คุณสามารถถอนเงินออกไอราได้โดยไม่มีผลกระทบภาษีหรือไม่?

คุณสามารถใช้การกระจาย IRA ที่ไม่มีการลงโทษเพื่อซื้อบ้านหลังแรก

วัตถุประสงค์ทั่วไปของการจัดการเกษียณอายุแบบส่วนตัว (IRA) คือการมีเงินในบัญชีนั้นเมื่อคุณเกษียณ เพื่อกระตุ้นให้ผู้คนออกจาก IRAs เพียงอย่างเดียวกรมสรรพากรเรียกเก็บค่าปรับเมื่อมีการถอนเงินก่อนอายุ 59 1 / 2 มีข้อยกเว้นกฎอยู่แม้ว่า ในบางกรณีหากคุณต้องการเงินคุณสามารถถอนเงินสดหรือถอนออกจาก IRA โดยไม่ต้องจ่ายภาษี

การกระจายที่อนุญาต

คุณสามารถข้ามการลงโทษร้อยละ 10 ถ้า IRS พิจารณาเงินสดนี้จากการกระจายที่ผ่านการรับรอง อย่างไรก็ตามจะพิจารณาถึงสาเหตุ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถรับได้มากถึง $ 10,000 หากคุณซื้อบ้านหลังแรก การกระจายที่ผ่านการรับรองอื่น ๆ นั้นรวมถึงค่ารักษาพยาบาลมากกว่าร้อยละ 7.5 ของรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณค่าใช้จ่ายในการศึกษาที่สูงขึ้นและประกันสุขภาพหากคุณว่างงาน นอกจากนี้คุณยังสามารถถอนเงินออกจาก IRA ได้ฟรีหากคุณถูกปิดการใช้งาน

ภาษี IRA ดั้งเดิม

หากคุณอ้างสิทธิ์การลดหย่อนภาษีเมื่อคุณบริจาค IRA แบบดั้งเดิมคุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินสด คุณจะต้องจ่ายภาษีรายได้จากเงินสมทบที่หักลดเดิมรวมทั้งรายได้ใด ๆ ที่คุณถอนโดยไม่คำนึงถึงเหตุผล แต่ถ้าการมีส่วนร่วมใด ๆ กับ IRA ดั้งเดิมของคุณไม่ถูกนำไปหักลดหย่อนคุณไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการจ่ายภาษีเงินได้อีกครั้ง หากคุณมีส่วนร่วมที่ไม่สามารถหักลดหย่อนสำหรับ IRA แบบดั้งเดิมคุณควรมีบันทึกของการมีส่วนร่วมเหล่านั้นในแบบฟอร์ม 8606

Roth IRA Contribution

หากคุณมี Roth IRA คุณสามารถถอนเงินได้ทุกเมื่อ คุณไม่ต้องจ่ายภาษีรายได้ตามจำนวนเงินที่คุณถอนไม่ว่าคุณจะอายุ 59 1 / 2 หรือไม่ก็ตาม เมื่อคุณนำเงินออกมาคุณสามารถทำสิ่งใดก็ได้ที่คุณต้องการด้วยนอกเหนือจากการใส่กลับเข้าไปใน IRA ผลงานใหม่จะนับรวมกับขีด จำกัด การบริจาคของคุณสำหรับปี

รายได้ Roth IRA

คุณต้องมี IRA เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีก่อนที่คุณจะสามารถถอนรายได้ปลอดภาษี คุณยังสามารถใช้รายได้ปลอดภาษีเหล่านั้นได้หากคุณถูกปิดการใช้งาน แต่ผู้เสียภาษีจะโทรมาหาคุณถ้าคุณใช้เงินสดเพื่อจ่ายค่าวิทยาลัยหรือค่ารักษาพยาบาล