นักลงทุนชอบอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แต่ผู้กู้ชอบอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง
อัตราดอกเบี้ยจากการลงทุนในพันธบัตรและสินเชื่อสามารถแก้ไขได้ซึ่งไม่เคยเปลี่ยนแปลงหรือลอยตัว ไม่ว่าจะดีกว่าอื่น ๆ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ที่เฉพาะเจาะจง น่าเสียดายที่มันต้องใช้ลูกบอลคริสตัล นักลงทุนและผู้กู้ที่เลือกความไม่แน่นอนของอัตราดอกเบี้ยลอยตัวอาจได้รับประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงของตลาดหรืออาจจะไม่ใช่ เป็นไปไม่ได้ที่จะทำนายว่าสิ่งต่างๆจะเกิดขึ้นได้อย่างไร
ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยลอยตัว
หลักทรัพย์อัตราดอกเบี้ยลอยตัวหรือที่รู้จักกันว่าเซาะร่องจ่ายดอกเบี้ยที่รีเซ็ตเป็นระยะ โดยทั่วไปแล้วพวกเขาจะอยู่ในรูปของพันธบัตรนิติบุคคลที่ต้องเสียภาษี อัตราดอกเบี้ยลอยตัวขึ้นอยู่กับดัชนีอัตราต่าง ๆ เช่น Federal Funds Rate, Prime Rate หรือ British LIBOR อัตราผลตอบแทนอาจสูงกว่าอัตราดัชนีหรืออาจต่ำกว่า อัตรารีเซ็ตเป็นรายวันรายสัปดาห์รายเดือนรายไตรมาสรายครึ่งปีหรือรายปีขึ้นอยู่กับความปลอดภัยของแต่ละบุคคล ดอกเบี้ยมักจะไม่ทบต้น
ข้อดีและข้อเสียของหลักทรัพย์อัตราดอกเบี้ยลอยตัว
เมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำมากคุณอาจต้องการใช้ประโยชน์จากการลงทุนอัตราดอกเบี้ยลอยตัวเพื่อที่คุณจะไม่ถูกล็อคในอัตราที่ต่ำมากเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น แน่นอนว่าอีกฝ่ายคือถ้าอัตราลดลงคุณพลาดโอกาสที่จะได้อัตราที่สูงขึ้น เมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นมูลค่าขายคืนของตราสารหนี้คงที่อัตราต่ำกว่าจึงลดลง ผลิตภัณฑ์อัตราดอกเบี้ยลอยตัวทำหน้าที่ป้องกันความเสี่ยงนี้ อย่างไรก็ตามพวกเขามีความเสี่ยงของตนเอง กองทุนอัตราดอกเบี้ยลอยตัวหลายแห่งมีอันดับความน่าเชื่อถือต่ำและถือว่ามีความเป็นไปได้ที่จะผิดนัดชำระ คุณไม่สามารถพึ่งพาการชำระเงินใด ๆ จากพันธบัตรอัตราดอกเบี้ยลอยตัวเนื่องจากคุณไม่เคยรู้เลยว่าอัตราดอกเบี้ยจะเป็นเช่นไร
ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยลอยตัว
ไม่ว่าคุณต้องการเรียกพวกเขาว่าอัตราดอกเบี้ยลอยตัว, อัตราผันแปรหรือการปรับอัตราดอกเบี้ย (ARMs), เงื่อนไขทั้งหมดหมายถึงสิ่งเดียวกัน เป็นสินเชื่อที่มาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงเป็นระยะ อัตราดอกเบี้ยคงที่ในช่วงระยะเวลาหนึ่งซึ่งโดยปกติจะเป็นห้าหรือเจ็ดปีและหลังจากนั้นจะมีการปรับใหม่ทุกปี หากคุณตัดสินใจที่จะรับจำนองที่ปรับได้ให้แน่ใจว่าได้อ่านงานพิมพ์ที่ดีทั้งหมดเพราะสินเชื่อจำนวนมากสามารถปรับขึ้นไปได้โดยไม่ จำกัด อัตราดอกเบี้ย สินเชื่อบ้านหุ้น (HELOCs) มีอัตราดอกเบี้ยลอยตัวในขณะที่สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมักจะมีอัตราดอกเบี้ยคงที่
ข้อดีและข้อเสียของการจำนองอัตราดอกเบี้ยลอยตัว
การจำนองอัตราดอกเบี้ยลอยตัวมักจะมีอัตราที่ต่ำกว่าผลิตภัณฑ์อัตราคงที่ซึ่งเป็นข้อเท็จจริงที่ทำให้พวกเขาเหมาะสำหรับสินเชื่อที่สามารถชำระคืนได้อย่างรวดเร็ว อันตรายคือเมื่อปรับอัตราพวกเขาอาจปรับเป็นอัตราที่สูงขึ้น ไม่มีหนทางใดที่จะรู้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะไปในปีใดก็ตามให้อยู่คนเดียวในอีกห้าปีดังนั้นผู้กู้จึงเสี่ยงต่อการเพิ่มอัตราดอกเบี้ย ผู้กู้อาจโชคดีถ้าอัตราลดลงและสินเชื่อของพวกเขาปรับตัวลดลง
