วาดการประกันสังคมและการจ่ายเงินให้กับไอรา

หากคุณไม่สามารถทำงานได้คุณไม่สามารถป้อน IRA ของคุณได้

เพียงเพราะคุณได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมไม่ได้หมายความว่าคุณต้องหยุดทำงาน หากคุณกำลังทำงานคุณสามารถมีส่วนร่วมกับ IRA แม้ว่าประเภทของ IRA ที่คุณอาจมีส่วนร่วมนั้นมี จำกัด เมื่อคุณอายุ 70 ½ นั่นคืออายุที่คุณต้องเริ่มทำการแจกแจงบังคับหรือ RMD ที่จำเป็นจากแผน IRA หรือ 401 (k) แบบดั้งเดิมของคุณ อย่างไรก็ตามเนื่องจาก IRAs ต้องการรายได้ที่ได้รับจากการมีส่วนร่วมผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจึงไม่เหมาะสมที่คุณจะมีส่วนร่วมกับ IRA

การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุที่มีประสิทธิภาพ

หากคุณวางแผนที่จะทำงานหลังจากได้รับสิทธิ์ประกันสังคมคุณต้องวางแผนภาษีล่วงหน้า หากคุณได้รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมก่อนถึงวัยเกษียณ IRS อนุญาตให้คุณได้รับ $ 17,040 เป็นรายปีตั้งแต่ 2018 หรือ $ 1,420 ต่อเดือนก่อนที่จะมีการลงโทษด้วยการลงโทษคุณจะพบว่าสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของคุณลดลง $ 1 สำหรับทุก ๆ $ 2 ที่คุณได้รับเกินขีด จำกัด นี้ อย่างไรก็ตามหากคุณรอจนกว่าจะถึงวัยเกษียณเพื่อรับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมไม่มีข้อ จำกัด ว่าคุณจะมีรายได้เท่าใด

อายุเกษียณเต็มของคุณขึ้นอยู่กับปีและเดือนเกิดของคุณ ตัวอย่างเช่นบางคนที่เกิดใน 1956 มีอายุครบเกษียณที่ 66 ปีและ 4 เดือน ในขณะที่บุคคลสามารถเริ่มรับผลประโยชน์ตั้งแต่อายุ 62 ซึ่งไม่เหมาะสมถ้าเขายังทำงานอยู่เพราะเขาจะได้รับ 73.3 เปอร์เซ็นต์ของผลประโยชน์ที่เขาจะได้รับหากเขารอจนกระทั่งเกษียณอายุเต็มจำนวนและเขาถูกลงโทษหาก เขาได้รับมากกว่า $ 17,040 สูงสุดในปัจจุบัน

คุณต้องพิจารณาผลกระทบทางภาษีของการประกันสังคมและการแจกแจงไออาร์เอ เมื่อคุณเริ่มรับ RMD จาก IRA ดั้งเดิมคุณจะถูกเก็บภาษีในอัตรารายได้ปกติ ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหนมาก มีรัฐที่ไม่ต้องเสียภาษีรายได้เกษียณอายุรวมถึงการประกันสังคมหรือการแจกแจง IRA ในขณะที่คนอื่นอาจเก็บภาษีหลัง แต่ไม่ใช่ในอดีต

ประกันสังคมและการบริจาค 401 (k)

ข่าวดีก็คือคุณสามารถมีส่วนร่วมกับแผน 401 (k) ของนายจ้างของคุณต่อไปหลังจากรับประกันสังคมแม้ว่าคุณจะอายุมากแล้ว 70 ½ คุณไม่จำเป็นต้องรับ RMD จาก 401 (k) หากคุณยังทำงานได้ตราบใดที่คุณไม่ได้เป็นเจ้าของมากกว่าร้อยละ 5 ของ บริษัท หากคุณเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระคุณอาจมีส่วนร่วมกับกองทุนบำนาญไออาร์เอที่ง่ายขึ้น

เช่นเดียวกันไม่ถือเป็นจริงสำหรับการมีส่วนร่วมของ IRA แบบดั้งเดิม เมื่อคุณเป็น 70 ½คุณจะไม่สามารถมีส่วนร่วมกับ IRA ประเภทนี้ได้อีกต่อไป อย่างไรก็ตามคุณสามารถโอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุประเภทอื่นไปยัง IRA ดั้งเดิมของคุณที่มีอายุเกิน 70 ½

Roth IRA Contribution

หากคุณอายุ 70 ½ทำงานแล้วคุณสามารถมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ได้ตราบใดที่คุณมีข้อ จำกัด ด้านรายได้ Roth IRAs ไม่มี RMD และคุณไม่จำเป็นต้องแจกแจงหากคุณไม่ต้องการทำเช่นนั้น เนื่องจากการมีส่วนร่วมของ Roth IRA นั้นทำด้วยดอลลาร์หลังหักภาษีจึงไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ แต่การถอนจะไม่ต้องเสียภาษีตราบใดที่คุณมีอายุเกิน 59 ½และบัญชีได้เปิดอย่างน้อยห้าปี หากคุณอายุเกิน 50 คุณอาจมีส่วนร่วมมากถึง $ 6,500 เป็นรายปีแก่ Roth IRA ตราบใดที่คุณทำสิ่งนั้นได้มากจากงานของคุณ

ใน 2018 การยื่นคู่สมรสร่วมกันสามารถทำให้ Roth มีส่วนร่วมได้ตราบใดที่รายรับรวมที่ปรับแล้วของพวกเขาน้อยกว่า $ 189,000 หาก AGI ของพวกเขาต่ำกว่า $ 199,000 พวกเขาสามารถบริจาคได้บางส่วน แต่ AGI ที่เกิน $ 199,000 หมายความว่าพวกเขาไม่สามารถบริจาคให้ Roth IRA ได้ ตัวกรองเดี่ยวสามารถมีส่วนร่วมกับ Roth IRA ได้อย่างเต็มที่หาก AGI ของพวกเขาน้อยกว่า $ 120,000 และอนุญาตให้มีการบริจาคบางส่วนหาก AGI ต่ำกว่า $ 135,000 ด้วย AGI ของ $ 135,000 หรือมากกว่านั้นการบริจาค Roth ไม่ได้รับอนุญาต