กันเงินออมของคุณในไออาร์เอที่ไม่เสียภาษีช่วยให้มันเติบโตเร็วขึ้นมาก
IRA ให้วิธีการที่ดีในการปกป้องเงินดอลลาร์ที่ได้มาอย่างยากลำบากของคุณจากภาษีอย่างน้อยก็ชั่วขณะหนึ่งขึ้นอยู่กับประเภทของไออาร์เอที่คุณตั้งไว้ บัญชี IRA ทั้งหมดเป็นบัญชีที่ดูแลหรือไว้วางใจ แต่คุณไม่จำเป็นต้องเก็บรักษา Custodian ของคุณ หาก IRA ของคุณไม่ทำงานอย่างที่คุณคิดคุณสามารถโอนเงินของคุณไปยังผู้ดูแลคนอื่นได้เสมอ
ผู้ดูแลผลประโยชน์ต่อการดูแลผลประโยชน์
การโอนย้ายผู้ดูแลผลประโยชน์ไม่ได้เกี่ยวข้องกับการกระจายของเงินใน IRA ของคุณ เนื่องจากคุณไม่เคยเข้าครอบครองกองทุนเหล่านั้นจึงไม่มีเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษี ผู้จัดการมรดกหรือผู้ดูแลใหม่ของคุณสามารถขอโอนให้คุณหรือคุณสามารถสั่งให้ผู้จัดการมรดกคนเก่าของคุณทำการโอนเงิน ไม่มีระยะเวลารอระหว่างการถ่ายโอนผู้ดูแลผลประโยชน์ดังนั้นคุณสามารถทำได้บ่อยเท่าที่คุณต้องการ
นับต้นทุน
เพียงเพราะคุณมีความสามารถในการถ่ายโอนผู้ดูแลผลประโยชน์ถึงผู้รับบ่อยๆไม่ได้หมายความว่าคุณควรทำ โดยทั่วไปจะมีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการตั้งค่า IRA และอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับการโอนสินทรัพย์ของคุณไปยังผู้ดูแลผลประโยชน์อื่น คุณควรพิจารณาว่าการโอนจะมีผลต่อการลงทุนใน IRA ของคุณอย่างไร ตัวอย่างเช่นหากคุณมีใบรับรองการฝากเงินกับผู้ดูแลทรัพย์สินปัจจุบันของคุณและคุณต้องการย้ายกองทุน IRA ของคุณไปเป็นกองทุนรวมที่มีผู้ดูแลที่แตกต่างกันคุณจะต้องปิด CD ซึ่งอาจทำให้ถอนก่อนกำหนด การลงโทษ
ประเภท IRA
การถ่ายโอน IRA นั้น จำกัด อยู่ที่ประเภทเดียวกันของ IRA ตัวอย่างเช่นคุณสามารถโอนทรัพย์สินของคุณจาก IRA ดั้งเดิมไปยัง IRA ดั้งเดิมอื่นหรือจาก Roth IRA ไปยัง Roth IRA อื่น คุณสามารถย้ายเงินทุนจาก IRA ดั้งเดิมของคุณไปสู่ Roth IRA ได้ แต่นั่นเป็นธุรกรรมประเภทอื่นที่เรียกกันทั่วไปว่า Conversion ของ Roth และคุณจะต้องจ่ายภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางจากเงินนั้น
แบบโรลโอเวอร์
อีกวิธีหนึ่งในการเคลื่อนย้ายเงินจาก IRA เก่าของคุณไปยัง IRA อื่นคือการใช้โรลโอเวอร์ สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการครอบครองการแจกจ่ายจาก IRA ของคุณ ตราบใดที่การลงทุนของคุณคืนเงินให้กับ IRA อื่นภายใน 60 วันคุณจะไม่ถูกเรียกเก็บเงินสำหรับการถอน การโรลโอเวอร์นั้นไม่ใช่ธุรกรรมแบบเดียวกับการโอนทรัสตี - ทู - ทรัสตีและคุณต้องรอ 12 เดือนก่อนจึงจะสามารถเกลือกกลิ้งกองทุนอีกครั้ง
