วิธีการนำไอราเข้าสู่บัญชีเกษียณอายุ

ผู้เขียน: Verna Evans | ปรับปรุงล่าสุด: มกราคม 2024

ไม่เพียง แต่คุณเอ่อลดขนาด แต่คุณต้องนำ 401 (k) ไปด้วย การนำไปใช้ในบัญชีเพื่อการเกษียณอายุส่วนบุคคลช่วยให้คุณรอดพ้นจากการถูกเก็บภาษี แต่ตอนนี้คุณติดอยู่กับบัญชีที่คุณไม่ต้องการจัดการ มีเหตุผลที่ดีนอกเหนือจากความสะดวกในการย้ายเงินจาก IRA ไปยังบัญชีเกษียณอายุของที่ทำงานของคุณ คุณสามารถย้ายเงินบริจาคและรายได้ที่หักลดหย่อนภาษีได้ดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณดำเนินการอย่างถูกต้อง

เหตุผลในการทอย

โดยทั่วไปคุณสามารถรับค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าและตัวเลือกการลงทุนเพิ่มเติมนอกแผนเกษียณอายุของนายจ้างของคุณ อย่างไรก็ตามมีเหตุผลหลักสี่ประการในการโอนเงินของคุณ บางรัฐไม่ได้ปกป้องบัญชี IRA จากเจ้าหนี้และตัดสินความเสียหาย กฎหมายของรัฐบาลกลางให้ความคุ้มครองดังกล่าวต่อแผนการทำงาน การลดยอดคงเหลือ IRA ของคุณจะช่วยให้คุณสามารถแปลงสินทรัพย์ IRA ที่เหลือของคุณให้เป็น Roth IRA ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น การเพิ่มบัญชี 401 (k) ของคุณจะช่วยให้คุณได้รับสินเชื่อมากขึ้นหากแผนของ บริษัท ของคุณอนุญาต สุดท้ายคุณสามารถถอนเงินของคุณได้โดยไม่ต้องเสียภาษีจาก 401 (k) โดยถอนตัวเมื่ออายุ 55; คุณต้องรอจนกระทั่ง 59 1 / 2 สำหรับการแจก IRA ที่ไม่มีค่าปรับ

เริ่มต้นใช้งาน

Internal Revenue Service ช่วยให้คุณย้าย IRA ไปเป็น 401 (k) แต่การยอมรับการถ่ายโอน IRA ที่เข้ามาขึ้นอยู่กับแผน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนของ บริษัท ของคุณอนุญาต หากแผนของคุณไม่ยอมรับการโอน IRA ตอนนี้ให้ขอให้มีการแก้ไขแผน

โรลโอเวอร์แบบโรลโอเวอร์

แผนบางแผนจะยอมรับ IRA แบบโรลโอเวอร์เท่านั้น - สินทรัพย์ที่คุณย้ายจากแผนของนายจ้างก่อนหน้าไปยังบัญชี IRA บางทีในขณะที่คุณอยู่ระหว่างงาน หากคุณเก็บสินทรัพย์โรลโอเวอร์เหล่านั้นไว้ในบัญชีแยกต่างหากคุณอาจสามารถทำโรลโอเวอร์โดยตรงได้ คุณอาจสามารถย้ายการลงทุนเดิมของคุณไปยังแผนการทำงานปัจจุบันของคุณขึ้นอยู่กับความยืดหยุ่น ผู้ดูแลแผน บริษัท ของคุณสามารถให้คำแนะนำที่คุณต้องการสำหรับผู้ดูแลระบบไออาร์เอของคุณ

ผสมไออาร์เอ

แผนการเกษียณอายุของผู้ให้การสนับสนุนสามารถยอมรับได้เฉพาะทรัพย์สินก่อนหักภาษีในการโอน แม้ว่า IRS จะช่วยให้คุณสามารถแยกจำนวนเงินล่วงหน้าสำหรับการโรลโอเวอร์ของคุณได้ แต่ก็เป็นที่น่าสงสัยว่าแผนของคุณจะยอมรับการโอนจากบัญชีที่มีการเติมเงินล่วงหน้าและเงินหลังหักภาษี นั่นสร้างความเสี่ยงที่แผนของ บริษัท อาจถูกตัดสิทธิ์หากพบว่ามีการจ่ายเงินหลังภาษีในการโอน

โรลโอเวอร์ทางอ้อม

ในกรณีส่วนใหญ่ - แน่นอนว่าถ้าคุณโอนเงินจาก IRA ดั้งเดิมโดยเฉพาะอย่างยิ่งสินทรัพย์ที่มีการผสมผสาน - การโรลโอเวอร์ของคุณจะเป็นกระบวนการสองขั้นตอน ก่อนอื่นคุณต้องขอเช็คจาก IRA custodian ของคุณสำหรับจำนวนเงินที่คุณต้องการโอน เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีรวมทั้งค่าปรับจากการถอนเงิน IRA ก่อนกำหนดคุณจะต้องฝากเงินเข้าบัญชีของคุณในแผนของ บริษัท ภายใน 60 วัน คุณสามารถหลีกเลี่ยงการหัก ณ ที่จ่ายในเช็คการโอนโดยระบุว่า "ชื่อของแผน บริษัท FBO 'ชื่อของคุณ'" FBO หมายถึง "เพื่อประโยชน์ของ"