คิดให้รอบคอบก่อนแตะ IRA ของคุณสำหรับวันหยุดพักผ่อนในยุโรป
คุณเรียกมันว่า IRA "ไม่สามารถหักได้" สรรพากรบริการเรียกมันว่า Roth IRA ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดก็เป็นแผนการเกษียณอายุที่ไม่ได้ให้การหักลดหย่อนเมื่อคุณนำเงินเข้ามา แต่เงินออกมาโดยไม่ต้องเสียภาษีถ้าคุณสามารถรอได้นานพอ น่าเสียดายที่คู่รักหนุ่มสาวบางคนอดใจรอไม่ไหว คุณอาจต้องการชำระหนี้หรือทำการซื้อครั้งใหญ่เช่นบ้านใหม่ คุณสามารถได้รับเงินจากคุณ IRA ก่อนเวลาแม้ว่าคุณอาจจะต้องจ่ายภาษีและในบางกรณีการลงโทษเพิ่มเติม
ภาพรวม Roth
หากคุณมีรายได้จากนายจ้างหรือการจ้างงานตนเองคุณสามารถบริจาค Roth IRA ได้ตามวงเงินรายปีที่กรมสรรพากรกำหนดหรือรายได้ของคุณแล้วแต่จำนวนใดจะน้อยกว่า เงินสมทบอาจถูก จำกัด หรือเลิกใช้อย่างสมบูรณ์หากรายได้ของคุณสูงเกินไป ในขณะที่การบริจาคทั้งหมดของคุณจะเป็นหลังหักภาษีรายได้จากการลงทุนใด ๆ ที่คุณทำภายในแผนจะไม่ถูกหักภาษีและหากคุณสามารถรอจนกว่าคุณจะอายุ 59 1 / 2 คุณสามารถเริ่มถอนได้โดยไม่ต้องเสียภาษี คุณมีแผนอย่างน้อยห้าปี หากคุณไม่สามารถรอได้โดยทั่วไปคุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับการแจกแจงใด ๆ ที่ไม่ได้ถูกหักภาษีก่อนหน้านี้นั่นคือส่วนรายได้จากการลงทุน
การกระจายปลอดภาษีและการลงโทษ
เนื่องจากคุณได้จ่ายภาษีตามจำนวนเงินที่คุณบริจาคคุณสามารถถอนออกได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องจ่ายภาษีหรือค่าปรับและเนื่องจาก IRS ถือว่าการบริจาคของคุณออกมาก่อนคุณจึงสามารถถอนเงินออกจากภาษีและปลอดโทษได้ จนกว่าคุณจะเกินผลงานของคุณเอง จากนั้นจะกลายเป็นรายได้จากการลงทุนที่ต้องเสียภาษีและค่าปรับ เมื่อแผนของคุณมีผลบังคับใช้เป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีคุณสามารถถอนเงินภาษีและปลอดโทษได้หากคุณมีคุณสมบัติว่าถูกปิดใช้งานอย่างถาวรหรือมีความสุขมากขึ้นในการซื้อบ้านหลังแรก สำหรับบ้านหลังแรกคุณ จำกัด $ 10,000 แต่อาจมาจากการมีส่วนร่วมและรายได้จากการลงทุนของคุณเอง เมื่อคุณสืบทอด Roth IRA ในฐานะผู้รับผลประโยชน์ที่มีชื่อคุณสามารถถอนเงินได้โดยปลอดภาษีและปลอดโทษ
การอนุญาตก่อนกำหนดที่อนุญาต
ในบางสถานการณ์กรมสรรพากรจะอนุญาตให้คุณนำเงินออกก่อนเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายบางอย่างโดยไม่ต้องจ่ายค่าปรับ อย่างไรก็ตามในกรณีเหล่านี้คุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับส่วนที่ไม่ต้องเสียภาษีก่อนหน้านี้ ซึ่งรวมถึงค่ารักษาพยาบาลส่วนบุคคลของคุณที่เกินร้อยละหนึ่งของรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ จ่ายประกันสุขภาพหากคุณว่างงานและมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของ IRS; เพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายในการศึกษาที่สูงขึ้นสำหรับคุณหรือผู้ที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดหรือเพื่อชำระภาษีจากกรมสรรพากร ในกรณีเหล่านี้ทั้งหมดต้องมีผลบังคับใช้เป็นเวลาห้าปีและภาษีจะใช้กับรายได้จากการลงทุนเท่านั้น
สิ่งที่ต้องพิจารณา
ตอนนี้ในขณะที่คุณกำลังสร้างชีวิตร่วมกันคุณอาจไม่ได้ชื่นชมผลประโยชน์ทั้งหมดที่ Roth IRA ไม่สามารถให้ได้ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา คุณสามารถสร้างรายได้ปลอดภาษีที่หนักเพื่อการเกษียณของคุณ หรือบางวันคุณอาจชื่นชมว่าคุณไม่ต้องรับผลประโยชน์จาก Roth IRA ของคุณ แต่สามารถทิ้งมรดกที่ไม่ต้องเสียภาษีให้กับลูก ๆ ของคุณหรือผู้รับผลประโยชน์ชื่ออื่น ๆ พิจารณาตัวเลือกอื่นก่อนและคิดอย่างรอบคอบก่อนที่คุณจะแตะ IRA ของคุณเพื่อผลประโยชน์ระยะสั้น
