ความแตกต่างระหว่างกองทุนรวมกับ 401k
การทำความเข้าใจตัวเลือกการลงทุนทางการเงินอาจเป็นเรื่องยุ่งยาก บัญชีการเงินหลายประเภทและผลิตภัณฑ์การลงทุนประเภทอื่น ๆ เกิดขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ตัวเลือกการลงทุนบางข้อเสนอสิทธิประโยชน์ทางภาษี แต่ข้อดีเหล่านี้มาจากค่าใช้จ่ายของกฎระเบียบเพิ่มเติม ด้วยความรู้พื้นฐานคุณจะพบว่าความเข้าใจการทำงานพื้นฐานของบัญชี 401 (k) และกองทุนรวมนั้นค่อนข้างง่าย
401 พื้นฐาน (k)
แผน 401 (k) เป็นรูปแบบของแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุที่เสนอโดยธุรกิจสำหรับพนักงานของพวกเขา ในฐานะพนักงานคุณสามารถมีส่วนร่วมกับ 401 (k) โดยการเลื่อนเงินเดือนบางส่วนของคุณลงใน 401 (k) เงินสมทบเหล่านี้ทำด้วยเงินดอลลาร์ล่วงหน้าซึ่งทั้งสองลดภาษีรายได้ของคุณและลดรายได้รวมของคุณเพื่อวัตถุประสงค์ในการคำนวณคุณสมบัติสำหรับการหักภาษีและเครดิตอื่น ๆ เงินภายใน 401 (k) จะเพิ่มขึ้นรอการตัดภาษีซึ่งหมายความว่าคุณไม่ต้องจ่ายภาษีในแต่ละปีจากดอกเบี้ยที่ได้รับหรือจากผลกำไรจากการลงทุนใด ๆ
พื้นฐานกองทุนรวม
กองทุนรวมเป็นประเภทของผลิตภัณฑ์การลงทุน นักลงทุนในกองทุนรวมรวมเงินของพวกเขา กองทุนเหล่านี้จะถูกใช้เพื่อลงทุนในหลักทรัพย์แต่ละตัวเช่นหุ้นและพันธบัตร กองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขันลงทุนตามที่กำกับโดยผู้จัดการเงินมืออาชีพ กองทุนรวมที่มีการจัดการแบบถาวรเป็นการลงทุนในลักษณะที่พยายามทำซ้ำประสิทธิภาพของดัชนีหรือมาตรฐานอื่น ๆ กำไรและขาดทุนของกองทุนรวมจะถูกส่งต่อไปยังนักลงทุนรายย่อยในกองทุน
401 (k) ตัวเลือกการลงทุน
การลงทุนหลายประเภทได้รับอนุญาตภายในแผน 401k แผน 401k กำกับตนเองช่วยให้คุณสามารถเลือกการลงทุนของคุณเอง แผน 401k แบบดั้งเดิมเสนอเมนูตัวเลือกการลงทุนที่ บริษัท เลือกไว้เนื่องจากบริหารจัดการแผน แผน 401k ส่วนใหญ่เสนอตัวเลือกการลงทุนกองทุนรวม ในฐานะพนักงานคุณสามารถเลือกวิธีจัดสรรเงินสมทบของคุณในกองทุนรวมต่างๆที่มีให้
กองทุนรวมภายใน 401k แผน
กองทุนรวมส่วนใหญ่เสนอรุ่นที่แตกต่างกัน เวอร์ชันที่แตกต่างเหล่านี้เรียกว่าคลาสที่แบ่งใช้และมักแสดงด้วยตัวอักษร ตัวอย่างเช่นกองทุนรวมอาจเสนอเป็นหุ้น A, หุ้น B และหุ้น C นอกจากนี้กองทุนรวมหลายแห่งยังมีคลาสหุ้นพิเศษสำหรับใช้ภายในแผน 401k คลาสแบ่งใช้เหล่านี้อาจมีค่าใช้จ่ายโดยรวมสูงหรือต่ำกว่าคลาสแบ่งค้าปลีกทั่วไปมากขึ้น ดังนั้นผลการดำเนินงานของกองทุนรวมภายในแผน 401k อาจไม่ตรงกับผลการดำเนินงานของหุ้นที่ไม่ใช่ 401k ของกองทุนรวมเดียวกัน
