วิธีการถอนเงินออกจากไอรา

โดยทั่วไป IRAs ได้รับการออกแบบให้เป็นถนนเดินรถทางเดียว คุณจ่ายในขณะที่คุณกำลังทำงานและคุณถอนตัวออกจากการเกษียณอายุและจะไม่พบทั้งสอง กฎเหล่านี้มีไว้เพื่อป้องกันการละเมิดสถานะการป้องกันภาษีของ IRA และมีบทลงโทษหากคุณฝ่าฝืน อย่างไรก็ตามมีข้อยกเว้นบางประการรวมถึงกฎ 60-redeposit ซึ่งเป็นตัวเลือกที่มีประโยชน์หากคุณต้องการเงินสดเป็นระยะเวลาสั้น ๆ

กฎ 60 วัน

หากคุณถอนเงินจาก IRA ของคุณและทำการฝากจำนวนเดียวกันภายใน 60 วันมันจะไม่นับอย่างมีประสิทธิภาพ คุณจะไม่ถูกเรียกเก็บเงินค่าปรับสำหรับการถอนต้นและคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายภาษีสำหรับการถอน สิ่งที่ตรงกันข้ามก็เป็นจริงเช่นกัน - คุณไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีสำหรับการฝากอีกครั้งใน IRA แบบดั้งเดิม กฎ 60 วันใช้ได้กับทั้ง Roth และ IRA แบบดั้งเดิม

ขั้นตอน

ในกรณีส่วนใหญ่คุณสามารถ redeposit ถอนเงินของคุณด้วยวิธีเดียวกันกับที่คุณบริจาคในแต่ละปี - ผ่านเช็คหรือฝากโดยตรงกับผู้ให้บริการ IRA ของคุณ เนื่องจากการฝากและถอนเงินมีผลกระทบทางภาษีคุณควรตรวจสอบกับผู้ดูแล IRA ของคุณและบอกพวกเขาว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่ สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าแบบฟอร์มภาษีสิ้นปีของคุณสะท้อนกิจกรรมจริงของคุณไม่ใช่การคาดเดาที่ดีที่สุดของใครบางคน

ภาษีและบทลงโทษ

ผู้ดูแลไออาร์เอส่วนใหญ่ระงับภาษีและบทลงโทษจากการถอนตัวของไออาร์เอโดยอัตโนมัติ คุณสามารถยกเลิกได้ - แจ้งผู้ให้บริการไออาร์เอของคุณว่าคุณไม่ต้องการหักภาษีหรือค่าปรับใด ๆ หากคุณมีภาษีหรือบทลงโทษถูกระงับโปรดทราบว่าคุณจะต้องสร้างความแตกต่างเมื่อคุณทำ redeposit ของคุณเสร็จสมบูรณ์: หากคุณมี $ 100 ที่ถูกระงับไว้จากการถอนเงิน $ 1,000 คุณต้อง redeposit $ 1,000 เพื่อมีคุณสมบัติสำหรับ 60- กฎวันไม่ใช่ $ 900 อย่างไรก็ตามคุณจะไม่เสียเงิน $ 100 แต่จะได้รับการนับว่าเป็นส่วนหนึ่งของภาษีทั้งหมดที่คุณชำระและจะลดการชำระภาษีของคุณหรือเพิ่มเงินคืนตามนั้น

บัญชี

คุณไม่ต้อง redeposit เงิน IRA ของคุณไปยังบัญชีเดิมที่คุณลบออก ตราบใดที่เงินเข้าสู่บัญชีประเภทเดียวกัน - ดั้งเดิมหรือ Roth - คุณสามารถฝากเข้าบัญชีใด ๆ ที่คุณเป็นเจ้าของหรือแม้กระทั่งบัญชีใหม่

Roth ข้อยกเว้นหลัก

หากคุณมี Roth IRA และเปิดทำการมานานกว่าห้าปีคุณสามารถถอนมูลค่าการบริจาคของคุณ - ไม่ใช่รายได้ - จากบัญชีของคุณได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องเปลี่ยนใหม่และคุณจะไม่ถูกลงโทษ เช่นเดียวกับเงินแปลงแบบดั้งเดิมเป็นโรททั้งหมดที่มีอายุอย่างน้อยห้าปี

คำแนะนำ:

โปรดจำไว้ว่าเงินใด ๆ ที่ยังคงถูกถอนหลังจากวัน 60 เป็นการถอนเงินและต้องเสียภาษีและค่าปรับ ดู IRS Publication 590 สำหรับภาษีและบทลงโทษที่เกี่ยวข้องในสถานการณ์ของคุณ