เงินในกรมธรรม์ประกันภัยต้องเสียภาษีหรือไม่?

การประกันชีวิตถาวรให้ผลประโยชน์ที่เกิดขึ้นจริงมากกว่าชีวิตระยะ

เมื่อคุณซื้อนโยบายการใช้ชีวิตแบบถาวรคุณอาจคิดว่าคุณถือมันไว้จนกว่าคุณจะตาย หากสถานการณ์เปลี่ยนแปลงและคุณต้องการเงินสดมากกว่าที่คุณต้องการกรมธรรม์ประกันชีวิตคุณสามารถเงินสดในกรมธรรม์ประกันชีวิตถาวรสำหรับค่าจากพรีเมี่ยมที่คุณจ่ายและดอกเบี้ยและเงินปันผลที่คุณได้รับจากการลงทุนของ บริษัท ประกันภัยที่ทำด้วยเงินของคุณ หากคุณจ่ายเงินในกรมธรรม์ของคุณเบี้ยประกันที่คุณจ่ายไปจะไม่ต้องเสียภาษี แต่ดอกเบี้ยและเงินปันผลที่คุณได้รับคือ

ชีวิตทั้งหมดหรือสากล

นโยบายการประกันชีวิตแบบถาวร - โดยทั่วไปจะขายเป็นทั้งชีวิตหรือชีวิตสากล - ให้คุณตั้งแต่เวลาที่คุณซื้อจนถึงตายของคุณเว้นแต่คุณจะยกเลิกหรือปล่อยให้มันหมดอายุ นโยบายเหล่านี้ทำงานเหมือนบัญชีออมทรัพย์ เมื่อคุณชำระเบี้ยประกันคุณจะฝากเงินที่ บริษัท ประกันภัยของคุณใช้จ่ายเพื่อผลประโยชน์การประกันชีวิตของคุณลงทุนส่วนที่เหลือ ด้วยวิธีนี้คุณจะสร้างมูลค่าเงินสด - หรือมูลค่าเวนคืนหากคุณจ่ายเงินสดภายในไม่กี่ปีแรก

ส่วนปลอดภาษี

นโยบายชีวิตถาวรส่วนใหญ่อนุญาตให้ผู้ถือกรมธรรม์เป็นเงินสดในบัญชี การถอนของคุณจะปลอดภาษีจนถึงพื้นฐานที่คุณมีในนโยบาย จำนวนพรีเมี่ยมที่คุณจ่ายให้กับนโยบายของคุณลบด้วยการถอนหรือเงินปันผลก่อนหน้านี้ให้พื้นฐานแก่คุณ เนื่องจากคุณใช้ดอลลาร์หลังหักภาษีในการชำระค่าเบี้ยประกันของคุณ Internal Revenue Service จะไม่เก็บภาษีสำหรับดอลลาร์นั้นเมื่อคุณจ่ายเงินในกรมธรรม์

ส่วนที่ต้องเสียภาษี

กรมสรรพากรต้องการให้คุณจ่ายภาษีสำหรับดอกเบี้ยและเงินปันผลที่ได้รับจากกรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณ รายได้เหล่านี้สร้างขึ้นโดยไม่ต้องถูกหักภาษีในขณะที่อยู่ในกรมธรรม์ดังนั้นคุณต้องจ่ายภาษีเมื่อคุณทำการแจกจ่ายผ่านการถอนหรือการถอนเงินในนโยบายของคุณ ผู้ให้บริการประกันชีวิตของคุณจะส่งแบบฟอร์ม 1099-R ภายในเดือนมกราคม 31 ของคุณหลังจากคุณชำระเงินในกรมธรรม์ แบบฟอร์ม 1099-R แสดงจำนวนเงินที่ต้องเสียภาษีของมูลค่าเงินสดของคุณ จำนวนเงินที่ต้องเสียภาษีนี้เป็นสิ่งที่คุณรวมไว้ในการคืนภาษีรายได้ของคุณ

ตัวอย่างของการดำเนินการทางภาษี

สมมติว่าคุณจ่ายเงิน $ 2,000 เป็นรายปีเป็นค่าเบี้ยประกันภัยสำหรับกรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณสำหรับ 10 ปีและไม่เคยได้รับเช็คเงินปันผลหรือถอนเงินใด ๆ ตอนนี้คุณมีพื้นฐานในนโยบาย $ 20,000 ของคุณแล้ว คุณยอมแพ้ - หรือยกเลิก - นโยบายของคุณตอนนี้มีมูลค่า $ 32,000 สำหรับมูลค่าเงินสด คุณจะได้รับแบบฟอร์ม 1099-R ที่แสดง $ 12,000 ในรายได้ที่ต้องเสียภาษี ส่วนที่เหลืออีก $ 20,000 เป็นเพียงการคืนเงินที่คุณลงทุน