หน่วยงานรายงานเครดิตวิเคราะห์วิธีที่เราจัดการเครดิต
เมื่อไม่นานมานี้โมเดลของ Fair Isaac Corp. ในการทำนายความน่าเชื่อถือถูกปกคลุมไปด้วยความลึกลับ ตอนนี้เรารู้เกี่ยวกับ FICO แล้วและอุตสาหกรรมการรายงานเครดิตเป็นเป้าหมายของการตรวจสอบและควบคุม แต่ข้อมูลที่ผิดยังคงลอยอยู่ การใช้ข้อมูลที่ไม่ถูกต้องเมื่อมาถึงการจัดการเครดิตอาจมีค่าใช้จ่ายบางครั้งอย่างสุดซึ้ง
รายงานเครดิตหนึ่งเพียงพอแล้ว
สามหน่วยงานรายงานเครดิตที่สำคัญ (Experian, TransUnion และ Equifax) แต่ละคนใช้ลำดับความสำคัญที่แตกต่างกันบ้างในการประเมินค่าองค์ประกอบต่างๆในประวัติเครดิตของคุณและเป็นเรื่องยากที่ทั้งสามมีชุดข้อมูลเหมือนกัน ไม่ใช่เรื่องแปลกที่จะมีการแพร่กระจายของคะแนน 50 ถึง 100 จากสูงสุดไปต่ำสุด นอกจากนี้รายงานเครดิตอาจมีข้อผิดพลาดซึ่งกล่าวถึงตำนานทั่วไปอื่น ๆ “ ฉันไม่ได้ทำอะไรผิดดังนั้นเครดิตของฉันจะต้องดี”
ฉันรับผิดชอบเพียงครึ่งหนึ่งของหนี้ร่วม
เมื่อคุณเปิดบัญชีเครดิตร่วมผู้กู้แต่ละคนจะรับผิดชอบหนี้สินทั้งหมด ตัวอย่างที่พบบ่อยที่สุดคือการจำนองที่จัดขึ้นโดยคู่สมรส ในฐานะที่เป็นผู้เช่าร่วมกันคู่สมรสทั้งสองมีความรับผิดชอบร้อยละ 100 ของหนี้
การตรวจสอบรายงานเครดิตของฉันด้วยตนเองเจ็บคะแนนของฉัน
เมื่อผู้ให้กู้ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อตอบสนองต่อใบสมัครเครดิตของคุณนั่นเรียกว่าการสอบถามที่ยากซึ่งจะลดคะแนนของคุณชั่วคราว เมื่อคุณตรวจสอบคะแนนของคุณเองนั่นเป็นคำถามที่นุ่มนวลซึ่งไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนของคุณ สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับตำนานอื่น“ การช็อปปิ้งเพื่อให้ได้คะแนนเครดิตที่ดีที่สุด” เป็นเรื่องจริงที่การสอบถามผู้ให้กู้มีผลกระทบต่อคะแนนของคุณ แต่การสอบถามผู้ให้กู้ทั้งหมดสำหรับสินเชื่อประเภทเดียวกัน (ยกเว้นบัตรเครดิต) ที่ทำใน 14 ระยะเวลาวันไม่เจ็บคะแนนของคุณ
เดบิตและบัตรเครดิตมีผลต่อคะแนนเครดิตเท่ากัน
เมื่อคุณใช้บัตรเครดิตคุณกำลังยืมเงินจาก บริษัท บัตรเครดิตและสัญญาว่าจะชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยหากมี ในทางกลับกันการใช้บัตรเดบิตไม่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมเครดิตและไม่มีความเสี่ยง เนื่องจากไม่มีพฤติกรรมเครดิตกับบัตรเดบิตการใช้งานจึงไม่ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ
การจ่ายยอดคงเหลือขั้นต่ำก็เพียงพอแล้ว
คุณต้องชำระอย่างน้อยยอดคงเหลือขั้นต่ำของคุณ แต่คุณจะต้องชำระดอกเบี้ยสำหรับยอดค้างชำระทั้งหมด นอกจากนี้หากอัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิตของคุณนั่นคือสัดส่วนของเครดิตทั้งหมดที่คุณใช้จริงนั้นสูงมากซึ่งจะส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ หากคุณกำลังจัดลำดับความสำคัญการชำระเงินกฎที่ดีที่สุดคือการชำระขั้นต่ำที่ครบกำหนดในทุกบัญชีจากนั้นใช้ยอดเงินคงเหลือที่มีอยู่ของคุณเพื่อเริ่มต้นชำระเงินด้วยบัตรเครดิตด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงสุด
คะแนนเครดิตเพิ่มขึ้นตามการเพิ่มรายได้ของคุณ
คะแนนเครดิตของคุณคือการวัดว่าคุณใช้เครดิตอย่างไรไม่ใช่รายได้ที่คุณได้รับ หากคุณใช้รายได้พิเศษเพื่อให้แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายของคุณได้รับการชำระตรงเวลาและอัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิตของคุณอยู่ในระดับต่ำ (ต่ำกว่า 30 เปอร์เซ็นเป็นเป้าหมายที่ดี) คะแนนเครดิตของคุณจะดีขึ้น
การซ่อมแซมเครดิตสามารถแก้ไขรายงานของฉันได้ทันที
ไม่มีอะไรจะแก้ไขรายงานเครดิตที่ไม่ดีได้ในทันที มันเป็นความจริงที่หน่วยงานซ่อมแซมเครดิตสามารถประสบความสำเร็จในการทำงานกับหน่วยงานรายงานเครดิตเพื่อลบข้อมูลที่ไม่ถูกต้องส่วนใหญ่เป็นเพราะพวกเขามีเวลาและความอดทนที่จะทำ แต่ถ้ารายงานเครดิตของคุณมีประวัติของการกระทำผิด - ได้รับเครดิตหรือรายงานเชิงลบอื่น ๆ ความเสียหายจะได้รับการเยียวยาเมื่อเวลาผ่านไปเท่านั้น
ค่าสาธารณูปโภคและค่าปรับห้องสมุดไม่นับ
หากคุณเป็นหนี้เงินและไม่จ่ายเงินตรงเวลาเจ้าหนี้ของคุณมีสิทธิ์ใช้หน่วยงานเรียกเก็บเงิน - และหน่วยงานติดตามหนี้สินไม่มีสิทธิ์ในการรายงานหนี้ของคุณไปยังหน่วยงานรายงานเครดิต
รายงานเครดิตปล่อยรายการหลังจากเจ็ดปี
รายการส่วนใหญ่ในรายงานเครดิตของคุณควรจะหมดเวลาหลังจากเจ็ดปี คุณควรตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำทุกปีเพื่อให้แน่ใจว่ารายการถูกทิ้งเมื่อถึงอายุเจ็ดขวบ หากพวกเขาไม่ได้ถูกลบมันเป็นความรับผิดชอบของคุณเพื่อแจ้งเตือนหน่วยงานรายงานเครดิต
ฉันสามารถเริ่มต้นใหม่ด้วยบัตรเครดิตใหม่
มีเพียงวิธีเดียวในการสร้างข้อมูลเครดิตใหม่และนั่นคือการหลอกลวง วิธีการนี้มักเกี่ยวข้องกับการใช้หมายเลขประกันสังคมที่ถูกขโมยซึ่งอาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายในการขโมยข้อมูลประจำตัวด้วยเช่นกัน
