เครดิตยูเนี่ยนเสนอบัญชีไออาร์เอที่ได้เปรียบด้านภาษีให้กับสมาชิกของพวกเขา
IRA หรือบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลเป็นวิธีการยอดนิยมในการลงทุนสำหรับปีเกษียณอายุของคุณ IRA มีข้อได้เปรียบทางภาษีในการบริจาคหรือถอนเงินจากบัญชีอาจปลอดภาษีทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของ IRA ที่คุณเป็นเจ้าของและอายุของคุณ บัญชีแบ่งปัน IRA ถือการออมและการลงทุนผ่านเครดิตยูเนี่ยนซึ่งคุณต้องเข้าร่วมเพื่อเข้าร่วม
ซื้อครั้งแรก
สมาชิกสหภาพเครดิตที่ฝากเงินของพวกเขากำลังซื้อหุ้นในเครดิตยูเนี่ยนไม่ว่าจะผ่านบัญชีออมทรัพย์ปกติบัญชีตรวจสอบหรือ IRA สหภาพเครดิตที่เสนอบัญชี IRA ตั้งค่าด้วยการลงทุนเริ่มต้นที่เรียกว่าใบหุ้น เอกสารนี้ให้มูลค่าของหุ้นที่ซื้อและเงื่อนไขของบัญชีรวมถึงอัตราการจ่ายเงินปันผลในปัจจุบัน เงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำมักจะค่อนข้างต่ำ ในบางกรณีเครดิตยูเนี่ยนไม่จำเป็นต้องมีขั้นต่ำ
รายได้และอัตรา
บัญชีหุ้นของ IRA จะได้รับเงินปันผลจากการซื้อครั้งแรกและการซื้อหุ้นเพิ่มเติมใด ๆ ที่คุณทำในช่วงชีวิตของบัญชี ผลตอบแทนต่อหุ้นสามารถแก้ไขได้ในการซื้อครั้งแรกหรือตัวแปรขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพทางการเงินของเครดิตยูเนี่ยน ในกรณีส่วนใหญ่เครดิตยูเนี่ยนจ่ายเงินปันผลให้กับบัญชีหุ้นรายเดือนหรือรายไตรมาสและกำหนดอัตราใกล้เคียงกับอัตราบัญชีออมทรัพย์ปกติซึ่งติดตามอัตราตลาดสำหรับการลงทุนที่ปลอดภัยและมีรายได้ที่มั่นคงเช่นพันธบัตรการคลังกองทุนตลาดเงินและใบรับรอง ของเงินฝากหรือซีดี
ถอนการลงโทษ
สหภาพเครดิตส่วนใหญ่กำหนดค่าปรับหากคุณถอนเงินจาก IRA ก่อนอายุ 59 1 / 2 อายุเกษียณของแนวทางที่กำหนดโดยกฎ Internal Revenue Service กรมสรรพากรลงโทษการถอนต้นเหล่านี้ - ไม่ว่าพวกเขาจะถูกจัดตั้งขึ้นโดยสหภาพเครดิตหรือผู้จัดการบัญชีอื่น ๆ - โดยเรียกเก็บร้อยละ 10 ของจำนวนเงินที่ถอนนอกเหนือจากภาษีรายได้บัญชี คุณสามารถถอนเงินและหลีกเลี่ยงการลงโทษในกรณีพิเศษเช่นการชำระค่ารักษาพยาบาลที่ยังไม่ได้ชำระค่าใช้จ่ายในการศึกษาระดับสูงหรือการซื้อบ้านหลังแรก
ผลงานรายได้และภาษี
หากคุณเป็นเจ้าของบัญชีแบ่งปัน IRA คุณสามารถใช้เงินปันผลเพื่อซื้อหุ้นเพิ่มเติม ด้วยวิธีนี้บัญชีหุ้นจะเพิ่มมูลค่าเช่นเดียวกับดอกเบี้ยทบต้นที่จะหนุนบัญชีออมทรัพย์ธนาคารทั่วไป ในการจัดการ IRA แบบดั้งเดิมคุณสามารถหักเงินสมทบเข้าบัญชีได้สูงสุดตามที่ IRS กำหนดและรายได้จากการถือหุ้นจะไม่ถูกเก็บภาษีจนกว่าคุณจะถอนเงิน ใน Roth IRA การถอนเงินปลอดภาษีหลังอายุ 59 1 / 2; อย่างไรก็ตามคุณไม่สามารถหักเงินสมทบให้กับ Roth IRA จากรายได้ปัจจุบันของคุณเพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษี
