วิธีการคำนวณค่าธรรมเนียมในเงินรายปีคงที่

ค่างวดดัชนีคงที่มักเป็นส่วนหนึ่งของแผนการเกษียณอายุ

เงินงวดดัชนีถาวรหรือที่รู้จักกันว่าเงินงวดดัชนีที่จัดทำขึ้นเป็นเครื่องมือการลงทุนที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้บุคคลประหยัดสำหรับการเกษียณ มันแตกต่างจากค่างวดอื่น ๆ ที่ดอกเบี้ยที่ บริษัท ประกันภัยจ่ายให้กับผู้ถือไม่คงที่ แต่เชื่อมโยงกับดัชนีหุ้นเช่นดัชนี 500 Composite ของ Standard & Poor ค่าธรรมเนียมผู้ถือจ่ายปกติร้อยละของดอกเบี้ยที่ได้รับ

คำนวณอัตราการมีส่วนร่วม

จำนวนดอกเบี้ยที่คุณได้รับและในทางกลับกันค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายจะถูกคำนวณโดยใช้อัตราการมีส่วนร่วม อัตราการมีส่วนร่วมคือเปอร์เซ็นต์ของการเพิ่มขึ้นของดัชนีที่คุณได้รับตามความสนใจ ตัวอย่างเช่นหากเงินงวดดัชนีคงที่ของคุณมีอัตราการมีส่วนร่วม 90 เปอร์เซ็นต์และเชื่อมโยงกับดัชนีหุ้นรวม S&P 500 ซึ่งเพิ่มขึ้นร้อยละ 10 คุณจะได้รับดอกเบี้ยร้อยละ 9 ในช่วงเวลานั้น

คำนวณเปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนเครดิตของคุณ

จำนวนเงินที่คุณได้รับจริงเรียกว่าผลตอบแทนเครดิตของคุณ ลองจินตนาการว่าคุณได้ชำระเงินจำนวน $ 10,000 เป็นเงินรายปีและผลตอบแทนเครดิตของคุณคือ $ 600 แบ่งผลตอบแทนเครดิตของคุณเป็น $ 600 โดยการชำระเงินทั้งหมดของคุณ $ 10,000 ให้ 0.06 ทวีคูณคำตอบโดย 100 ให้หก เปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนที่เครดิตของคุณคือร้อยละ 6

คำนวณค่าธรรมเนียมของคุณ

ลบเปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนที่เครดิตของคุณจากอัตราการมีส่วนร่วมของคุณ ในตัวอย่างนี้ 9 เปอร์เซ็นต์ลบ 6 เปอร์เซ็นต์ให้ 3 เปอร์เซ็นต์ ค่าธรรมเนียมทั้งหมดของคุณคือ 3 เปอร์เซนต์ ในการคำนวณค่าเงินดอลลาร์ให้แบ่งการชำระเงินงวดทั้งหมดของคุณ $ 10,000 ด้วย 100 และคูณคำตอบสามคำด้วยการให้ $ 3,000 ค่าธรรมเนียมทั้งหมดของคุณคือ $ 3,000

ค่าธรรมเนียมการถอนและตารางการมอบสิทธิ์

ค่างวดดัชนีคงที่ส่วนใหญ่ยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการลงโทษสำหรับการถอนต้น ค่าธรรมเนียมการถอนโดยทั่วไประหว่างร้อยละ 5-10 จะถูกเรียกเก็บเงินสำหรับการถอนใด ๆ ก่อนที่จะสิ้นสุดระยะเวลาของเงินงวด สิ่งเหล่านี้ออกแบบมาเพื่อกีดกันการถอนต้น ตารางการมอบสิทธิ์จะเป็นตัวกำหนดรายได้ของคุณที่คุณเก็บไว้หากคุณถอนเงินก่อนกำหนด ตัวอย่างเช่นหากคุณถอนเงินในปีแรกของภาคเรียนคุณจะต้องไม่เก็บรายได้ใด ๆ หากคุณถอนออกในปีที่สองของคุณคุณจะสามารถคงเปอร์เซ็นต์ 10 ไว้ได้โดยตัวเลขนี้จะเพิ่มขึ้นโดย 10 เปอร์เซ็นต์ต่อปี