401 (k) สามารถเป็นประโยชน์ต่อ บริษัท ในการสร้างความมั่งคั่ง
การลงทุน 401 (k) ของคุณนำคุณเข้าสู่การดำเนินการของตลาดหุ้นและตลาดตราสารหนี้ ผลตอบแทนจากการลงทุนประเภทนี้จะแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญด้วยช่วงเวลาที่มูลค่าบัญชีของคุณลดลงถึงเท่าในตลาดเมื่อคุณรู้สึกว่าเป็นอัจฉริยะเพราะบัญชี 401 (k) ของคุณเติบโตอย่างรวดเร็ว ในการประเมินผลตอบแทนที่สัมพันธ์กันของแผนของคุณคุณต้องทำสิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญทำ - ใช้มาตรฐาน
ผลงานเทียบกับผลตอบแทนการลงทุน
การขุดผลตอบแทนการลงทุนจริงภายใน 401 ของคุณ (k) อาจเป็นสิ่งที่ท้าทาย นอกเหนือจากกำไรหรือขาดทุนจากการลงทุนแล้วบัญชีของคุณยังได้รับการลดเงินเดือนและเงินสมทบจากนายจ้างของคุณ ประโยชน์ของตารางการลงทุนรายเดือนคือคุณจะซื้อหุ้นของกองทุนที่เลือกในช่วงเวลาที่ตลาดตกต่ำเช่นเดียวกับช่วงเวลาที่ดี ตารางการลงทุนปกตินี้จะช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าตัวเลขที่เผยแพร่โดย บริษัท กองทุน
เกณฑ์มาตรฐานให้พื้นฐานแก่คุณ
ผู้จัดการเงินมืออาชีพเปรียบเทียบผลลัพธ์กับมาตรฐาน นี่คือดัชนีหรือตัวบ่งชี้ที่ไม่ได้รับการจัดการซึ่งแสดงผลตอบแทนเฉลี่ยของหมวดสินทรัพย์ - เช่นหุ้นหรือพันธบัตร - ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ดัชนี S&P 500 ถูกใช้อย่างกว้างขวางเป็นดัชนีตลาดหุ้น ผลตอบแทนของกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนตาม S&P 500 เป็นเกณฑ์มาตรฐานที่มีประโยชน์ในการเปรียบเทียบกับกองทุนหุ้นใน 401 ของคุณ (k) หากคุณเป็นเจ้าของกองทุนพันธบัตรในบัญชีเกษียณอายุให้ใช้ผลตอบแทนจาก ETF ตลาดตราสารหนี้ทั้งหมดเป็นเกณฑ์มาตรฐานของคุณ
หาผลตอบแทนการลงทุนของคุณ
ผู้ดูแลแผน 401 (k) ของผู้ว่าจ้างของคุณจะส่งใบแจ้งยอดรายไตรมาสที่แสดงมูลค่าบัญชีของคุณ ในเวลาเดียวกันคุณควรได้รับผลการดำเนินงานสำหรับกองทุนต่างๆที่เสนอเป็นตัวเลือกการลงทุน เปรียบเทียบผลลัพธ์ของเงินทุนที่คุณใช้ในแผน 401 (k) กับผลตอบแทนของการวัดประสิทธิภาพที่คุณเลือก เป็นไปได้อย่างยิ่งที่แผน 401 (k) จะรวม S&P 500 และกองทุนดัชนีตลาดตราสารหนี้ทั้งหมดเป็นตัวเลือกการลงทุน หากเป็นกรณีนี้คุณมีข้อมูลทั้งหมดที่คุณต้องใช้ในการประเมินผลลัพธ์ 401 (k) แต่ละรายการของคุณเทียบกับค่าเฉลี่ยของตลาดหุ้นและตลาดตราสารหนี้ หากผลตอบแทน 401 (k) โดยรวมของคุณเป็นการประชุมหรือเกินกว่ามาตรฐานเหล่านี้คุณมีอัตราผลตอบแทนที่ดี
สุนัขส่วนใหญ่มีวันของพวกเขา
โปรดทราบว่าภาคต่าง ๆ ของตลาดหุ้นและตลาดตราสารหนี้จะมีวัฏจักรของตนเองที่ดีขึ้นและแย่ลงผลการดำเนินงาน ในฐานะนักลงทุนอายุน้อยที่มีหลายปีก่อนเกษียณคุณอาจนำเงิน 401 (k) ไปลงทุนใน บริษัท ขนาดเล็กและกองทุนหุ้นเทคโนโลยี อีกส่วนหนึ่งของบัญชีของคุณอาจอยู่ในกองทุนพลังงานและ / หรือทรัพยากรธรรมชาติ ในด้านพันธบัตรกองทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงจะทำให้นักลงทุนอายุน้อยมีศักยภาพในการแลกเปลี่ยนเพื่อความเสี่ยงที่สูงขึ้น ในการประเมินกองทุนเหล่านี้คุณต้องเปรียบเทียบผลลัพธ์โดยรวมของคุณกับเกณฑ์มาตรฐานที่เลือกโดยใช้กรอบเวลาหลายช่วงเช่นหนึ่งห้าและระยะเวลา 10 ปี ผลลัพธ์รายไตรมาสจะไม่ให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์กับคุณมากนัก
