สินเชื่อ 401 (K) เป็นรายงานภาษีสรรพากรของคุณหรือไม่?

สินเชื่อ 401 (k) เป็นรายงานเกี่ยวกับภาษีเงินได้ของ IRS หรือไม่?

เป็นเรื่องที่ดีเสมอที่จะมีญาติที่คุณสามารถไปหาเงินได้ในกรณีฉุกเฉิน แต่ถ้าคุณมีแผน 401 (k) ที่ให้คุณยืมเงินจากยอดคงเหลือของคุณคุณสามารถเป็นญาติที่เป็นประโยชน์ของคุณเองได้ ในกรณีส่วนใหญ่ตราบใดที่คุณชำระคืนเงินกู้ 401 (k) ของคุณตามกฎเงินที่คุณยืมจะไม่ถูกรายงานเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี ถ้าคุณไม่ชำระคืนอย่างถูกต้องคุณจะมีบางอย่างที่ต้องทำกับลุงแซมของคุณ

ปลาย

ตราบใดที่คุณไม่เกินวงเงิน IRS สำหรับสินเชื่อ 401 (k) ที่ไม่ต้องเสียภาษีและคุณปฏิบัติตามกฎการชำระคืนเงินกู้ 401 (k) คุณจะไม่ต้องรายงานเรื่องการคืนภาษีของคุณ มิฉะนั้นคุณอาจต้องเสียภาษีหรือค่าปรับ

สินเชื่อไม่ใช่รายได้

สมมติว่าคุณกำลังจะย้ายไปอพาร์ทเมนต์ใหม่และคุณต้องมีรถปิคอัพเพื่อขนสิ่งของ ดังนั้นคุณยืมหนึ่งจากเพื่อนใช้มันสำหรับหนึ่งวันแล้วส่งคืน คุณเคย "รับ" รถกระบะหรือไม่? ไม่แน่นอน คุณต้องใช้มันชั่วคราว

ใช้หลักการเดียวกันนี้เมื่อคุณยืมเงิน ผู้ให้กู้จะให้เงินสดคุณใช้ไปสักพักแล้วส่งคืน เมื่อฝุ่นตกลงคุณจะไม่มีเงินของผู้ให้กู้ - และในความเป็นจริงผู้ให้กู้จะมีของคุณในรูปแบบของดอกเบี้ยเงินกู้ เนื่องจากคุณจะไม่ทำเงินใด ๆ ในการทำธุรกรรมคุณจะไม่ได้รับรายได้ดังนั้นเงินที่คุณได้รับจากการกู้ยืมครั้งแรกจึงไม่จำเป็นต้องรายงานเกี่ยวกับภาษีรายได้ของคุณ

401 (k) Wrinkle

เงินกู้จาก 401 (k) ของคุณแตกต่างจากสินเชื่อผู้บริโภคทั่วไปเล็กน้อยเนื่องจากเงินที่คุณยืมมานั้นมาจากการออมเพื่อการเกษียณของคุณ คุณกำลังยืมเงินของคุณเอง โปรดจำไว้ว่าผลงาน 401 (k) ของคุณ - เงินที่นายจ้างของคุณนำมาจากการจ่ายเงินของคุณและนำเข้าบัญชี - ไม่ต้องเสียภาษี คุณจ่ายภาษีเป็นเงินเฉพาะเมื่อคุณทำการถอนในภายหลังในชีวิต

แต่เงินกู้จาก 401 (k) ของคุณมักไม่นับเป็นการถอนเงินด้วยเหตุผลเดียวกับที่สินเชื่อผู้บริโภคไม่นับเป็นรายได้: เงินทั้งหมดกลับมาอยู่ใน 401 (k) ของคุณดังนั้นจึงไม่มีภาษี - และดังนั้นจึงไม่มีอะไรให้คุณรายงานไปยังผู้คนที่บริการสรรพากร อย่างไรก็ตาม IRS จำกัด จำนวนเงินให้สินเชื่อ 401 (k) ที่ไม่สามารถควบคุมได้ที่ $ 50,000 หรือ 50 เปอร์เซ็นต์ของยอดเงินคงเหลือของคุณแล้วแต่จำนวนใดจะต่ำกว่า อะไรข้างต้นที่ถือเป็นการถอน (IRS ใช้คำว่า "การกระจาย") และเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี

แต่ถ้าคุณไม่ชำระคืน ...

สิทธิประโยชน์ทางภาษีของการกู้ยืมจาก 401 (k) ของคุณขึ้นอยู่กับรายละเอียดเล็ก ๆ น้อย ๆ : คุณต้องชำระคืนเงินกู้จริง เมื่อคุณไม่จ่ายคืนเงินที่ยืมมาจำนวนที่ค้างชำระจะกลายเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี มันสมเหตุสมผลแล้วเมื่อคุณคิดเกี่ยวกับมัน: คุณมีเงินที่จะใช้และคุณไม่ต้องจ่ายคืน นั่นคือคำจำกัดความของรายได้ ความจริงเรื่องนี้มักจะพิสูจน์ให้เห็นถึงสิ่งที่ผู้สังเกตการณ์มองเห็นได้สำหรับผู้ที่จัดการเพื่อลดหนี้หรือยกเลิกและคิดว่าปัญหาของพวกเขากำลังจบลง

401 (k) กฎการชำระคืน

ในขณะที่มันเกิดขึ้นรหัสภาษีของรัฐบาลกลางเข้มงวดมากเกี่ยวกับกฎสำหรับการจ่ายคืนเงินกู้จาก 401 (k) ล้มเหลวในการปฏิบัติตามกฎเหล่านั้นและจำนวนเงินที่ยืมมาจะกลายเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี ไม่เพียงแค่นั้น แต่ถ้าคุณอายุน้อยกว่า 59 1 / 2 คุณจะต้องจ่ายภาษีร้อยละ 10 เพิ่มเติมเพื่อเป็นค่าปรับในการถอนเงินออกจากการออมเพื่อการเกษียณอายุที่เร็วเกินไป

เมื่อคุณยืมเงินจาก 401 (k) ของคุณคุณต้องชำระคืนเงินภายในห้าปีเว้นแต่คุณจะใช้เงินเพื่อซื้อบ้าน นอกจากนี้คุณต้องชำระเงินอย่างน้อยหนึ่งครั้งทุกสามเดือนและการชำระเงินเหล่านั้นจะต้องเท่ากัน ดังนั้นคุณไม่สามารถรอได้เพียงห้าปีและจ่ายมันทั้งหมดในครั้งเดียว