วิธีโอนเงินระหว่าง IRAs สามารถสร้างความแตกต่างได้อย่างไร
เมื่อถึงเวลาต้องย้ายเงินจากแผนการเกษียณอายุหนึ่งไปอีกแผนการหนึ่งคุณสามารถเลือกได้สองวิธีโดยไม่ต้องเสียภาษีรายได้ประจำและการลงโทษทางภาษีร้อยละ 10 การโอนเงินใด ๆ จากบัญชีเกษียณอายุที่ผ่านการรับรองเช่นบัญชีเกษียณอายุรายบุคคลหรือ IRA ไปยังบัญชีที่ผ่านการรับรองอื่นมักจะเรียกว่าโรลโอเวอร์
ข้อเท็จจริง
แบบโรลโอเวอร์ของ IRA หมายถึงการโอนเงินประเภทเฉพาะระหว่างสองแผนเกษียณอายุที่ผ่านการรับรอง ในฐานะที่เป็นการกระจายแบบปลอดภาษีของเงินทุนจากแผนเกษียณอายุเดิมจะนำไปลงทุนในแผนการเกษียณอายุอีกครั้งภายใน 60 วัน เจ้าของบัญชีเป็นผู้ควบคุมเงินทุนในช่วงระหว่างกาล
โอนโดยตรง
การโอนโดยตรงเกิดขึ้นเมื่อเงินเคลื่อนย้ายจากบัญชีแผนการเกษียณอายุหนึ่งบัญชีและอีกบัญชีหนึ่งโดยที่เจ้าของบัญชีจะไม่สามารถควบคุมเงินได้ สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้ผ่านการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งหรือผ่านทางเช็คสั่งจ่ายไปยังบัญชี IRA ใหม่และฝากเข้าบัญชีโดยตรง
ผ่านการตรวจสอบ
IRA แบบโรลโอเวอร์ที่เกิดขึ้นผ่านการตรวจสอบนั้นเกี่ยวข้องกับการสั่งจ่ายเช็คให้กับเจ้าของบัญชีผู้ให้การสนับสนุน เจ้าของบัญชีสามารถฝากเช็คนี้ลงในบัญชีใดก็ได้ที่รับเงินฝากเช็ครวมถึงบัญชีออมทรัพย์หรือเช็คส่วนตัว อย่างไรก็ตามภายใน 60 วันผู้ถือ IRA จะต้องทำการฝากเงินอย่างเท่าเทียมกันในบัญชี IRA อื่นด้วยเงินทุนจากแหล่งใด ๆ ในทางกลับกันการโอน IRA ผ่านเช็คต้องใช้เช็คสั่งจ่ายไม่ใช่เจ้าของบัญชี แต่เป็นของ IRA ผู้รับไม่รับรองการตรวจสอบนี้และไม่สามารถฝากเข้าบัญชีอื่นนอกเหนือจากบัญชี IRA ที่ระบุ
ข้อ จำกัด แบบโรลโอเวอร์
หลังจากสร้างโรลโอเวอร์ที่ไม่ต้องเสียภาษีคุณไม่สามารถสร้างโรลโอเวอร์อีกบัญชีหนึ่งได้จากบัญชี IRA ดั้งเดิมหรือบัญชี IRA ที่คุณนำเงินเข้ากองทุนมาเป็นเวลาหนึ่งปี รอบระยะเวลาหนึ่งปีนี้เริ่มต้นวันที่มีการแจกจ่ายไม่ใช่เมื่อคุณทำการฝากเงินแบบโรลโอเวอร์ ตัวอย่างเช่นหากคุณได้รับการแจกจ่าย IRA ในเดือนมีนาคม 1 และทำการฝากเงินแบบโรลโอเวอร์ในเดือนเมษายน 30th คุณจะไม่สามารถดำเนินการโรลโอเวอร์อีกครั้งได้จนกว่าจะถึงเดือนมีนาคม 1 ของปีต่อไปนี้ การโอน IRA โดยตรงไม่มีระยะเวลารอและอาจถูกโอนหรือย้อนกลับได้ตลอดเวลา
