หากคุณใฝ่ฝันอยากเป็นเจ้าของบ้าน แต่อย่าทำเงินมากมายการจำนอง CRA อาจทำให้ความฝันนั้นเป็นจริง สภาคองเกรสผ่านพระราชบัญญัติการลงทุนใหม่ชุมชนของ 1977 ในส่วนที่จะต่อสู้กับการเลือกปฏิบัติในการปล่อยสินเชื่อจำนองกับคนที่อาศัยอยู่ในละแวกที่มีรายได้ต่ำ สภาคองเกรสยังต้องการที่จะสนับสนุนการซื้อบ้านในพื้นที่เหล่านั้นผ่านทาง CRA การจำนอง CRA นั้นไม่สมบูรณ์แบบด้วยวิธีการใด ๆ แต่พวกเขายังคงเป็นหนทางสำหรับผู้ที่มีรายได้ที่ท้าทายที่จะได้รับบ้านและชิ้นส่วนของความฝันแบบอเมริกัน
ประจำตัว
คุณอาจได้ยินพูดคุยเกี่ยวกับสินเชื่อพอร์ตเมื่อคุณต้องการที่จะหารือเกี่ยวกับ CRA แต่ไม่ต้องถูกโยนโดยที่ พวกเขาเป็นหนึ่งเดียวกัน โดยทั่วไปแล้วธนาคารที่ใหญ่ที่สุดมีโปรแกรมการจำนอง CRA ของตัวเองที่ให้บริการประชาชนในพื้นที่ของพวกเขา ธนาคารบางแห่งไม่ได้โฆษณาสินเชื่อเหล่านี้โดยเฉพาะเนื่องจากมีเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่ธนาคารแห่งหนึ่งเท่านั้นที่สามารถทำงานกับพวกเขาได้ หากคุณเชื่อว่าคุณมีคุณสมบัติขอให้ตัวแทนจำนองของธนาคารเกี่ยวกับความเป็นไปได้ของสินเชื่อ CRA
เหมาะ
คุณมีสิทธิ์ได้รับหนึ่งในสินเชื่อเหล่านี้เฉพาะเมื่อคุณได้รับ 80 เปอร์เซ็นต์หรือน้อยกว่ารายได้เฉลี่ยสำหรับพื้นที่ของคุณ แต่มีข้อ จำกัด บางประการหลังจากนั้น คุณอาจมีคุณสมบัติสำหรับการจำนองในบ้านที่คุณจะอาศัยอยู่และคุณจะต้องสำเร็จหลักสูตรการศึกษาสำหรับผู้ซื้อบ้านของกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกา โปรแกรมนี้มีให้ที่หน่วยงานที่ได้รับการรับรองจาก HUD หรือคุณสามารถเข้าชั้นเรียนออนไลน์ได้ คลาสออนไลน์ประกอบด้วยเซสชันสองชั่วโมงหลายช่วงเวลาที่ออกแบบมาเพื่อสอนวิธีการทำความเข้าใจภาระผูกพันการจำนองของคุณ เข้าเรียนและรับใบรับรองก่อนที่คุณจะกรอกข้อมูลทางการเงินสำหรับการสมัครจำนองของคุณ
คุณประโยชน์
ในขณะที่มีโปรแกรม CRA ในทุกรัฐพวกเขาแตกต่างกันไปตามแต่ละธนาคาร อย่างไรก็ตามสิ่งที่แตกต่างกันคือผู้กู้ที่มีคุณสมบัติตามปกติจะได้รับข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับการชำระเงินดาวน์ข้อกำหนดการประกันจำนองที่ต่ำหรือไม่มีเลย คุณไม่จำเป็นต้องเป็นเจ้าของบ้านเป็นครั้งแรกและผู้ให้กู้มักจะให้ความยืดหยุ่นมากกว่าการจำนองมาตรฐาน หากเพื่อนหรือญาติของคุณต้องการให้เงินกับคุณสำหรับการชำระเงินดาวน์นั่นเป็นเรื่องปกติสำหรับการจำนอง CRA อย่างไรก็ตามคุณไม่สามารถมีสิทธิ์ได้รับการจำนอง CRA และเงินกู้พันธบัตรรัฐบาลจัดทำโดยหน่วยงานของรัฐของคุณสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย
CRA และซับไพรม์จำนอง
อย่ากลัวกับแนวคิดของการจำนอง CRA หรือกังวลว่าจะมีมลทินบางอย่าง ในขณะที่นักวิจารณ์บางคนตำหนิการจำนอง CRA ที่ก่อให้เกิดวิกฤติที่อยู่อาศัยที่เริ่มต้นใน 2007 นี่อาจไม่ถูกต้อง ตามรายงานของ 2009 โดย Elizabeth Laderman และ Carolina Reid สำหรับ Federal Reserve Bank ของซานฟรานซิสโกการเปลี่ยนแปลงในการให้คะแนนเครดิตและการขยายตลาดสินเชื่อจำนองลำดับที่สองนำไปสู่การเติบโตของสินเชื่อซับไพรม์ พวกเขาอ้างถึงแหล่งที่มาที่ระบุว่ามากกว่าครึ่งหนึ่งของสินเชื่อซับไพรม์ทำโดย บริษัท จำนองอิสระซึ่งตามกฎหมายไม่สามารถรับประกันการจำนอง CRA อีกร้อยละ 30 ทำโดย บริษัท ในเครือของธนาคารหรือ thrifts ซึ่งยังไม่ได้รับการตรวจสอบตามปกติหรือการกำกับดูแลตามรายงาน อย่างไรก็ตามนักวิจารณ์ CRA ระบุว่า CRA เริ่มต้นมาตรฐานการปล่อยสินเชื่อที่เข้มงวดซึ่งนำไปสู่การเพิ่มขึ้นอย่างมากของสินเชื่อซับไพรม์
