ควรเอาประกันชีวิตเอาคืนไม่ได้ควรได้รับการสนับสนุนด้วยการประกันระยะ?

พิจารณาประกันชีวิตแบบถาวรสำหรับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ

ไม่เคยเร็วเกินไปที่จะเริ่มวางแผนอสังหาริมทรัพย์โดยเฉพาะถ้าคุณมีครอบครัวเล็กที่ต้องพึ่งพารายได้ของคุณ ความเชื่อถือประกันชีวิตเอาคืนไม่ได้เป็นเครื่องมือในการวางแผนที่ให้ประโยชน์การเสียชีวิตเช่นเดียวกับวิธีการลดภาษีที่ดิน โดยการสร้างหนึ่งในอายุค่อนข้างคุณได้รับประโยชน์จากเบี้ยประกันต่ำที่จะเพิ่มขึ้นหากคุณรอ

ที่ดินและภาษี

สินทรัพย์ใด ๆ ที่คุณวางไว้ในความน่าเชื่อถือที่ยกเลิกไม่ได้ในตอนนี้จะเป็นของความไว้วางใจนั้นลดขนาดของอสังหาริมทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีของคุณ ใน 2013 ภาษีอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลางจะใช้กับจำนวนเงินที่เกินกว่า $ 5.25 ล้านเท่านั้น อัตราภาษีในนิคมที่ใหญ่ที่สุดคือร้อยละ 40 คู่สมรสของคุณไม่ต้องจ่ายภาษีในอสังหาริมทรัพย์ของคุณ แต่ภาษีจะเริ่มต้นเมื่อเสียชีวิตของคู่สมรสหรือหากผู้รับผลประโยชน์เป็นบุคคลอื่น คุณไม่สามารถยกเลิกหรือเปลี่ยนแปลงความน่าเชื่อถือที่เพิกถอนไม่ได้ดังนั้นคุณต้องใช้ความระมัดระวังเมื่อตั้งค่าไว้ - ทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์หรือที่ปรึกษาทางการเงินจะมีประโยชน์

เชื่อถือเอาคืนไม่ได้ประกันชีวิต

โดยปกติแล้วเงินประกันชีวิตจะปลอดภาษี แต่ไม่รวมภาษีมรดก ความเชื่อถือการเอาประกันชีวิตเอาคืนไม่ได้เป็นเจ้าของหนึ่งหรือมากกว่าหนึ่งนโยบายการประกันชีวิตเกี่ยวกับชีวิตของผู้ให้ - คนที่ตั้งค่าความไว้วางใจ ความไว้วางใจคือผู้รับผลประโยชน์ของนโยบายซึ่งหมายความว่าทายาทของคุณไม่ต้องจ่ายภาษีอสังหาริมทรัพย์ในการประกัน คุณแยกเบี้ยประกันโดยการมอบของขวัญให้กับผู้ไว้วางใจซึ่งจะช่วยลดอสังหาริมทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีของคุณ คุณสามารถให้มากถึง $ 13,000 ต่อปีโดยไม่ต้องเรียกเก็บภาษีของขวัญ

ทางเลือกประกันภัย

คำว่าการประกันชีวิตเป็นตัวเลือกที่ไม่ดีสำหรับความไว้วางใจในการเอาประกันชีวิตที่เอาคืนไม่ได้เพราะคุณอาจอยู่ได้นานกว่านโยบาย หากคุณวางแผนที่จะใช้การประกันระยะยาวทดแทนพรีเมี่ยมจะเพิ่มขึ้นตามการต่ออายุแต่ละครั้งและโดยทั่วไป บริษัท ประกันภัยจะไม่ออกนโยบายคำใหม่สำหรับผู้ที่มีอายุมากกว่า 80 ในทางตรงกันข้ามคุณไม่สามารถอยู่ได้นานกว่านโยบายถาวรเช่นชีวิตทั้งชีวิตหรือสากลตราบใดที่คุณจ่ายเบี้ยประกัน ด้วยการเริ่มต้น แต่เนิ่นๆคุณสามารถเพลิดเพลินไปกับเบี้ยประกันภัยที่ค่อนข้างต่ำซึ่งยังคงมีเสถียรภาพตามอายุของคุณ

การพิจารณา

หากคุณมีส่วนร่วมในนโยบายการประกันที่มีอยู่เพื่อความไว้วางใจในการเอาประกันชีวิตที่เพิกถอนไม่ได้คุณจะต้องอยู่รอดต่อไปอีกสามปีเพื่อแยกรายได้จากการประกันภัยออกจากบ้านของคุณ อย่างไรก็ตามคุณสามารถหลีกเลี่ยงปัญหานี้ได้โดยให้ความไว้วางใจซื้อนโยบายใหม่ซึ่งไม่มีระยะเวลารอคอย นโยบายตลอดชีวิตสร้างมูลค่าเงินสดและมีราคาแพงกว่านโยบายสากล หากคุณกังวลเกี่ยวกับผลประโยชน์การเสียชีวิตเป็นหลักคุณสามารถประหยัดเงินได้ด้วยนโยบายสากล ความน่าเชื่อถือของคุณไม่สามารถชำระภาษีที่ดินของคุณได้โดยตรง แต่ทายาทของคุณอาจยืมจากการเชื่อถือหรือขายสินทรัพย์ให้กับความไว้วางใจเพื่อช่วยจ่ายภาษีอสังหาริมทรัพย์ของคุณ