Puisne Mortgage คืออะไร?

Puisne หรือที่ตามมาการจำนองมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

เมื่อคุณซื้อบ้านด้วยความช่วยเหลือของสินเชื่อคุณลงนามในจำนองหรือโฉนดของความไว้วางใจที่ปิดขึ้นอยู่กับที่คุณอาศัยอยู่ เอกสารทั้งสองให้ดอกเบี้ยแก่ผู้ให้ยืมในอสังหาริมทรัพย์จนกว่าคุณจะชำระคืนเงินกู้ ในอดีตผู้ให้กู้ถือโฉนดเพื่อรักษาความปลอดภัยสิทธิการเป็นเจ้าของของเขา ในขณะที่การปฏิบัตินี้จางหายไปเนื่องจากการบันทึกการกระทำอย่างกว้างขวางสิทธิของผู้ให้กู้เพื่อถือโฉนดยังคงอยู่ ตามสัญญาการจำนอง puisne ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยการฝากโฉนดกับผู้ให้ยืม มันคือการจำนองที่สองหรือจูเนียร์ที่สินเชื่อเป็นผู้ใต้บังคับบัญชาเพื่อการจำนองหลัก

ทำไมต้องมี Puisne Mortgage?

การจำนอง Puisne มักเรียกว่าการจำนองที่ต่ำกว่าหรือน้อยกว่าเพราะพวกเขาถูกสร้างขึ้นหลังจากการจำนองหลักได้ถูกนำออกไปกับทรัพย์สิน เจ้าของบ้านมักจะสร้างการจำนอง puisne เมื่อใดก็ตามที่เธอยืมเงิน - นอกเหนือจากการจำนองครั้งแรก - และเสนอทรัพย์สินของเธอเป็นหลักประกันการกู้ยืม ตัวอย่างเช่นการจำนองครั้งที่สองสินเชื่อการปรับปรุงบ้านและสินเชื่อบ้านสายเครดิต HELOCs อนุญาตให้เจ้าของบ้านชำระส่วนทุนในบ้านของพวกเขาเพื่อใช้ในวิธีที่พวกเขาต้องการและมักใช้เพื่อรวมหนี้ที่มีอยู่

ลำดับความสำคัญของผู้ให้สินเชื่อจำนอง

เมื่อคุณลงนามในสัญญาจำนองคุณให้สิทธิ์แก่ผู้ให้กู้ในการครอบครองบ้านของคุณตามกฎหมายและขายมันเพื่อชำระหนี้ของคุณหากคุณไม่ชำระเงิน หากคุณมีการจำนองมากกว่าหนึ่งครั้งผู้ให้กู้ทุกรายมีสิทธิ์รับเงินที่ได้จากการขาย วันที่ของภาระจำนองกำหนดผู้ที่ได้รับเงินก่อน หากมีเงินทุนเพียงพอในบ้านหลังจากผู้ให้กู้หลักได้รับส่วนแบ่งของเขาเงินจะถูกนำไปใช้กับการจำนองที่สองและการจำนองใด ๆ ที่ตามมา ในสถานการณ์การยึดสังหาริมทรัพย์อาจมีเงินทุนไม่เพียงพอที่จะชำระคืนเงินกู้ทั้งหมด ในสถานการณ์สมมตินี้ผู้ให้กู้ที่ไม่ได้รับยอดเต็มเขาเป็นหนี้

คุณสมบัติอื่น ๆ

ประเด็นสำคัญนอกเหนือจากการจำนองจูเนียร์เป็นหลักเช่นเดียวกับการจำนองหลัก เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการจำนอง puisne ผู้กู้จะต้องตอบสนองความต้องการของผู้ให้กู้และพิสูจน์ว่าเธอสามารถชำระคืนเงินกู้ ผู้ให้กู้รายย่อยคำนึงถึงภาระหนี้ที่มีอยู่ของผู้กู้รวมถึงภาระผูกพันในการชำระเงินของเธอภายใต้การจำนองหลัก เขาประเมินประวัติเครดิตคะแนนเครดิตรายได้การจ้างงานและปัจจัยอื่น ๆ เพื่อพิจารณาความน่าเชื่อถือโดยรวมของเธอ นอกจากนี้เขายังกำหนดจำนวนเงินทุนที่มีอยู่ในบ้านของเธอ เมื่อความต้องการของผู้ให้สินเชื่อเปลี่ยนไปความจริงที่ว่าผู้กู้มีหลักประกันการจำนองครั้งแรกไม่ได้หมายความว่าเธอจะได้รับการกำหนดคุณสมบัติไว้ล่วงหน้าเป็นครั้งที่สอง

สิ่งที่ต้องพิจารณา

โดยทั่วไปแล้วการจำนองครั้งที่สองจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพื่อป้องกันผู้ให้กู้ที่มีความเสี่ยงต่อการสูญเสียเงินในสถานการณ์การยึดสังหาริมทรัพย์ พวกเขายังมีแนวโน้มที่จะมีเงื่อนไขที่สั้นกว่า เมื่อรวมกันแล้วหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่มากขึ้นและค่าใช้จ่ายโดยรวมที่สูงตลอดอายุเงินกู้ เช่นเดียวกับเงินกู้ใด ๆ การจำนองครั้งที่สองจะเพิ่มภาระหนี้โดยรวมของเจ้าของบ้าน หากคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้คุณอาจสูญเสียบ้าน ในทางกลับกันการจดจำนอง puisne อาจมีราคาถูกกว่าการรีไฟแนนซ์เงินกู้หลักในบ้านของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณได้รับประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ใหญ่ต่ำ