อย่าพูดกับผู้ให้กู้ของคุณและใช้สิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้ไม่ใช่สิ่งที่พวกเขาจะให้คุณยืม
ไม่ว่ารายได้ของคุณจะเล็กเพียงใดคุณอาจมีคุณสมบัติในการจำนองโดยสมมติว่าคุณมีประวัติสินเชื่อที่ดีและมีหนี้สินโดยรวมต่ำ คำถามคือคุณสามารถซื้อบ้านได้เท่าไหร่กับผู้ให้กู้ของคุณจะให้คุณ? ผู้ให้กู้ใช้เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณเพื่อกำหนดขนาดของการจำนองของคุณ แต่อย่าล่อลวงให้ใช้มันทั้งหมด Liz Pulliam Weston ผู้รายงาน MSN Money แนะนำให้คุณพิจารณาค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณและวางแผนอนาคตทางการเงินของคุณก่อนที่จะซื้อเพราะอย่างน้อยที่สุดก็สามารถฝากเงินคุณไว้กับคนอื่นได้ เป้าหมาย.”
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ผู้ให้กู้มองไปที่รายได้รวมและหนี้สินอื่น ๆ ของคุณเมื่อกำหนดขนาดของการจำนองที่คุณมีคุณสมบัติ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ จำกัด ให้คุณอยู่ที่ร้อยละ 28 ของรายได้รวมของคุณสำหรับค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยประจำปีของคุณและร้อยละ 8 เพิ่มเติมของรายได้รวมของคุณสำหรับหนี้อื่น ๆ สำหรับอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้รวมที่ร้อยละ 36 หนี้อื่นรวมถึงภาระผูกพันใด ๆ ที่คุณมีกับการชำระเงินรายเดือนคงที่เช่นสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อนักศึกษาหรือบัตรเครดิต มีข้อยกเว้นสำหรับกฎนี้
ข้อยกเว้นสำหรับกฎ
Federal Housing Authority อนุญาตให้ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับที่อยู่อาศัยของคุณรวมเป็นร้อยละ 29 ของรายได้ของคุณสำหรับสินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนและหนี้อื่น ๆ อาจใช้ค่า 12 เพิ่มอีกเปอร์เซ็นต์สำหรับอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ทั้งหมดที่ร้อยละ 41 การบริหารของทหารผ่านศึกอนุญาตให้ 41 มีหนี้สินรวมได้ร้อยละโดยไม่มีการแยกเฉพาะระหว่างที่อยู่อาศัยหนี้อื่น ๆ
การชำระเงินจำนอง
ผู้ให้กู้ของคุณพิจารณาเงินต้นและดอกเบี้ยของคุณจากการจำนองภาษีอสังหาริมทรัพย์และการประกันของเจ้าของบ้าน - ค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยโดยรวมของคุณ - ไม่เกินร้อยละ 28 หากรายได้รวมต่อปีของคุณคือ $ 100,000 คุณสามารถใช้จ่ายสูงถึง $ 28,000 ต่อปีเกี่ยวกับที่พัก หากภาษีอสังหาริมทรัพย์และเบี้ยประกันรายปีรวม $ 9,000 ในบ้านในฝันของคุณคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการจำนองอัตราคงที่ 30 ปีที่ $ 264,000 ที่ดอกเบี้ยร้อยละ 6 การชำระเงินรายเดือนนั้นหักภาษีและการประกันภัยอสังหาริมทรัพย์น้อยกว่าคือ $ 1,582.81 รายเดือนหรือ $ 18,993.76 ต่อปี
ซื้อเลยจ่ายทีหลัง
การจำนองเฉพาะดอกเบี้ยมีช่วงเวลาที่กำหนดเมื่อเริ่มต้นการจำนองโดยปกติคือสาม, ห้าหรือเจ็ดปีซึ่งคุณจะจ่ายคืนดอกเบี้ยเฉพาะเงินให้กู้ยืมเท่านั้น ในตอนท้ายของเทอมแรกนั้นผู้ให้กู้จะคำนวณสินเชื่อใหม่และคุณเริ่มชำระเงินซึ่งรวมถึงดอกเบี้ยและเงินต้น เนื่องจากการชำระเงินเริ่มต้นมีขนาดเล็กผู้ให้กู้อาจมีสิทธิ์ได้รับคุณในการจำนองที่มีขนาดใหญ่ในขณะนี้กว่าที่คุณสามารถจ่ายได้จริง หากคุณคาดหวังว่าการเพิ่มขึ้นของเงินเดือนจำนวนมากในอนาคตอันใกล้หรือกำลังจะเริ่มธุรกิจที่จะทำกำไรได้ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าการจำนองดอกเบี้ยอย่างเดียวอาจช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ในขณะนี้ สินเชื่อเหล่านี้มีความเสี่ยงสูงอย่างไรก็ตามโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากรายได้ของคุณไม่เป็นไปตามแผนของคุณ มีหลายคนที่ตกเป็นเหยื่อของการปล่อยสินเชื่อเหล่านี้ทำให้ Bloomberg Businessweek ได้พากย์พวกเขาว่า "การจำนองฝันร้าย"
