กองทุนความน่าเชื่อถือของวิทยาลัยช่วยให้คุณเริ่มออมเพื่อการศึกษาของบุตรของคุณก่อน
การส่งลูกไปเรียนที่วิทยาลัยนั้นแพงและมันจะแพงกว่าเมื่อลูกของคุณโตพอที่จะไป วิธีหนึ่งในการเตรียมความพร้อมสำหรับค่าใช้จ่ายนั้นคือการเริ่มเก็บเงินให้กับพวกเขาในขณะที่พวกเขายังเด็ก การจัดตั้งกองทุนความน่าเชื่อถือของวิทยาลัยเป็นวิธีหนึ่งในการเริ่มต้นหารายได้เพื่อการศึกษาในวิทยาลัย แต่ต้องระมัดระวังไม่ให้กองทุนทรัสต์เข้ามาแทรกแซงการช่วยเหลือทางการเงินอื่น ๆ ที่ลูกของคุณอาจสมัคร
บัญชีการวิจัยที่รู้จักกันในชื่อ "แผน 529" ในรัฐของคุณ แผนเหล่านี้เป็นแผนการสอนที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดโดยมาตรา 529 ของประมวลรัษฎากรภายในและจะไม่เข้าไปยุ่งเกี่ยวกับความช่วยเหลือทางการเงินหรืออยู่ภายใต้ภาษีบางส่วนที่อาจทำให้เกิดปัญหากับกองทุนทรัสต์มาตรฐาน คุณยังคงควบคุมแผนไว้จนกว่าลูกของคุณจะโตพอที่จะเข้าเรียนในวิทยาลัยหลังจากนั้นก็จ่ายเงินให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเช่นกองทุนความน่าเชื่อถือมาตรฐาน
เปรียบเทียบแผน 529 ที่คุณค้นหาดูรายละเอียดเช่นจำนวนการลงทะเบียนขั้นต่ำค่าธรรมเนียมการลงทะเบียนและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับแผน แผนการสนับสนุนจากรัฐหรือเสนอโดยตรงโดยองค์กรผู้ให้การสนับสนุนของพวกเขามักจะมีค่าใช้จ่ายน้อยลงและมีการลงทะเบียนขั้นต่ำที่ต่ำกว่า แต่การเปรียบเทียบหลายแผนทำให้แน่ใจได้ว่าแผนที่คุณเลือกนั้นเหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุด
กรอกเอกสารลงทะเบียนของคุณให้สมบูรณ์และส่งเงินฝากเริ่มต้นของคุณเพื่อสร้างบัญชีแผน 529 ของคุณ เมื่อกรอกเอกสารคุณจะประกาศผู้รับผลประโยชน์ของแผนรวมทั้งให้ข้อมูลติดต่อของคุณเอง หากคุณสร้างบัญชี 529 ของคุณด้วยนายหน้าคุณอาจต้องเลือกชั้นเรียนสำหรับการแชร์แผนของคุณเช่นกัน มีคลาสที่แตกต่างกันสามระดับที่โบรกเกอร์ส่วนใหญ่เสนอให้: หุ้นคลาส A ที่ลดสัดส่วนการลงทุน 5 ของคุณ, หุ้นคลาส B ที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการถอนและหุ้นคลาส C ที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีหรือรับเปอร์เซ็นต์ของการลงทุนเริ่มต้น .
มีส่วนร่วมกับแผนอย่างสม่ำเสมอติดตามการมีส่วนร่วมของคุณ ผลงานตามแผนของ 529 จำนวนมากสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้เป็นของกำนัลโดยต้องเป็นไปตามระเบียบของกรมสรรพากร ตั้งแต่ 2010 ของขวัญไม่เกิน $ 13,000 จะถูกแยกออกจากภาษีและของขวัญระหว่าง $ 13,000 และ $ 65,000 สามารถยกเว้นได้ในระยะเวลาห้าปี
เคล็ดลับ
- การถอนออกจากแผน 529 ได้รับการยกเว้นจากภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางตราบใดที่พวกเขาใช้สำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับโรงเรียนเช่นค่าเล่าเรียนและค่าที่พัก แผน 529 ส่วนใหญ่ที่ใช้ในลักษณะนี้ได้รับการยกเว้นภาษีรายได้ของรัฐด้วยเช่นกัน แต่สิ่งนี้อาจถูก จำกัด เฉพาะวิทยาลัยภายในรัฐที่พวกเขาถูกสร้างขึ้น
- หลายรัฐอนุญาตให้ลงทะเบียนในแผน 529 โดยผู้ที่อาศัยอยู่ในรัฐอื่น หากคุณไม่สามารถหาแผน 529 ในรัฐคุณอาจลองมองหาแผนนอกรัฐ โปรดทราบว่าแผนนอกรัฐจะไม่ได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้จากรัฐเช่นแผนในรัฐมักจะเป็น
