ผู้ดูแลบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลไม่ใช่คนที่ชำระความผิดพลาดด้านเงินของคุณ โดยทั่วไปแล้ว IRA custodian หรือผู้จัดการมรดกจะเป็นชื่อของสถาบันการเงินหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่คุณเปิดบัญชี ผู้ดูแล IRA จะต้องปฏิบัติตามเว็บที่ซับซ้อนของกฎการให้บริการรายได้ภายในเพื่อจัดการบัญชีเกษียณ แผนก IRA ของแต่ละธนาคารจะต้องจับตาดูจำนวนเงินและเวลาที่ต้องการและการกระจายตามที่ต้องการ เจ้าหน้าที่ของ IRA จะต้องติดตามการเปลี่ยนแปลงกฎ IRS เกี่ยวกับ IRA ด้วย
สถานะความไว้วางใจ
เช่นเดียวกับผู้ปกครองตามกฎหมายของเด็กผู้พิทักษ์ไออาร์เอได้รับการพิจารณาว่ามีความน่าเชื่อถือ ซึ่งหมายความว่าสถาบันการเงินจะต้องดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของเจ้าของ IRA การปกป้องเงินของ IRA เป็นเพียงตัวอย่างหนึ่งเท่านั้น ผู้รับฝากทรัพย์สินต้องแยกเงิน IRA ออกจากเงินของธนาคารเอง
เอกสาร
คุณต้องกรอกแบบฟอร์มเพื่อเปิด IRA อย่างน้อยที่สุดมีแอปพลิเคชันหลักข้อตกลงการดูแลและแบบฟอร์มการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ คุณต้องการรูปแบบอื่นถ้าคุณต้องการนำเงินออกจาก IRA หรือม้วนเงินเป็นหนึ่งเดียว ผู้ดูแลต้องเก็บแบบฟอร์มไว้ในไฟล์และปฏิบัติตาม ตัวอย่างเช่นหากเจ้าของ IRA เสียชีวิตผู้รับฝากทรัพย์สินจะต้องติดต่อผู้รับผลประโยชน์เพื่อชำระเงิน นอกจากนี้ยังเป็นหน้าที่ของผู้ดูแลเพื่อส่งใบแจ้งยอดบัญชีปกติ
มีส่วนร่วม
ผู้ดูแล IRA ต้องปฏิบัติตามแนวทางของ IRS เมื่อมีการบริจาคและถอนเงิน ตัวอย่างเช่นตั้งแต่ 2012 คุณสามารถมีส่วนร่วมเพียง $ 5,000 ต่อปีให้กับ IRA ของคุณ เมื่อมาถึงขีด จำกัด ผลงาน IRS จะพิจารณาบัญชี IRA ทั้งหมดเป็นบัญชีเดียว ผู้ดูแลต้องแจ้งให้คุณทราบเมื่อคุณถึงขีด จำกัด นั้น แน่นอนถ้าคุณมี IRA หลายคนที่ดูแลมากกว่าหนึ่งคนขึ้นอยู่กับคุณที่จะติดตามผลงานรวมของคุณในปีนี้
การกระจาย
คุณไม่จำเป็นต้องทำการกระจายขั้นต่ำ (RMD) จาก IRA ดั้งเดิมจนกว่าคุณจะเปิด 70 1 / 2 ผู้ดูแลจะต้องแจ้งให้ IRS ทราบเมื่อ RMD ของคุณเริ่มต้น ในบางกรณีเขาต้องคิดจำนวนเงินและเบิกจ่าย มิฉะนั้นผู้ดูแลสามารถบอกคุณได้ว่า RMD คืออะไรและปล่อยให้คุณถอนตัวออกภายในกำหนดเวลา 31 ธันวาคม
