Roth IRA ช่วยให้คุณสามารถแจกจ่ายปลอดภาษีเมื่อเกษียณอายุ
การสืบทอดสามารถช่วยให้คุณหมดหนี้และชำระค่าใช้จ่ายที่กำลังจะมาถึง อย่างไรก็ตามหากคุณได้รับเงินมากกว่าที่คุณต้องการในตอนนี้การออมเงินบางส่วนสำหรับกองทุนวันที่ฝนตกหรือเกษียณอายุสามารถช่วยให้คุณก้าวไปข้างหน้าได้ แต่เพียงเพราะคุณมีเงินพิเศษไม่ได้หมายความว่าคุณมีสิทธิ์ที่จะมีส่วนร่วมใน Roth IRA Roth IRAs แตกต่างจาก IRA แบบดั้งเดิมเพราะเงินที่เข้าสู่ Roth ถูกหักภาษีก่อนที่จะเข้าไป แต่เมื่อคุณทำการแจกจ่ายที่ผ่านการรับรองคุณจะลบผลงานและรายได้ปลอดภาษีทั้งหมดออก
การสืบทอดนั้นไม่ใช่การชดเชย
ในการมีส่วนร่วมกับ Roth IRA คุณต้องได้รับค่าตอบแทนอย่างน้อยเท่ากับผลงานของคุณ หากค่าตอบแทนของคุณน้อยกว่าขีด จำกัด ผลงานประจำปีผลงานของคุณจะถูก จำกัด ให้เท่ากับจำนวนเงินชดเชยของคุณ ค่าตอบแทนจะรวมเฉพาะเงินที่คุณได้รับจากการทำงานไม่ว่าจะเป็นพนักงานหรือเป็นบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระ
อย่างไรก็ตาม IRS ไม่ต้องการให้มีการใช้การชดเชยโดยเฉพาะเพื่อสนับสนุน Roth IRA ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีค่าตอบแทน $ 8,000 และคุณสืบทอด $ 50,000 แม้ว่า $ 8,000 จะไปจ่ายค่าเช่าและค่าใช้จ่ายอาหารคุณสามารถใช้เงินจากการสืบทอดเพื่อนำไปสู่ Roth IRA เพราะคุณมีค่าชดเชยเพียงพอสำหรับ ปี. อย่างไรก็ตามการมีส่วนร่วมสูงสุดของคุณจะน้อยกว่าขีด จำกัด การบริจาคประจำปีของคุณหรือ $ 8,000 ไม่ต้องกังวลการบริจาคให้ Roth IRA โดยใช้เงินจากการสืบทอดมากกว่าเงินจากการชดเชยของคุณจะไม่ทำให้รายได้ที่ต้องเสียภาษีมรดก
การ จำกัด รายได้
นอกจากนี้รายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณจะต้องไม่เกินขีด จำกัด รายปีหรือคุณไม่สามารถมีส่วนร่วมใน Roth IRA การรับมรดกของคุณจะไม่นับเป็นรายได้ดังนั้นจึงไม่มีผลต่อรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ ข้อ จำกัด เหล่านี้ขึ้นอยู่กับสถานะการยื่นที่คุณใช้ ตัวอย่างเช่นข้อ จำกัด รายได้สำหรับคู่สมรสที่ยื่นผลตอบแทนร่วมกันสูงสุดตามด้วยผลตอบแทนเดี่ยว หากคุณกำลังยื่นแต่งงานแยกกันข้อ จำกัด นั้นต่ำมาก คุณสามารถค้นหาข้อ จำกัด การอัปเดตล่าสุดได้ใน IRS Publication 590 รุ่นประจำปี
สืบทอด IRAs Roth
หากการรับมรดกของคุณรวมถึง Roth IRA คุณสามารถเกลี้ยกล่อมเงินจากบัญชีที่สืบทอดมาเพื่อ Roth IRA ในชื่อของคุณเฉพาะในกรณีที่ผู้ถือครองเป็นคู่สมรสของคุณ หากผู้ถือครองไม่ใช่คู่สมรสของคุณคุณไม่สามารถรวม Roth IRA ที่สืบทอดมาเข้ากับชื่อ Roth IRA ที่คุณมีในชื่อของคุณ แต่คุณจะต้องทำการแจกแจงรายปีทุก ๆ ปีหรือลบล้าง IRA โดยการสรุปของปีที่ห้าหลังจากผู้ตายตาย มิฉะนั้นคุณจะต้องเผชิญกับบทลงโทษทางภาษี
ข้อ จำกัด การบริจาคยังคงมีผลอยู่
แม้ว่าคุณสามารถมีส่วนร่วมใน Roth IRA สำหรับปีและคุณวางแผนที่จะใช้เงินทุนที่สืบทอดมาเพื่อทำเช่นนั้นคุณยังคงไม่สามารถมีส่วนร่วมได้เกินขีด จำกัด รายปี ในฐานะของ 2012 คุณไม่สามารถมีส่วนร่วมมากกว่า $ 5,000 ($ 6,000 สำหรับผู้ที่ 50 และผู้สูงอายุ) ไปยัง Roth IRA ข้อ จำกัด เหล่านี้เป็นราคาต่อคน ตัวอย่างเช่นหากคุณแต่งงานทั้งคุณและคู่สมรสของคุณอายุน้อยกว่า 50 และคุณมีสิทธิ์ที่จะมีส่วนร่วมใน Roth IRA คุณสามารถมีส่วนร่วมสูงถึง $ 5,000 ให้กับ Roth IRA ของคุณและคู่สมรสของคุณสามารถมีส่วนร่วมสูงถึง $ 5,000 ถึง Roth IRA ของเธอ
อย่างไรก็ตามคุณจะต้องลดจำนวนเงินดังกล่าวลงในแต่ละดอลล่าร์ที่คุณมีส่วนร่วมกับ IRA แบบดั้งเดิม ตัวอย่างเช่นหากคุณใส่ $ 1,000 เป็น IRA แบบดั้งเดิมและคุณอยู่ในวัยสามสิบคุณสามารถมีส่วนร่วมสูงสุดเพียง $ 4,000 ให้กับ Roth IRA
