สายกับการชำระเงิน ยื่นล้มละลาย

การชำระเงินล่าช้าลดคะแนนเครดิตของคุณ

การล้มละลายทำให้เครดิตของคุณเสียหายมากกว่าการชำระเงินล่าช้า หากคุณชำระเงินล่าช้าคุณสามารถชำระเงินแบบชำระเงินล่วงหน้าหรือทำสัญญาชำระเงินกับผู้ให้กู้ได้ ในทางกลับกันการล้มละลายถือเป็นเด็ดขาดเมื่อศาลมีการปลดหนี้ซึ่งจะช่วยให้คุณไม่ต้องจ่ายเงินคืน ดังนั้นในสายตาของผู้ให้กู้การชำระเงินล่าช้าจึงเป็นสิ่งที่เหมาะสมสำหรับการล้มละลาย - และพวกเขาอาจสร้างความเสียหายน้อยกว่าคะแนนเครดิตของคุณเช่นกัน

การชำระล่าช้า

ผู้ให้กู้เริ่มรายงานการชำระเงินล่าช้าไปยังสำนักงานเครดิตหลังจาก 30 วัน การชำระล่าช้าจะปรากฏในช่วงเวลา 30 วันในรายงานเครดิตของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณไม่ได้ชำระเงินใด ๆ ใน 92 วันข้อเท็จจริงนั้นจะปรากฏในเครดิตของคุณว่าเป็น "90 + วัน" ที่ค้างชำระ การชำระเงินแม้ว่าจะเป็นการชำระเงินขั้นต่ำที่ต้องชำระหลังจากที่คุณได้ชำระเงินไปแล้วแสดงว่ามีความตั้งใจที่จะชำระหนี้ของคุณ

การล้มละลาย

คุณมีตัวเลือกในการยื่นสำหรับการป้องกันการล้มละลายถ้าคุณไม่สามารถที่จะจ่ายหนี้ของคุณ อย่างไรก็ตามการยื่นล้มละลายก็มาพร้อมกับราคา ในอีกด้านหนึ่งคำร้องขอล้มละลายบทที่ 7 ที่ประสบความสำเร็จจะปลดภาระหนี้ของคุณซึ่งหมายความว่าคุณไม่ต้องจ่ายหนี้อีกต่อไป โดยพื้นฐานแล้วกระบวนการนี้บังคับให้ผู้ให้กู้ยกหนี้ให้และไม่มีผู้ให้กู้คนใดชอบเสียเงิน ดังนั้นการล้มละลายจึงทำให้ความสามารถในการยืมเงินของคุณรุนแรงยิ่งกว่าการบันทึกการจ่ายเงินล่าช้า

คะแนน FICO

รายงานเครดิตของคุณติดตามประวัติการเงินของคุณซึ่งรวมถึงประวัติการทำงานสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่การดำเนินคดีในศาลและข้อมูลเกี่ยวกับองค์กรที่ให้กู้ยืมเงินแก่คุณ คะแนน FICO ของคุณคือจำนวนที่แสดงถึงความน่าเชื่อถือของคุณตั้งแต่ 300 ถึง 850 คะแนนเครดิตของ 700 หรือสูงกว่าหมายความว่าคุณมีเครดิตที่ดีในขณะที่คะแนนเครดิตด้านล่าง 500 หมายถึงเครดิตที่ไม่ดี ผู้ให้กู้ให้รางวัลแก่ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงโดยขยายเครดิตบ่อยครั้งด้วยเงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยที่น่าพอใจ ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำสามารถคาดหวังว่าจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหรือถูกปฏิเสธโดยสิ้นเชิง

ผลกระทบทางเครดิต

ประวัติการชำระเงินคิดเป็นร้อยละ 35 ของคะแนนเครดิตของคุณ การชำระล่าช้าจะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปี การล้มละลายยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณนานถึง 10 ปี การล้มละลายมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณเท่าใดขึ้นอยู่กับโปรไฟล์เครดิตของคุณ ตัวอย่างเช่นคนที่มีเครดิตดีซึ่งต้องยื่นฟ้องล้มละลายจะได้รับคะแนน FICO ลดลงมากกว่าคนที่มีคะแนนต่ำ

วิปัสสนา

เจ้าหนี้อยู่ในธุรกิจการให้กู้ยืมเงินเพื่อทำเงิน หากคุณเป็นฝ่ายรุกและติดต่อกับเจ้าหนี้เป็นไปได้ว่าพวกเขาจะอนุญาตให้คุณทำการชำระเงินใหม่ เจ้าหนี้อาจเสนอข้อตกลงยุติคดีกับคุณ เจ้าหนี้ต้องการหลีกเลี่ยงความเป็นไปได้ที่จะมีการปลดหนี้ในการล้มละลาย - เจ้าหนี้จะค่อนข้างมีการชำระเงินล่าช้ากว่าไม่มีการชำระเงิน อย่างไรก็ตามหากคุณไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากต้องยื่นฟ้องล้มละลายคุณจะต้องสร้างเครดิตที่เสียหายใหม่อย่างช้าๆ