มีสาเหตุหลายประการที่คุณอาจซื้อเงินรายปีให้คนอื่น แน่นอนคนหนึ่งที่หลายคนใฝ่ฝันฝันชนะการจับสลากและมอบรายได้ให้ครอบครัวและเพื่อน ๆ ที่พวกเขาไม่สามารถอยู่ได้ เหตุผลอื่น ๆ คือการเริ่มต้นที่ดีในบัญชีเกษียณอายุของเด็กหรือเพื่อให้เด็กพิการหลังจากการตายของคุณ เนื่องจากเจ้าของจะต้องลงนามในสัญญาหากคุณไม่ต้องการให้บุคคลอื่นเป็นเจ้าของหรือไม่สามารถทำได้คุณสามารถทำให้พวกเขาเป็นผู้รับเงินปีบุคคลที่ได้รับรายได้โดยไม่มีลายเซ็นของพวกเขา
รับเงินงวดที่ดีที่สุดสำหรับเงินปีของคุณ หากบุคคลนั้นเป็นเด็กคุณอาจต้องการซื้อเงินรายปีตัวแปร ค่างวดตัวแปรมีแนวโน้มที่จะทันกับอัตราเงินเฟ้อดีกว่าค่างวดคงที่ทำ นั่นเป็นเพราะพวกเขามีสต็อกและตามราคาสินค้าและบริการที่เพิ่มขึ้นดังนั้นส่วนใหญ่ราคาหุ้น เครื่องมือที่คงที่ซึ่งให้ผลประโยชน์เพียงอย่างเดียวไม่ใช่ อัตราเงินเฟ้อส่งผลกระทบต่อกำลังซื้อของเงินและอัตราเงินเฟ้อที่สูงซึ่งผลตอบแทนต่ำจะทำให้หมดไปโดยไม่คำนึงถึงการเติบโตของบัญชี
พูดคุยเรื่องเงินรายปีกับตัวแทน บริษัท บางแห่งไม่อนุญาตให้เจ้าของเป็นคนที่แตกต่างจากผู้มีเงินได้ เมื่อคุณเปิดเงินรายปีคุณจะเป็นเจ้าของ นอกจากนี้คุณยังต้องหารือเกี่ยวกับการโอนสิทธิ์การเป็นเจ้าของเมื่อบุตรหลานของคุณอายุมากขึ้นโดยใช้พระราชบัญญัติการโอนเครื่องแบบเพื่อผู้เยาว์หากเงินรายปีสำหรับเด็ก UTMA จะโอนความเป็นเจ้าของให้ลูกโดยอัตโนมัติเมื่อเขาไปถึง 18 ถึง 21 ขึ้นอยู่กับกฎของรัฐ บางครั้งวิธีที่ดีที่สุดในการตั้งค่างวดประเภทนี้คือการพูดคุยความต้องการของคุณกับตัวแทนก่อนเพื่อดูว่าอะไรดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณและดูว่า บริษัท ของพวกเขาอนุญาตให้เจ้าของและผู้รับเงินรายบุคคลแตกต่างกันหรือไม่
รักษาความปลอดภัยหมายเลขประกันสังคมของผู้รับเงินปี คุณจะต้องใช้หมายเลขนี้เมื่อคุณเปิดเงินรายปี ในขณะที่ผู้สมัครไม่ลงนามในสัญญา แต่ บริษัท ต้องการหมายเลขประกันสังคมของเขา
เปิดเงินงวด หากคุณกำลังจะเริ่มการชำระเงินทันที บริษัท บางแห่งจำเป็นต้องมีการเปลี่ยนแปลงในการเป็นเจ้าของเงินปี ในกรณีส่วนใหญ่สิ่งนี้ไม่ได้ทำให้เกิดเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษี คุณต้องตรวจสอบกับที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณก่อนดำเนินการต่อ หากคุณยอมให้เงินรายปีเติบโตและสำหรับผู้มีเงินได้ผู้ใหญ่คุณยังอาจต้องการเปลี่ยนความเป็นเจ้าของเนื่องจากจำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นจะทำให้คุณมีเงินรายได้นานขึ้นและอาจกลายเป็นมากกว่าวงเงินของขวัญประจำปี โดยปกติ บริษัท ประกันภัยจะไม่ส่ง 1099-Rs ซึ่งเป็นรูปแบบภาษีที่แสดงถึงกำไรที่ต้องเสียภาษีเมื่อคุณเปลี่ยนความเป็นเจ้าของ
คาดว่าจะได้รับแบบฟอร์มภาษีทางไปรษณีย์หากคุณเป็นเจ้าของและคนอื่นเป็นผู้ได้รับเงินและได้รับการชำระเงิน หาก บริษัท ไม่ต้องการเปลี่ยนแปลงความเป็นเจ้าของกฎหมายกำหนดให้ บริษัท เหล่านั้นส่ง 1099-R ไปยังเจ้าของเงินรายปีเมื่อพวกเขาชำระเงินให้แก่เงินปี นี่คือเหตุผลหนึ่งที่ บริษัท ส่วนใหญ่ต้องการการเปลี่ยนแปลงการเป็นเจ้าของหากการชำระเงินเริ่มต้น
