บัญชี IRA คืออะไรและทำงานอย่างไร
คุณอาจต้องการการเกษียณอายุที่สะดวกสบายกว่า Social Security เพียงอย่างเดียว นั่นคือจุดประสงค์หลักของการจัดการเกษียณอายุแต่ละครั้งหรือที่เรียกว่าบัญชีเกษียณอายุรายบุคคลหรือ IRAs คุณสามารถใช้พวกเขาเพื่อช่วยจ่ายค่าบ้านหลังแรกหรือค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่เหมาะสม IRA แต่ละประเภทมีกฎแตกต่างกันเล็กน้อย แต่ทั้งหมดมีการลดหย่อนภาษีที่ช่วยให้คุณประหยัดและลงทุนในอนาคตของคุณ
IRA คืออะไร
บัญชีเกษียณส่วนบุคคลคือ แผนการออมภาษีรอการตัดบัญชีที่เป็นเจ้าของโดยบุคคลภายใต้แนวทางที่กำหนดโดยกรมสรรพากร. IRAs มีสี่ประเภทหลัก ๆ IRAs ดั้งเดิมและ Roth ถูกสร้างขึ้นโดยบุคคล บำนาญพนักงานแบบย่อที่รู้จักกันในชื่อ SEP และแผนการจับคู่จูงใจเพื่อการออมสำหรับพนักงานที่ย่อมาจาก SIMPLE เป็นบัญชี IRA ที่จัดหาให้โดยนายจ้าง IRAs ทุกประเภทมักตกเป็นของมันอย่างเต็มที่ นั่นคือผลงานและรายได้ทั้งหมดเป็นทรัพย์สินของแต่ละบุคคลรวมถึงเงินสมทบจากนายจ้าง
สำรวจแนวทางทั่วไป
คุณสามารถมีส่วนร่วมได้ถึง $ 6,000 ในแต่ละปีจะมี IRA ดั้งเดิมหรือ Roth IRA ตั้งแต่ 2019 ขีด จำกัด สำหรับ SEP หรือ SIMPLE IRA สูงกว่า เมื่อคุณอายุ 50 ขีด จำกัด จะเพิ่มขึ้นเป็น $ 7,000.
เกือบทุกคนสามารถเปิด IRA ได้แม้ว่าคุณจะต้องมี 21 เป็นอย่างน้อยในการตั้งค่า IRA แบบดั้งเดิม คุณสามารถเปิด IRA ที่ธนาคาร บริษัท นายหน้าหรือ บริษัท กองทุนรวม สถาบันการเงินทำหน้าที่เป็นผู้ดูแล
หากคุณมี IRA ที่“ กำกับตนเอง” ซึ่งคุณจัดการการลงทุนของคุณคุณต้องกำหนดผู้รับฝากทรัพย์สินที่รับผิดชอบการบริหารบัญชี โดยปกติสถาบันการเงินจะทำเช่นนี้ เงินจะต้องอยู่ในบัญชีจนกว่าคุณจะอายุมากขึ้น 59 1 / 2. มีข้อยกเว้นบางประการการถอนต้นจะต้องเสียภาษีการลงโทษจำนวนร้อยละ 10 ของจำนวนเงินที่ถอนออก
เรียนรู้เกี่ยวกับ IRAs แบบดั้งเดิม
ผลงานที่คุณทำกับไออาร์เอแบบดั้งเดิมคือ ไปหักลดหย่อนภาษี. รายได้การลงทุนไม่ต้องเสียภาษีในขณะที่ยังคงอยู่ใน IRA เมื่อคุณถอนเงินจาก IRA ดั้งเดิมหลังจากที่คุณเกษียณเงินทั้งหมดที่คุณนำออกจะถูกหักภาษีเป็นรายได้ปกติ คุณต้องเริ่มถอนเงินไม่เกินอายุ 70 1 / 2
จำนวนเงินที่คุณต้องถอน ขึ้นอยู่กับอายุขัยของคุณและจำนวนเงินในบัญชี. คุณสามารถถอนเงินก่อนกำหนดสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่เหมาะสมหรือการซื้อบ้านหลังแรกโดยไม่ต้องเสียภาษี นอกจากนี้คุณยังสามารถถอนเงินก่อนกำหนดเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลบางอย่างหรือหากคุณถูกปิดการใช้งานหรือต้องจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพในขณะที่ว่างงาน
สำรวจ Roth IRAs
ด้วย Roth IRA คุณ อย่าหักเงินบริจาคของคุณ. รายได้ไม่ได้ถูกหักภาษีขณะอยู่ในบัญชี แต่หากบัญชีถูกเปิดอย่างน้อยห้าปีและคุณเป็นอย่างน้อย 59 1 / 2 การถอนเงินจะไม่ต้องเสียภาษี ไม่มีข้อกำหนดการจำหน่ายที่บังคับในทุกเพศทุกวัย
การถอนออกก่อนกำหนดนั้นอยู่ภายใต้กฎที่คล้ายกันกับที่ใช้กับ IRA แบบดั้งเดิม คุณถูก จำกัด ให้ทั้งหมด $ 10,000 สำหรับการซื้อบ้าน นอกจากนี้แม้ว่าจะไม่มีการลงโทษ แต่คุณจะต้องจ่ายภาษีรายได้จากการถอนต้นยกเว้นเมื่อใช้สำหรับการซื้อบ้านครั้งแรกหรือค่าใช้จ่ายทางการศึกษา
ทำความเข้าใจกับ SEP และ IRA ที่เรียบง่าย
โดยส่วนใหญ่แล้ว SEP และ SIMPLE IRA จะปฏิบัติตามกฎเดียวกันกับ IRA แบบดั้งเดิมแม้ว่าข้อ จำกัด การสนับสนุนรายปีจะสูงขึ้น สำหรับ SEPs นายจ้างของคุณสามารถใส่จำนวนเท่ากับ 25 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณ แต่ไม่เกิน $ 56,000. คนที่ประกอบอาชีพอิสระอาจมีส่วนร่วมร้อยละ 25 ของกำไรสุทธิสูงถึง $ 56,000
ด้วย IRA ที่เรียบง่ายนายจ้างของคุณจะจับคู่การบริจาคของคุณ $ 13,000 ต่อปี. เพิ่มในการสนับสนุนของคุณซึ่งหมายถึงขีด จำกัด รายปีของ $ 26,000 (ณ 2019) สำหรับทั้ง SEP และ SIMPLE IRAs ผู้ว่าจ้างอาจเลือกที่จะบริจาคในอัตราที่น้อยลงในแต่ละปี
