บัญชี Roth ได้รับการปกป้องจากการล้มละลายหรือไม่?

กฎหมายของรัฐและรัฐบาลกลางมักปกป้องทรัพย์สินของ Roth จากการถูกจับกุม

เมื่อคุณยื่นล้มละลายสินทรัพย์บางส่วนของคุณจะได้รับความคุ้มครองมากกว่าทรัพย์สินอื่น ในบางกรณีสินทรัพย์ทั้งหมดของคุณอาจได้รับการคุ้มครองจากเจ้าหนี้ในขณะที่บางรายการคุณอาจเสี่ยงต่อการสูญเสียบางส่วน บัญชี Roth ซึ่งเป็นบัญชีเกษียณแบบยกเว้นภาษีพิเศษโดยทั่วไปมีการป้องกันมากกว่าสินทรัพย์ประเภทอื่น อย่างไรก็ตามระดับการปกป้องที่แท้จริงของคุณ Roth ได้รับขึ้นอยู่กับประเภทของการล้มละลายที่คุณยื่นและกฎหมายการล้มละลายในปัจจุบัน

บทที่ 13 ล้มละลาย

วิธีที่ง่ายที่สุดในการปกป้องบัญชี Roth ของคุณคือยื่นบทที่ 13 ล้มละลาย ในกรณีบทที่ 13 สินทรัพย์ของคุณไม่มีความเสี่ยง ศาลล้มละลายกำหนดให้คุณชำระเงินให้กับเจ้าหนี้เป็นเวลาสามหรือห้าปีขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ ในการแลกเปลี่ยนคุณปกป้อง 100 เปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ของคุณจากเจ้าหนี้รวมถึงบัญชี Roth

บทที่ 7 ล้มละลาย

การยื่นบทที่ 7 การล้มละลายอาจทำให้สินทรัพย์ของคุณตกอยู่ในความเสี่ยงรวมถึงบัญชี Roth ของคุณ เนื่องจากบทที่ 7 เรียกร้องให้ไม่มีการจ่ายเงินให้กับเจ้าหนี้ศาลจะชำระทรัพย์สินที่คุณเป็นเจ้าของอยู่เหนือระดับที่แน่นอนซึ่งเรียกว่าระดับการยกเว้น จำนวนทรัพย์สินที่คุณสามารถป้องกันได้นั้นขึ้นอยู่กับสถานะการพำนักของคุณ หากรัฐของคุณไม่มีการป้องกันสำหรับบัญชีเกษียณอายุคุณอาจสูญเสียบัญชี Roth ของคุณบางส่วนหรือทั้งหมด อย่างไรก็ตามบัญชีเกษียณอายุมีแนวโน้มที่จะเป็นหนึ่งในสินทรัพย์ที่ได้รับความคุ้มครองสูงสุดในการล้มละลายดังนั้นจึงเป็นไปได้ที่รัฐของคุณจะได้รับการยกเว้นอย่างมากสำหรับบัญชี Roth ของคุณ หลายรัฐยกเว้นบัญชีการเกษียณอายุทั้งหมดโดยไม่คำนึงถึงมูลค่า

การเปิดเผยสินทรัพย์ Roth

แม้ว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับการยกเว้นบัญชี Roth ของคุณเว้นแต่ว่าคุณได้รับการยกเว้นจากคำร้องการล้มละลายของคุณอย่างถูกต้องคุณก็ยังคงเสี่ยงต่อการถูกทรัพย์สิน คุณต้องระบุบัญชี Roth ของคุณในตาราง C ของคำร้องล้มละลายของคุณพร้อมกับกฎหมายที่ให้การยกเว้นจำนวนการยกเว้นและมูลค่าของบัญชี Roth ของคุณ หากคุณละเว้นทรัพย์สินจากคำร้องขอล้มละลายของคุณพวกเขาอาจไม่ได้รับความคุ้มครองจากศาล โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณพยายามซ่อนเนื้อหาจากศาล เนื่องจากนี่เป็นองค์ประกอบที่สำคัญในการปกป้องทรัพย์สินของคุณคุณอาจลองปรึกษาทนายความล้มละลายก่อนที่จะยื่นเรื่องหากคุณมีทรัพย์สินจำนวนมากที่จะปกป้อง

ยึดนอกล้มละลาย

คุณอาจไม่จำเป็นต้องยื่นล้มละลายเพื่อปกป้องทรัพย์สิน Roth ของคุณจากเจ้าหนี้ หากบัญชี Roth ของคุณเป็นส่วนหนึ่งของแผนการสนับสนุนจากนายจ้างเช่นแผน 401 (k) กฎหมายของรัฐบาลกลางจะป้องกัน 100 ร้อยละของบัญชีของคุณจากเจ้าหนี้ หากบัญชี Roth ของคุณเป็นบัญชีเกษียณส่วนบุคคลแทนที่จะเป็นส่วนหนึ่งของแผนนายจ้างคุณอาจได้รับความคุ้มครองตามกฎหมายของรัฐไม่ว่าคุณจะล้มละลายหรือไม่ก็ตาม เนวาดาได้รับการปกป้องสูงสุดถึง $ 500,000 ในสินทรัพย์ Roth จากเจ้าหนี้และบางรัฐรวมถึงนิวยอร์กคอนเนตทิคัตและนิวเจอร์ซีย์ได้รับการยกเว้น 100 ร้อยละของสินทรัพย์เกษียณอายุทั้งหมดจากเจ้าหนี้ การคุ้มครองในรัฐอื่นอาจไม่ชัดเจน ยกตัวอย่างเช่นแคลิฟอร์เนียยกเว้นเฉพาะสิ่งที่ "สมเหตุสมผลและจำเป็น" ในบัญชีการเกษียณอายุซึ่งเป็นการจำแนกที่คลุมเครือ