วิธีการโอน ก.ย. - ไอรา

โอน SEP IRA ไปยัง IRA อื่นหรือแม้แต่ 401 (k)

หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจของคุณเองหรือทำงานให้กับธุรกิจขนาดเล็กคุณอาจมีเงินบำนาญของพนักงานที่เรียบง่ายซึ่งมักเรียกว่า SEP IRA หากหรือเมื่อคุณออกจากงานหรือตัดสินใจว่าการจ้างงานตนเองไม่ทำงานคุณสามารถโอน SEP IRA ของคุณไปยังแผนการเกษียณอายุที่มีอยู่อีกครั้งหรือตั้งค่าบัญชีใหม่และโอนเงิน SEP IRA เข้ามา

ผู้ดูแลผลประโยชน์ต่อการดูแลผลประโยชน์

วิธีที่ง่ายที่สุดในการถ่ายโอน SEP คือเพียงกรอกแบบฟอร์มการโอนทรัสตี - ทู - ทรัสตีและให้ผู้จัดการมรดกของแผนดูแลการถ่ายโอนให้เสร็จสมบูรณ์ เนื่องจากเงินของคุณตรงจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งโดยไม่มีการแจกจ่ายให้คุณการโอนทรัสตี - ทู - ทรัสตีจะไม่ส่งผลต่อภาษีของคุณ

"ถ้าคุณทำโรลโอเวอร์แบบปลอดภาษีของการกระจายจากไออาร์เอ" IRS อธิบาย "โดยทั่วไปคุณไม่สามารถสร้างโรลโอเวอร์อื่นจากไออาร์เอเดียวกันภายในระยะเวลาหนึ่งปีคุณยังไม่สามารถสร้างโรลโอเวอร์จากไออาร์เอที่ การกระจายไปทั่ว "

การกระจายโดยตรง

การโอน SEP ผ่านการกระจายโดยตรงหมายความว่าเงิน SEP จะถูกโอนจากผู้ดูแลแผนเดิมให้คุณ การกระจายโดยตรงอาจเป็นประโยชน์หากคุณต้องการปิดบัญชี SEP แต่ยังไม่ได้ทำการตัดสินใจที่มั่นคงกับบัญชีเกษียณอายุใหม่ที่คุณต้องการโอนเงิน คุณมี 60 วันในการสร้างผลโรลโอเวอร์ให้กับแผนการเกษียณอายุอื่น หากคุณพลาดหน้าต่าง 60 วันหรือตัดสินใจที่จะไม่โอนเงินคุณจะต้องจ่ายภาษีรายได้และค่าปรับก่อนหักเงินที่คุณได้รับ

ตัวเลือกการโอนแบบโรลโอเวอร์

อ่านกฎถ้าคุณตัดสินใจว่าคุณต้องการถ่ายโอน SEP ด้วยการพลิกมัน แม้ว่าผู้ดูแลทรัพย์สินส่วนใหญ่ยอมรับการถ่ายโอนแบบโรลโอเวอร์ SEP แต่บางคนก็ไม่ยอมรับ กรมสรรพากรกล่าวว่าคุณสามารถเกลี้ยกล่อม SEP IRA ไปยัง Roth IRA, IRA ดั้งเดิมหรือ SEP อื่นที่สถาบันใหม่ นอกจากนี้คุณยังสามารถม้วน SEP ไปยังแผนการเกษียณอายุประเภทอื่นเช่น 401 (k) หรือ 403 (b) คุณไม่สามารถม้วน SEP ลงใน SIMPLE IRA หรือ Roth 401 (k) หรือ Roth 403 (b) ที่กำหนดได้

ข้อควรพิจารณาในการโอน

ทำการบ้านของคุณก่อนตัดสินใจว่าจะโอน SEP IRA ของคุณไปที่ใด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าตัวเลือกการลงทุนในแผนการเกษียณอายุใหม่สอดคล้องกับแผนการเกษียณอายุของคุณ ตัวอย่างเช่นตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนใหม่มีตัวเลือกการค้าหากคุณต้องการจัดการกองทุนเพื่อการเกษียณอายุด้วยตัวคุณเอง หากคุณกำลังพิจารณาที่จะเปิด Roth IRA ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจว่าคุณจะต้องรวมจำนวนเงินโอนทั้งหมดของภาษีรายได้ของคุณสำหรับปีปัจจุบัน นี่เป็นเพราะ SEP รอการตัดบัญชีและ Roth IRA ไม่ใช่