การทำความเข้าใจกับตัวเลือกการถอน 401 (k) ของคุณอาจเป็นส่วนสำคัญของการวางแผนเพื่อการเกษียณของคุณ
จากข้อมูลของ Investment Company Institute พบว่าชาวอเมริกันมากกว่า 51 ล้านคนเข้าร่วมในโครงการ 401 (k) ใน 2011 ด้วยเงินบำนาญของ บริษัท ที่ลดน้อยลงในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาบัญชี 401 (k) บางครั้งก็เป็นแหล่งเงินออมของพนักงาน เนื่องจาก Internal Revenue Service อนุญาตให้มีการบริจาค 401 (k) ตามเกณฑ์ก่อนภาษีจึงเป็นเรื่องยากมากและบ่อยครั้งที่มีค่าใช้จ่ายสูงในการดึงเงินจาก 401 (k) ของคุณ อย่างไรก็ตามการถอนสามารถทำได้ในบางกรณีของความยากลำบากทางการเงินหรือเมื่อเงินถูกโอนเข้าบัญชีเกษียณอื่น
401 (k) ข้อกำหนดการถอน
กรมสรรพากรมีข้อ จำกัด โดยละเอียดเกี่ยวกับการถอนเงินจาก 401 ของคุณ (k) โดยปกติคุณจะสามารถแตะ 401 (k) ของคุณได้โดยตรงหากคุณประสบปัญหาทางการเงินที่ได้รับอนุมัติและไม่มีทรัพยากรทางการเงินอื่น ๆ ข้อ จำกัด นี้มีผลบังคับใช้จนกว่าคุณจะเป็น 59 ½ - หรือเก่ากว่า 55 หากคุณเกษียณในปีที่คุณเปิด 55 คุณอาจไม่สามารถถอนเงินของคุณโดยไม่มีค่าปรับหากคุณอายุมากกว่า 59 ½ แต่ยังทำงานอยู่ คุณจะต้องตรวจสอบกับผู้ดูแลระบบ 401 (k) ของคุณสำหรับรายละเอียดที่แน่นอนเกี่ยวกับข้อ จำกัด การถอนเงินของคุณ
ความยากลำบากในการถอน
ก่อนอายุ 59 ½คุณจะสามารถสูบฉีดจาก 401 (k) ของคุณได้ แต่จะเสียค่าใช้จ่าย กรมสรรพากรช่วยให้คุณสามารถถอนความยากลำบากสำหรับภาระทางการเงินที่มีคุณสมบัติ บางส่วนของเหล่านี้รวมถึงค่ารักษาพยาบาลที่ครอบคลุมหนี้การศึกษาค่าใช้จ่ายในงานศพหรือเงินดาวน์ในบ้าน ในการถอนออกจาก 401 ของคุณ (k) เพื่อครอบคลุมความยากลำบากทางการเงินที่ผ่านการรับรองคุณจะต้องจ่ายค่าปรับตามอัตราร้อยละ 10 ของ IRS สำหรับการถอนออกก่อนกำหนดรวมทั้งภาษีของรัฐและภาษีท้องถิ่นที่บังคับใช้ทั้งหมด คุณจะต้องตรวจสอบกับฝ่ายทรัพยากรมนุษย์ของนายจ้างหรือผู้ดูแลระบบ 401 (k) ของคุณเพื่อพิจารณาว่าการถอนตัวออกจากความยากลำบากนั้นได้รับอนุญาตหรือไม่และหากเป็นเช่นนั้นสถานการณ์ของคุณจะมีคุณสมบัติหรือไม่
การถอนเงินแบบโรลโอเวอร์ของ IRA
เป็นไปได้ที่จะถอนเงินออกจาก 401 (k) ของคุณและโอนไปยังบัญชีเกษียณอายุอื่น ธุรกรรมนี้เรียกว่าโรลโอเวอร์และสามารถทำได้โดยไม่ต้องจ่ายภาษีหรือค่าปรับหากคุณปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ดูแลระบบ โดยทั่วไปคุณสามารถเกลือกกลิ้งกองทุน 401 (k) ของคุณลงในบัญชีเกษียณแบบอิสระหรือ IRA หลังจากยุติการจ้างงานของคุณกับ บริษัท ที่สนับสนุนแผน 401 (k) ของคุณ บัญชี IRA มีหลายประเภทและหลายปัจจัยจะเป็นตัวกำหนดสิทธิ์ของคุณสำหรับแต่ละบัญชี ปัจจัยเหล่านี้ ได้แก่ สถานะการจ้างงานอายุและรายได้ของคุณในปัจจุบัน เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีและค่าปรับจากกองทุน 401 (k) ที่ถอนออกคุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ฝากเงินเข้าสู่ IRA ภายใน 60 วัน การถอนเงินแบบโรลโอเวอร์อาจเป็นความคิดที่ดีเนื่องจากโดยทั่วไปบัญชี IRA จะให้ความยืดหยุ่นในการลงทุนมากขึ้น เมื่อคุณจัดการบัญชีคุณสามารถตัดสินใจได้ว่าจะลงทุนเงินที่ไหน ในทางกลับกันการลงทุน 401 (k) ของคุณนั้นถูก จำกัด โดยที่ผู้ดูแลบัญชีของคุณจัดหาให้
ใหม่การถอนแบบโรลโอเวอร์การถอน 401 (k)
หากคุณกำลังเปลี่ยนงานเป็นไปได้ที่จะถอนเงินออกจากบัญชี 401 (k) ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างคนก่อนของคุณและฝากเข้าบัญชีที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างคนใหม่ของคุณ การถอนแบบโรลโอเวอร์ประเภทนี้บางครั้งจะทำได้ก็ต่อเมื่อคุณมีข้อเสนองานใหม่ก่อนที่จะยกเลิกการจ้างงานปัจจุบันของคุณ นายจ้างใหม่ของคุณจะต้องอนุญาตให้ 401 (k) rollovers ดังนั้นโปรดตรวจสอบกับแผนกทรัพยากรมนุษย์ของ บริษัท เพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์หรือไม่ หากคุณสามารถเกลี้ยกล่อมกองทุน 401 (k) ของคุณคุณสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีรายได้และค่าปรับ IRS จากการถอนเงิน
