อัตราสูงสุดเป้าหมายสำหรับอัตราส่วนหนี้คืออะไร

เป็นความคิดที่ดีในการติดตามรายรับหนี้และเครดิตที่มีอยู่

ในครั้งต่อไปที่คุณชักพลาสติกออกเพื่อซื้อเสื้อใหม่หรือเลี้ยงทุกคนในมื้อเย็นจำไว้ว่ามันอาจกลับมาหลอกหลอนคุณในภายหลังเมื่อคุณกำลังมองหาบัตรเครดิตจำนองหรือสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ ผู้ให้กู้ใช้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณสำหรับสินเชื่อบางส่วนและอัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิตของคุณสำหรับผู้อื่น การทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างสองและอัตราส่วนเป้าหมายบางอย่างจะช่วยให้คุณจัดการหนี้ของคุณและเพิ่มโอกาสที่คุณจะได้รับเครดิตที่คุณต้องการ

หนี้เครดิต

หนึ่งในตัวบ่งชี้ของผู้ให้สินเชื่อที่น่าเชื่อถือใช้ในการประเมินคุณคืออัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิตของคุณ นี่คือจำนวนหนี้ที่คุณกำลังถือเทียบกับจำนวนเครดิตที่คุณมีอยู่ ผู้ให้กู้อาจไม่ทราบเกี่ยวกับหนี้ทั้งหมดของคุณเช่นเงินกู้ยืมจากครอบครัวหรือเพื่อนหรือสินเชื่อธุรกิจที่ไม่ได้รายงานไปยังหน่วยงานรายงานเครดิต ยิ่งอัตราส่วนของคุณต่ำเท่าไหร่คุณก็ยิ่งมีความเสี่ยงด้านสินเชื่อมากขึ้นเท่านั้นและยิ่งมีโอกาสมากขึ้นที่จะได้รับบัตรเครดิตสินเชื่อหรืออัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับเครดิต

หนี้สินต่อรายได้

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณเปรียบเทียบการชำระหนี้รายเดือนของคุณกับรายได้ต่อเดือนของคุณ ผู้ให้กู้ใช้ข้อมูลรายได้ที่คุณให้และข้อมูลเครดิตที่จัดทำโดยหน่วยงานรายงานที่สำคัญอย่างน้อยหนึ่งในสามแห่งคือ TransUnion, Equifax หรือ Experian ซึ่งแตกต่างจากอัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิตผู้ให้กู้ไม่ได้ดูหนี้ทั้งหมดของคุณ แต่ให้บริการหนี้รายเดือนของคุณแทน ตัวอย่างเช่นคนสองคนอาจมีรายได้และหนี้เท่ากัน แต่มีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้แตกต่างกัน หนึ่งในสองแห่งอาจมีรถยนต์รายเดือนที่ใหญ่กว่าหรือการชำระเงินจำนองหรือยอดบัตรเครดิตที่สูงขึ้นและดังนั้นการชำระหนี้รายเดือนที่สูงขึ้น

เป้าหมายอัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิต

หากคุณต้องการเปิดบัญชีบัตรเครดิตใหม่ไม่มีมาตรฐานอุตสาหกรรมสำหรับอัตราส่วนหนี้ต่อเครดิต แต่ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนแนะนำให้รักษาอัตราส่วนของคุณไว้ที่ 25 เปอร์เซ็นต์หรือน้อยกว่าหากคุณต้องการรับข้อเสนอบัตรที่ดีที่สุดรวมถึง อัตราดอกเบี้ย. ภายใต้อัตราส่วนนี้คุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเป็น $ 2,500 หรือน้อยกว่าหากคุณมีเครดิตมูลค่า $ 10,000 การปิดบัตรที่คุณไม่ได้ใช้จะเพิ่มอัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิตของคุณ การยกเลิกบัตรที่มีขีด จำกัด $ 5,000 จะเพิ่มอัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิตของคุณเป็น 50 เปอร์เซ็นต์ในสถานการณ์ข้างต้น

เป้าหมายอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

หากคุณกำลังซื้อจำนอง Bankrate.com ขอแนะนำให้กำหนดเป้าหมายการชำระเงินจำนองรายเดือนเป็นเปอร์เซ็นต์ 28 หรือน้อยกว่าของรายได้รวมของคุณและอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้รวมต่อเดือนเป็นเปอร์เซ็นต์ 36 หรือน้อยกว่า เว็บไซต์แนะนำแนวทางอุตสาหกรรมทั่วไปนี้เพื่อช่วยให้ผู้คนคำนวณจำนวนบ้านที่พวกเขาสามารถซื้อได้โดยใช้แนวทางเดียวกันตลอดจนผู้ให้กู้จำนวนมากใช้ประเมินคุณ หากคุณทำรายได้ $ 50,000 ทุกปีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่แนะนำทั้งหมดของคุณคือ $ 1,500 ต่อเดือนโดยมี $ 333 ของจำนวนนั้นไปที่บัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์หรือหนี้เงินกู้เพื่อการศึกษาและ $ 1,167 ของการจ่ายเงินจำนอง อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ทั่วไปที่อ้างอิงโดยผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินคือ 33 / 38 ใช้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่ช่วยให้คุณชำระหนี้รายเดือนและค่าใช้จ่ายรายเดือนอื่น ๆ ของคุณและช่วยให้คุณประหยัดสำหรับกองทุนฉุกเฉินและการเกษียณอายุ