ฉันควรจะเก็บงบเกษียณอายุหรือไม่?

ใบแจ้งยอดจากกองทุนเกษียณอายุและบัญชีออมทรัพย์ที่เกี่ยวข้องจะต้องเก็บรักษาไว้เป็นระยะเวลาที่แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของบัญชีที่สร้างเอกสาร ตัวอย่างเช่นกฎระเบียบด้านภาษีที่เกี่ยวข้องกับบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลหรือ IRAs ทำให้รูปแบบและคำสั่งที่เกี่ยวข้องกับการเกษียณอายุทั้งหมดมีความสำคัญในขณะที่จำเป็นต้องใช้แบบฟอร์มเลือกจากบัญชีอื่นเท่านั้นสำหรับไฟล์ถาวรของคุณ

ผู้รักษาชั่วคราว

บางส่วนของงบเกษียณอายุของคุณจะต้องถูกเก็บไว้เป็นตัวยึดจนกว่างบประจำปีของบัญชีของคุณและผลประโยชน์จะถูกส่งออกไปในตอนท้ายของปี ยึดถือแถลงการณ์รายเดือนหรือรายไตรมาสที่ส่งโดยพนักงานและแผนการบริจาคของนายจ้างเช่น 401 (k) จนถึงสิ้นปี การเก็บคำแถลงเหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบจำนวนรวมของผลรวมรายเดือนหรือรายไตรมาสกับยอดเงินที่รายงานในงบประจำปีสำหรับบัญชีเดียวกัน (อ้างอิง 1 และ 2)

ผู้รักษาถาวร

บางงบเกษียณอายุจะต้องเก็บไว้อย่างถาวรหรือจนกว่าบัญชีการเกษียณอายุที่เกี่ยวข้องกับเอกสารถูกปิด หลังจากที่ความถูกต้องของรายงานประจำปีของคุณได้รับการตรวจสอบกับงบรายเดือนของคุณงบเกษียณอายุรายเดือนหรือรายไตรมาสและงบ 401 (k) สามารถยกเลิกได้ในขณะที่ต้องยื่นงบประจำปี เก็บเอกสารทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการมีส่วนร่วมที่ไม่อาจหักได้ในบัญชีเกษียณอายุของคุณหรือ IRA จนกว่าคุณจะถอนเงินทั้งหมดออกจากบัญชีเพื่อพิสูจน์ว่าไม่จำเป็นต้องจ่ายภาษีเงินได้ในกองทุน (อ้างอิง 1)

เก็บบันทึก

เนื่องจากงบการเงินและเอกสารที่เกี่ยวข้องจำนวนมากที่เก็บไว้ในโฟลเดอร์ไฟล์ที่อุทิศให้กับปีที่เฉพาะเจาะจงสามารถถูกกำจัดได้หลังจากที่ไฟล์ไม่จำเป็นสำหรับบันทึกภาษีอีกต่อไปให้เก็บงบเกษียณอายุของคุณไว้ในสถานที่แยกต่างหากเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาจะไม่ถูกทิ้งโดยไม่ตั้งใจ ติดป้ายชื่อโฟลเดอร์แฟ้มสำหรับบัญชีเกษียณแต่ละบัญชีและเพิ่มแต่ละรายการไปยังโฟลเดอร์เมื่อมาถึง หากเป็นไปได้ให้พิจารณาวางโฟลเดอร์ไว้ในตู้นิรภัยหรือกล่องกันไฟแทนตู้เก็บเอกสารแบบดั้งเดิม

แบบฟอร์มภาษีที่เกี่ยวข้องกับการเกษียณอายุที่จะบันทึก

ตาม Bankrate กรมสรรพากรมีระยะเวลาสามปีในการตรวจสอบการคืนภาษีสำหรับข้อผิดพลาดจากอุบัติเหตุเช่นการหักที่ไม่เหมาะสมหรือข้อผิดพลาดทางคณิตศาสตร์ หน่วยงานอาจตรวจสอบผลตอบแทนถึงหกปีต่อมาหากมีหลักฐานว่ารายได้ต่ำกว่าร้อยละ 25 ในขณะที่แบบฟอร์มภาษีที่เกี่ยวข้องกับการเกษียณอายุของคุณบางส่วนอาจถูกโยนเพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษี แต่สิ่งสำคัญคือคุณควรยึดถือหลายรูปแบบรวมถึงแบบฟอร์ม 8606, IRA ที่ไม่ต้องเสียค่าใช้จ่าย แบบฟอร์ม 5498, ข้อมูลการมีส่วนร่วมของ IRA; และแบบฟอร์ม 1099-R, การกระจายจากเงินบำนาญ, ค่างวด, แผนการเกษียณอายุหรือการแบ่งปันผลกำไร, IRAs, ประกันภัย, สัญญา, ฯลฯ ผลรวมทั้งหมดที่รายงานในแบบฟอร์มภาษีเงินได้ให้วิธีการข้ามการตรวจสอบการมีส่วนร่วมของบัญชีเกษียณอายุของคุณ สถาบันการเงินจัดทำเอกสารและตรวจสอบการแจกแจงและเงินสมทบหากเกิดข้อผิดพลาด