อย่าใช้ SEP IRA ของคุณเพื่อการลงทุนปลอดภาษี
ข้อได้เปรียบของการใส่เงินลงในแผนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (SEP) คือการปฏิบัติด้านภาษีที่จ่ายโดยการจัดการเกษียณอายุส่วนบุคคล IRAs ไม่ใช่วิธีการลงทุนเพียงอย่างเดียวที่ให้ประโยชน์ด้านภาษี การลดหย่อนภาษีที่มาพร้อมกับการลงทุนบางอย่างนั้นไม่ได้ผลเช่นเดียวกันกับ SEP IRAs และคุณอาจต้องจ่ายเงินให้กับลุงแซมมากขึ้น
ที่พักพิงภาษี
SEP IRAs อนุญาตให้ธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบอาชีพอิสระสามารถตั้งค่าแผนการเกษียณอายุโดยไม่มีเทปสีแดงมากมาย พนักงานแต่ละคนมีบัญชี SEP IRA ของตัวเองซึ่งจริงๆแล้วเป็น IRA แบบดั้งเดิมที่จัดทำโดยธุรกิจ นายจ้างจ่ายเงินสมทบทั้งหมด นายจ้างสามารถเพิ่มได้มากถึงร้อยละ 25 ของเงินเดือนของพนักงานจนถึงขีด จำกัด ดอลลาร์ต่อปีซึ่งเท่ากับ $ 52,000 ในเวลาที่เผยแพร่ เงินสมทบคือภาษีก่อนกำหนดซึ่งหมายความว่าพนักงานไม่ต้องเสียภาษีรายได้จากเงินที่เพิ่มเข้ามาใน SEP IRA รายได้จากการลงทุนและการมีส่วนร่วมได้รับการยกเว้นภาษีจนกว่าจะถูกนำออกจากบัญชีเมื่อต้องเสียภาษี
การหยุดพักพันธบัตร
พันธบัตรเทศบาลเป็นตัวอย่างที่ดีของการลงทุนปลอดภาษี เป็นที่รู้จักในนาม munis พวกเขาขายโดยรัฐและรัฐบาลท้องถิ่น ความสนใจที่พวกเขาได้รับจะได้รับการยกเว้นจากภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและได้รับการยกเว้นจากภาษีรายได้ของรัฐและท้องถิ่นเช่นกัน องค์ประกอบทั่วไปที่คุณพบในการลงทุนปลอดภาษีที่ไม่ใช่ IRA คือการลดหย่อนภาษีมาพร้อมกับการลงทุนและไม่ขึ้นอยู่กับประเภทบัญชีที่ใช้ซื้อ
ออกจากบาดแผล
การลงทุนในสินทรัพย์ปลอดภาษีด้วย SEP IRA นั้นเทียบเท่ากับการยิงด้วยตัวคุณเอง เงินทุกดอลลาร์ที่คุณนำมาจาก SEP IRA ในที่สุดจะต้องเสียภาษีเป็นรายได้ปกติ ตัวอย่างเช่นดอกเบี้ยที่ได้รับจาก muni ปลอดภาษีที่ซื้อด้วยเงินที่ไม่ใช่ IRA นั้นไม่ต้องเสียภาษีรายได้ หากคุณซื้อพันธบัตรเดียวกันกับ SEP IRA ของคุณดอกเบี้ยที่ได้รับจะถูกหักภาษีเมื่อคุณถอนออกจากบัญชี เช่นเดียวกันถือเป็นจริงสำหรับการลงทุนปลอดภาษีใด ๆ รายได้ที่จะไม่ต้องเสียภาษีหากทำด้วยเงินที่ไม่ใช่ IRA นั้นเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีเมื่อถอนออกหากคุณใช้ SEP IRA สำหรับการลงทุน
แนวทางการลงทุน
รายได้จากการลงทุนบางอย่างจะเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติเมื่อซื้อด้วยเงินที่ไม่ใช่ IRA ตัวอย่างเช่น CNN Money แนะนำให้ บริษัท ที่ต้องเสียภาษีและพันธบัตรกระทรวงการคลังสำหรับการลงทุนของ IRA การซื้อหุ้นที่คุณคาดว่าจะถือไว้เป็นเวลาหนึ่งปีหรือน้อยกว่านั้นอาจสมเหตุสมผลสำหรับ SEP IRA เพราะกำไรจะถูกหักภาษีเป็นรายได้ปกติ กำไรจากหุ้นที่ถือครองเป็นระยะเวลานานจะมีสิทธิ์ได้รับอัตราภาษีกำไรที่ลดลงซึ่งเป็นข้อได้เปรียบที่คุณจะสูญเสียหากหุ้นนั้นอยู่ใน SEP IRA กฎทั่วไปของหัวแม่มือคือความได้เปรียบทางภาษีที่น้อยกว่าการลงทุนเมื่อทำด้วยเงินที่ไม่ใช่ IRA ยิ่งมีแนวโน้มที่จะเป็นการลงทุน SEP IRA ที่ดีกว่า
