ตัวเลือกการลงทุนที่ต้องเสียภาษี

IRS ให้ข้อได้เปรียบทางภาษีกับแผนการเกษียณอายุเช่น 401 (k) หรือ IRA

ภาษีอาจเป็นตัวฉุดลากผลตอบแทนการลงทุนของคุณและทำให้แผนการทางการเงินของคุณหลุดออกไป แต่มีวิธีการเสียภาษีหลายวิธีในการลงทุนเงินของคุณและหลีกเลี่ยงปัญหานี้ บัญชีเหล่านี้ล่าช้าหรือหลีกเลี่ยงภาษีรายได้ทั้งหมดจากกำไรจากการลงทุนของคุณซึ่งเป็น win-win สำหรับคุณ - และกำไรของคุณ

แผนการเกษียณอายุการทำงาน

วิธีหนึ่งในการหลีกเลี่ยงภาษีจากการลงทุนของคุณด้วยการใส่เงินในแผนการสนับสนุนงานเช่น 401 (k) ตราบใดที่การลงทุนของคุณอยู่ใน 401 (k) คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับกำไร คุณยังได้รับการหักภาษีสำหรับเงินที่คุณใส่เข้าไปในแผนของคุณ คุณจ่ายภาษีเมื่อคุณนำเงินออกจากแผนของคุณเท่านั้น เมื่อสิ่งนั้นเกิดขึ้นคุณจะต้องจ่ายภาษีตามอัตราปกติของการถอนเงินทั้งหมด เพื่อแลกกับผลประโยชน์เหล่านี้คุณต้องเก็บออมของคุณไว้ใน 401k ของคุณจนกว่าคุณจะเปลี่ยนเป็น 59 1 / 2 หากคุณนำเงินออกก่อนหน้านี้คุณจะได้รับการลงโทษด้วยการถอนต้น 10 เปอร์เซ็นต์ไปยัง IRS

IRAs

บัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลเป็นอีกทางเลือกการลงทุนที่ได้เปรียบทางภาษี IRAs มีสองประเภท: IRA ดั้งเดิมและ Roth IRAs ทั้งสองประเภทชะลอการเก็บภาษีจากการลงทุนของคุณตราบใดที่ยังอยู่ในบัญชี เมื่อคุณลงทุนใน IRA แบบดั้งเดิมคุณสามารถหักเงินบริจาคจากภาษีของคุณ เมื่อคุณถอนเงินออกจากการเกษียณอายุคุณจะต้องจ่ายภาษีรายได้จากการถอนเงินทั้งหมด ไม่มีการลดหย่อนภาษีสำหรับการบริจาคเพื่อ Roth IRA อย่างไรก็ตามคุณไม่ต้องจ่ายภาษีรายได้ใด ๆ เมื่อคุณนำเงินออกจากการเกษียณอายุ กำไรของคุณปลอดภาษี เช่นเดียวกับ 401 (k) หากคุณต้องการนำเงินออกจากไออาร์เอแบบดั้งเดิมก่อนที่คุณจะเปิด 59 1 / 2 คุณจะต้องส่งมอบ 10 เปอร์เซ็นให้กับ IRS เป็นค่าปรับถอนเงินก่อนกำหนดยกเว้นในสถานการณ์ที่น้อยมาก ที่ถือว่าเป็นข้อยกเว้น คุณอาจนำเงินที่คุณได้บริจาคให้กับ Roth ออกได้ตลอดเวลา แต่ถ้าคุณถอนกำไรใด ๆ คุณจะต้องจ่ายค่าปรับและภาษีปกติหากสิ่งนี้เกิดขึ้นก่อนที่เงินจะเข้าบัญชีเป็นเวลาห้าปีและก่อนอายุ 59 1 / 2 ยกเว้นมีข้อยกเว้นบางประการ

ประกันชีวิต

ประกันชีวิตให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีที่มักถูกมองข้าม หากคุณซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบถาวรซึ่งจะคงอยู่ตลอดชีวิตของคุณจะสร้างมูลค่าเงินสด นี่คือเงินที่คุณสามารถนำออกได้ในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ นโยบายบางอย่างจ่ายอัตราผลตอบแทนคงที่ในบัญชีของคุณในขณะที่นโยบายอื่นให้คุณลงทุนเงินของคุณในตลาดหุ้น คุณสามารถยืมจากมูลค่าเงินสดของคุณและไม่เคยจ่ายคืน เมื่อคุณตายสินเชื่อจะได้รับเงินจากผลประโยชน์การเสียชีวิตของประกันชีวิต เนื่องจากกรมสรรพากรไม่ได้เก็บภาษีผลประโยชน์การเสียชีวิตเป็นรายได้กำไรการลงทุนประกันชีวิตทั้งหมดของคุณจึงปลอดภาษี

ค่างวด

ค่างวดเป็นอีกหนึ่งเพื่อหลีกเลี่ยงภาษีจากการลงทุนของคุณ การลงทุนเหล่านี้ทำงานได้เหมือน 401 (k) หรือ IRA เมื่อคุณใส่เงินเป็นรายปีมันจะไม่ต้องเสียภาษีจนกว่าคุณจะนำออกมา หากคุณต้องการนำเงินออกก่อนที่คุณจะเปิด 59 1 / 2 คุณเป็นหนี้ค่าปรับถอนเงินต้นของ IRS 10 ค่างวดไม่มีข้อได้เปรียบทางภาษีใด ๆ นอกเหนือจากการล่าช้ากำไรการลงทุนของคุณดังนั้นคุณจะได้รับการจัดการที่ดีกว่าใส่เงินในแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ ของคุณก่อน อย่างไรก็ตามมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถลงทุนในแผนการเกษียณอายุได้ต่อปี หากคุณต้องการประหยัดมากขึ้นเงินงวดจะเสนอทางเลือกนั้น