ความแตกต่างระหว่างใบรับรองเงินฝากและเงินฝากประจำ
บัญชีออมทรัพย์ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยคุณสร้างเงินสำรองสำหรับกรณีฉุกเฉินหรือค่าใช้จ่ายหลัก ๆ เช่นรถยนต์ใหม่หรือตู้เย็น คุณต้องการให้เงินนั้นได้รับดอกเบี้ยมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แต่คุณก็ต้องการให้มันปลอดภัยด้วยดังนั้นจึงไม่มีโอกาสที่จะขาดทุนได้เหมือนการลงทุนในหลักทรัพย์ เงินฝากประจำและใบรับรองการฝากหรือซีดีช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ในที่ปลอดภัย แตกต่างจากบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมอย่างไรก็ตามคุณจะต้องรอช่วงเวลาที่กำหนดเพื่อถอนออกจากบัญชีเงินฝากประจำหรือบัญชีซีดีจำนวนมาก
ข้อดีที่เกี่ยวข้องกับเงินฝากเหล่านี้
บัตรเงินฝากและเงินฝากประจำ (เรียกอีกอย่างว่าเงินฝากประจำ) มีความคล้ายคลึงกันหลายประการ ธนาคารบางแห่งถึงกับเงินฝากประจำเป็นซีดี ทั้งซีดีและเงินฝากประจำจะจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าบัญชีออมทรัพย์ "สมุดเงินฝาก" ซึ่งสามารถถอนได้ตลอดเวลา ความแตกต่างระหว่างทั้งสองคือบัตรเงินฝากสามารถต่อรองได้อย่างอิสระในขณะที่เงินฝากประจำไม่ได้
สนับสนุนโดยประกันภัย
ซีดีและเงินฝากประจำในธนาคารหรือเงินฝากออมทรัพย์และเงินกู้ยืมค้ำประกันโดย Federal Deposit Insurance Corp. สูงถึง $ 250,000 ต่อสถาบัน บางสถาบันเสนออัตราที่สูงกว่าสำหรับซีดีที่มีตัวเลือก "โทร" ซึ่งทำให้ธนาคารที่ออกบัตรมีตัวเลือกในการ "โทร" หรือยกเลิกซีดีก่อนถึงกำหนด สิ่งนี้ช่วยป้องกันธนาคารจากการมีพอร์ตโฟลิโอของบัญชีดอกเบี้ยสูงหากอัตราดอกเบี้ยลดลงอย่างกระทันหัน
ช่วงเวลา
โดยปกติซีดีจะออกให้สำหรับรอบระยะเวลา 30 เป็นห้าปี กฎแตกต่างกันไปตามผู้ออกตราสาร แต่ซีดีหลายแห่งมีดอกเบี้ยจนกว่าใบรับรองจะครบอายุ ผู้ออกตราสาร CD รายอื่นและเงินฝากประจำส่วนใหญ่จ่ายดอกเบี้ยตามระยะเวลาที่กำหนดตามปกติเช่นทุกเดือน ผู้ถือมีตัวเลือกในการรับเงินนั้นออกหรือทิ้งไว้ในบัญชี เงินฝากประจำมีให้บริการในหลากหลายเงื่อนไข ตัวอย่างเช่น HSBC เสนอเงื่อนไขตั้งแต่ 12 ถึง 48 เดือน
ซีดีประเภทอื่น
ซีดีบางแผ่นออกโดยนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หรือ บริษัท ที่คล้ายกันและมักจะเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แต่ขาดการประกันของรัฐบาลกลาง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรู้จัก บริษัท ผู้ออกซีดีจริงเพื่อให้แน่ใจว่ามีการประกัน หากมีการออกซีดีผ่านนายหน้าค้นหาว่าใครเป็นผู้ออกและเก็บเงินจริง ๆ
ถอนและบทลงโทษ
ซีดีจำนวนมากและเงินฝากประจำบางส่วนมีบทลงโทษสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนดแม้ว่าบางธนาคารจะเสนอซีดี "ไม่มีโทษ" ให้แน่ใจว่าคุณตรวจสอบบทบัญญัติเหล่านี้ก่อนที่คุณจะนำเงินเข้าสู่ซีดีหรือเงินฝากประจำ เงินฝากประจำที่ไม่ใช่ซีดีเฉพาะอาจมีตัวเลือกการถอนแบบพิเศษดังนั้นนักลงทุนสามารถถอนเงินจำนวนหนึ่งภายในช่วงเวลาที่กำหนด ตัวอย่างเช่นการถอนอาจถูก จำกัด ไว้ที่จำนวนมากต่อไตรมาสหรือต่อเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนของบัญชีทั้งหมด
อัตราตัวแปร
บางสถาบันเสนอซีดีอัตราตัวแปรหรือเงินฝากประจำ สิ่งเหล่านี้มีการ จำกัด เวลา แต่อัตราดอกเบี้ยอาจแตกต่างกันไปตามการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยทั่วไปไม่ว่าจะขึ้นหรือลง สิ่งนี้สามารถเปลี่ยนมูลค่าของการลงทุนได้ ด้วยเงินฝากประจำคุณรู้ว่าอัตราจะเป็นอย่างไรในช่วงเวลาของสัญญา
ต่ออายุเงินฝาก
ซีดีและเงินฝากประจำบางประเภทมีการต่ออายุอัตโนมัติดังนั้นพวกเขาจึงเริ่มต้นกำหนดเวลาใหม่ได้ที่วันหมดอายุดั้งเดิม สิ่งนี้อาจส่งผลกระทบต่อความพร้อมใช้งานของเงินถ้าซีดีสองปีผ่านไปอีกสองปีโดยอัตโนมัติ ตรวจสอบข้อกำหนดการต่ออายุและอย่างน้อยต้องแน่ใจว่ามีการแจ้งเตือนล่วงหน้าก่อนการต่ออายุอัตโนมัติจะมีผลหรือคุณอาจพบว่ากองทุนไม่พร้อมใช้งานเมื่อคุณต้องการ
