ดัชนีชีวิตสากลสามารถเป็นวิธีที่มีประโยชน์ในการลงทุนกับโชคลาภ
หากคุณมีรายได้สูงผิดปกติคุณจะได้รับเงินบริจาคสำหรับ IRA หรือ 401 (k) ค่อนข้างง่าย เมื่อสิ่งนั้นเกิดขึ้นนักลงทุนบางคนใช้ประกันชีวิตเพื่อหาวิธีเพิ่มการเติบโตทางภาษี การประกันชีวิตที่ได้รับการจัดทำดัชนีสากลได้รับการออกแบบมาเพื่อวัตถุประสงค์ดังกล่าวช่วยให้ผู้ถือกรมธรรม์สามารถเปลี่ยนแปลงเบี้ยประกันภัยและผลประโยชน์การเสียชีวิตเพื่อการเติบโตสูงสุด อย่างไรก็ตามเช่นเดียวกับการลงทุนใด ๆ ก็มีทั้งข้อดีและข้อเสีย
UL ทำงานอย่างไร
นโยบายการประกันแบบถาวรมีส่วนประกอบของการประกันภัยและการลงทุน ในกรณีของนโยบายชีวิตสากลนั้นเป็นไปได้ที่จะจ่ายเงินมากเกินความจำเป็นในนโยบายเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการประกัน นั่นหมายถึงพรีเมี่ยมมากขึ้นสามารถไปลงทุนซึ่งสามารถสร้างกำไรที่สูงขึ้น นโยบายชีวิตสากลแบบดั้งเดิมนั้นลงทุนในกองทุนรวมของ บริษัท ประกันภัยเองซึ่งอนุรักษ์โดยธรรมชาติ นโยบาย UL ที่เปลี่ยนแปลงได้ลงทุนในผลิตภัณฑ์ภายนอกเช่นกองทุนรวมเพื่อค้นหากำไรที่สูงขึ้น ดัชนีชี้วัดชีวิตสากลมีการเชื่อมโยงกับดัชนีเฉพาะเช่น Standard และ Poor's หรือ Dow Jones
ดัชนีหุ้นทุน
ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่มีดัชนีสากลช่วยลดความเสี่ยงของการสูญเสียตลาดในขณะที่ยังให้ผลตอบแทนที่เหมาะสม หากผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตเกิดขึ้นในช่วงที่ตลาดตกต่ำผู้รับประกันภัยจะรับความเสียหายไว้ ในทางตรงกันข้ามเมื่อตลาดเพิ่มขึ้นกำไรของผู้ถือกรมธรรม์จะถูกคำนวณจากการเพิ่มขึ้นของดัชนีอ้างอิง มันไม่ได้เป็นความสัมพันธ์แบบหนึ่งต่อหนึ่งโดยตรงเนื่องจาก บริษัท ประกันยังคงรักษาเปอร์เซ็นต์การใช้จ่ายและป้องกันความเสี่ยงของการลงทุน ผลลัพธ์สุทธิสำหรับผู้ถือกรมธรรม์จะได้รับการลงทุนที่ดีกว่าด้วยนโยบายแบบดั้งเดิมมากขึ้น แต่ไม่มีความเสี่ยงขาลงของตลาดทุน
ข้อดีของ EIUL
นโยบายชีวิตแบบสากลที่มีการทำดัชนีโดยผู้ถือหุ้นมักจะย่อว่า EIUL มีข้อได้เปรียบบางประการ แตกต่างจากการลงทุนที่ได้รับการยกเว้นภาษีอื่น ๆ โดยไม่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับนโยบายการประกัน นี่เองที่ทำให้พวกเขาเป็นบ้านในอุดมคติสำหรับการเงินหรือรายได้ระยะสั้นที่สูงผิดปกติ เงินทุนจะเพิ่มขึ้นโดยไม่มีการเก็บภาษีจนกว่าคุณจะถอนออก หากคุณเสียชีวิตก่อนกำหนดการเติบโตของการลงทุนจะกลายเป็นส่วนหนึ่งของผลประโยชน์การเสียชีวิตของนโยบาย มันจะจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายและเวลาที่เกี่ยวข้องกับภาคทัณฑ์ ศักยภาพการลงทุนที่ปราศจากความเสี่ยงของ EIUL นั้นดึงดูดผู้ที่สูญเสียเงินในตลาดด้วย
ข้อเสียของ EIUL
ข้อเสียนโยบาย EIUL ไม่ถูก พวกเขาจ่ายค่าคอมมิชชั่นที่สำคัญให้กับนายหน้าที่เขียนนโยบายและจะต้องบัญชีสำหรับการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์และค่าใช้จ่ายประกันอย่างต่อเนื่อง ด้วยเหตุนี้นโยบายของ UL จึงมีค่าใช้จ่ายในการบริหารสูงกว่าการลงทุนอื่น ๆ เช่นกองทุนรวมและโดยเฉพาะอย่างยิ่งกองทุนที่ไม่มีภาระ สิ่งเหล่านี้สามารถดูดซับผลตอบแทนของคุณ หากคุณต้องการที่จะลบเงินของคุณออกจากนโยบายโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงต้นปีที่ผ่านมา บริษัท ประกันภัยจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการยอมจำนนที่สำคัญในการกู้คืนค่าใช้จ่าย การจัดทำดัชนี UL สามารถเป็นการลงทุนที่ดี แต่ไม่เหมาะสำหรับทุกวัตถุประสงค์
