บทลงโทษสำหรับการถอนตัวออกจาก Roth ของ Ira

Roth IRA ให้ประโยชน์ทางภาษีที่แตกต่างจากที่ IRA ดั้งเดิมให้ไว้ หากคุณรอจนกระทั่งอายุ 59 1 / 2 และ Roth IRA อายุห้าขวบทุกสิ่งที่คุณถอนนั้นไม่ต้องเสียภาษี หากคุณถอนเงินเร็วคุณอาจต้องจ่ายภาษีค่าปรับร้อยละ 10 แต่มันไม่ง่ายอย่างนั้น บทลงโทษหากมีขึ้นอยู่กับลักษณะของเงินที่คุณถอนและเหตุผลในการถอน

กฎการสั่งซื้อ

เงินที่คุณใส่ในบัญชี Roth ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ เนื่องจากไม่มีการหักภาษีสำหรับการบริจาคคุณสามารถนำเงินทุนออกจากบัญชีเมื่อใดก็ได้โดยไม่มีค่าปรับและไม่มีภาระภาษี อย่างไรก็ตามความสนใจและรายได้อื่น ๆ จะต้องอยู่ใน Roth IRA หากถอนรายได้ก่อนกำหนดพวกเขาอาจต้องเสียภาษีรายได้และภาษีค่าปรับร้อยละ 10 Internal Revenue Service ใช้ชุดของกฎการสั่งซื้อเพื่อตัดสินใจว่าดอลลาร์ที่คุณนำออกมาจาก Roth นั้นเป็นเงินที่สนับสนุนหรือไม่ การถอนทั้งหมดจากเวลาที่คุณเปิด Roth IRA นั้นเป็นเงินสมทบเว้นแต่ว่ายอดรวมนั้นจะสูงกว่ายอดรวมทั้งหมดตั้งแต่คุณเปิด Roth IRA ภายใต้กฎการสั่งซื้อของ IRS เงินแบบโรลโอเวอร์จะถูกถอนออกถัดไป เฉพาะเมื่อคุณถอนการบริจาคและเงินแบบโรลโอเวอร์เท่านั้นจะถูกถอนออกเป็นรายได้จากการลงทุน

rollovers

โรลโอเวอร์หรือที่เรียกว่าการแปลงเกิดขึ้นเมื่อคุณนำเงินออกจากแผนเลื่อนภาษีเช่น 401 (k) หรือ IRA ดั้งเดิมและใส่ลงใน Roth IRA ของคุณ ในกระบวนการนี้คุณจะต้องจ่ายภาษีรายได้ใด ๆ ที่ใช้กับกองทุนโรลโอเวอร์เพื่อที่พวกเขาจะถูกแปลงเป็นดอลลาร์หลังหักภาษี เงินแบบโรลโอเวอร์ควรจะยังคงอยู่ใน Roth IRA เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีหรือจนกว่าคุณจะอายุ 59 1 / 2 แล้วแต่ว่าอย่างใดจะถึงก่อน หากคุณถอนเงินแบบโรลโอเวอร์ก่อนกำหนดคุณจะต้องจ่ายภาษีค่าปรับ 10 เปอร์เซนต์เว้นแต่ว่ามีการยกเว้นกฎ IRS

รายได้

สำหรับการถอนรายได้จาก Roth IRA เพื่อให้มีคุณสมบัติปลอดภาษีบัญชีจะต้องมีอายุห้าปีนับจากมกราคม 1 ของปีที่คุณเปิดบัญชี คุณต้องมีอายุ 59 1 / 2 ด้วย การถอนออกก่อนกำหนดอาจมีคุณสมบัติหากกฎห้าปีเป็นที่พอใจและคุณถูกปิดใช้งานคุณได้รับมรดก IRA หรือใช้เงินสูงถึง $ 10,000 สำหรับการซื้อหรือซ่อมแซมบ้านหลังแรก การถอนเงินก่อนกำหนดอื่น ๆ จาก Roth IRA นั้นไม่ผ่านการรับรองซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายภาษีรายได้ปกติ นอกจากนี้คุณต้องจ่ายค่าปรับภาษี 10 เปอร์เซนต์เว้นแต่ว่ามีการยกเว้น IRS ที่ได้รับอนุมัติ

ข้อยกเว้น

เมื่อคุณถอนรายได้การลงทุน แต่เนิ่นๆด้วยเหตุผลใดก็ตามที่กล่าวถึงในหัวข้อก่อนหน้าก่อนที่กฎ 5 ปีจะเป็นที่พอใจกรมสรรพากรยังคงยกเว้นภาษีการลงโทษร้อยละ 10 แม้ว่าคุณจะจ่ายภาษีรายได้ปกติ กรมสรรพากรยังสละโทษร้อยละ 10 สำหรับการออกเงินเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ได้ชำระเงินเกินกว่าร้อยละ 7.5 ของรายได้รวมที่ปรับของคุณหรือจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพหากคุณว่างงาน นอกจากนี้คุณยังสามารถถอนต้นเงินปลอดโทษของการจ่ายเงินงวดเพื่อจ่ายภาษี IRS หรือจ่ายค่าใช้จ่ายในการศึกษาที่สูงขึ้น กองหนุนที่ถูกเรียกตัวให้เข้าประจำการในกองทัพอาจสามารถถอนตัวออกจาก Roth IRA ได้โดยไม่มีการลงโทษ