วิธีลงทุนเงินและหลีกเลี่ยงภาษี

ในที่สุดคุณก็มีเงินสดที่จะลงทุน และในที่สุดคุณก็มีเหตุผล - ครอบครัวเด็กบ้านเกษียณอายุ - เพื่อเก็บเงิน เมื่อคุณค้นพบว่ามันยากแค่ไหนที่จะตัดสินใจว่าการลงทุนใดให้ความเสี่ยงและผลตอบแทนที่เป็นไปได้อย่างเหมาะสมคุณก็ตระหนักถึงข้อพิจารณาสำคัญอื่น ๆ ทั้งหมด คุณควรให้ผลกระทบทางภาษีของพอร์ตการลงทุนของคุณที่หรือใกล้ด้านบนของรายการปัญหาหลักของคุณ

ขยายสูงสุดของคุณ 401 (k) หรือแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานอื่น ๆ นายจ้างของคุณหักเงินสมทบที่คุณทำกับแผนเหล่านี้จากรายได้ของคุณก่อนที่จะหักภาษี เป็นผลให้คุณลงทุนเงินและลดค่าภาษีของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ

จำกัด ความถี่ในการทำกำไรของคุณ ทุกครั้งที่คุณขายการลงทุนเช่นหุ้นหรือกองทุนรวมเพื่อทำกำไรคุณจะเรียกสิ่งที่ IRS อ้างถึงว่าเป็นกำไรจากการลงทุน คุณต้องรายงานผลกำไรจากการคืนภาษีของคุณเป็นประจำทุกปีและชำระภาษีสำหรับกำไรจากการขายหลักทรัพย์ที่เกี่ยวข้อง

เก็บเงินลงทุนโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ไม่มีประสิทธิภาพทางภาษีใน IRA รายได้ที่ต้องเสียภาษีเช่นดอกเบี้ยกำไรจากการลงทุนและเงินปันผลจะได้รับการปฏิบัติโดยรอการตัดบัญชีถ้าคุณถือพวกเขาใน IRA ซึ่งหมายความว่า IRS ไม่ต้องการให้คุณเรียกร้องพวกเขาทุกปี เมื่อคุณถอนเงินจาก IRA แบบดั้งเดิมคุณจะต้องจ่ายภาษีรายได้ประจำจากเงินที่ได้รับ หากคุณรอจนกว่าคุณจะเป็น 59-1 / 2 และถือบัญชี Roth IRA ของคุณเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีภาษี IRS จะจ่ายภาษีสำหรับการกระจาย Roth ทั้งหมด

ตรวจสอบผลกระทบทางภาษีของกองทุนรวมที่คุณเป็นเจ้าของ เมื่อกองทุนรวมซื้อและขายหุ้นที่เป็นเจ้าของจะก่อให้เกิดกำไรจากการลงทุน หากหุ้นของกองทุนจ่ายเงินปันผลมีผลทางภาษี ในทั้งสองกรณีกองทุนรวมจ่ายการกระจายให้กับผู้ถือหุ้น คุณต้องรายงานการแจกจ่ายเหล่านี้ไปยัง IRS และชำระภาษีให้กับพวกเขา ระวังเงินทุนที่มีอัตราการหมุนเวียนสูงหมายความว่าพวกเขาแลกเปลี่ยนการถือครองบ่อย คุณสามารถค้นหาข้อมูลนี้ได้ในโปรไฟล์หรือหนังสือชี้ชวนของกองทุน นอกจากนี้ให้ตระหนักว่ากองทุนที่มีความเชี่ยวชาญในการลงทุนในหุ้นที่จ่ายเงินปันผลมีแนวโน้มที่จะสร้างการกระจายเงินปันผลที่มากขึ้น

ปลาย

• หากคุณขายการลงทุนเช่นหุ้นหรือกองทุนรวมเพื่อการสูญเสียคุณจะต้องสูญเสียเงินทุน กรมสรรพากรช่วยให้คุณสามารถชดเชยกำไรจากการลงทุนด้วยการสูญเสียเงินทุน หากการสูญเสียเงินทุนของคุณมากกว่าการได้รับทุนคุณสามารถหักได้ถึง $ 3,000 ในการสูญเสียเงินทุนทุกปี คุณสามารถดำเนินการสูญเสียเงินทุนที่เหลือไปข้างหน้าในอนาคตปี โดยการหักการสูญเสียเงินทุนจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณคุณลดภาษีรวมของคุณ