หากคุณกำลังมองหาคำสั่ง 401k เก่าของคุณสงสัยว่าทำไมมันไม่สามารถปลอดภาษีได้บางทีมันอาจจะเหมาะสมที่จะสำรวจการเปลี่ยนเป็น Roth IRA แผน Roth IRA ปลอดภาษีเมื่อใช้เพื่อการเกษียณอายุและจะถูกเลื่อนภาษีออกไปเมื่อใช้เพื่อการใช้งานอื่นเช่นการศึกษาของเด็กหรือการซื้อบ้านครั้งแรก การแปลง Roth IRA ของคุณน่าดึงดูดยิ่งกว่าที่เคยเป็นมา เริ่มต้นใน 2010 การแปลง Roth IRA นั้นมีให้สำหรับทุกคนไม่ใช่เฉพาะกับคนที่ได้รับ $ 100,000 หรือน้อยกว่า
โทรหานายจ้างเก่าของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้ยกเลิกการจ้างงานอย่างเป็นทางการแล้ว คุณไม่ได้รับอนุญาตให้เลื่อนแผน 401k ปัจจุบันดังนั้นจึงเป็นการดีที่สุดที่จะหลีกเลี่ยงการเปลี่ยนแปลงทั้งหมดจนกว่าคุณจะยืนยันว่าคุณสามารถเริ่มกระบวนการเปลี่ยนแปลงได้ ค้นหาวันที่เลิกจ้างขณะที่คุณใช้โทรศัพท์อยู่ คุณอาจต้องการข้อมูลนี้สำหรับเอกสารแบบโรลโอเวอร์ของคุณ
ค้นหา บริษัท เพื่อทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลผลประโยชน์ของ Roth IRA ของคุณ หากคุณเลือกลงทุนด้วยตัวเองคุณจะประหยัดได้ไม่กี่ดอลลาร์ด้วยการเลือก บริษัท ออนไลน์หรือ บริษัท นายหน้าส่วนลด หากคุณต้องการความช่วยเหลือให้ค้นหา บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบโดยขออ้างอิงจากเพื่อน เมื่อคุณได้สัมภาษณ์ผู้สมัครเพียงไม่กี่คนและระบุนายหน้าที่เป็นไปได้ที่จะจ้างงานให้ตรวจสอบประสบการณ์ของพวกเขาและบันทึกไว้ในเว็บไซต์ BrokerCheck Authority ของอุตสาหกรรมการเงิน (ดูข้อมูล)
กรอกเอกสารแบบโรลโอเวอร์เพื่อย้าย 401k ของคุณไปยัง Roth IRA หากคุณตัดสินใจที่จะใช้นายหน้าเขาจะกำหนดเอกสารที่จำเป็นและนำคุณไปสู่การดำเนินการโรลโอเวอร์ให้เสร็จสมบูรณ์ หากคุณกำลังใช้นายหน้าออนไลน์หรือตัวแทนจำหน่ายให้ปรึกษาเว็บไซต์ของพวกเขาเพื่อรับเอกสาร 401k แบบโรลโอเวอร์ คุณอาจต้องโทรหาผู้ให้บริการ 401k ของคุณเพื่อดูว่าพวกเขาจะต้องปล่อยเงินทุนของคุณไปยัง IRA พวกเขาอาจมีเอกสารของตัวเองคุณจะต้องทำให้เสร็จเช่นกัน
สร้างกองทุนภาษี หากคุณทำเช่นนี้ใน 2010 คุณจะจ่ายครึ่งหนึ่งของจำนวนเงินที่ต้องเสียภาษีเป็นรายได้ใน 2011 และอีกครึ่งหนึ่งใน 2012 หลังจาก 2010 คุณจะต้องออกไปข้างนอก Roth IRA ของคุณเพื่อจ่ายภาษีเงินได้ตามจำนวนเงินที่แปลงในปีนั้น เงินเหล่านี้ต้องมาจากนอก Roth IRA ของคุณไม่เช่นนั้นคุณจะต้องเสียภาษีเป็นดอลลาร์เนื่องจากเงินที่แปลงแล้วไม่สามารถแตะต้องได้ห้าปี นอกจากนี้คุณยังจะต้องจ่ายค่าปรับเปอร์เซ็นต์ 10 หากคุณอายุต่ำกว่า 59 ½
ยื่นเอกสารที่ถูกต้องในเวลาภาษี คุณจะได้รับ 1099-R จากผู้ให้บริการ 401k เพื่อใช้สำหรับภาษีของคุณ ตาม IRS คุณควรใช้จำนวนเงินที่แสดงในกล่อง 1 ของ 1099-R เพื่อรายงานการแปลงของคุณในแบบฟอร์ม 1040, บรรทัด 16a และ 16b; รูปแบบ 1040A, บรรทัด 12a และ 12b; หรือฟอร์ม 1040NR, บรรทัด 17a และ 17b จากจำนวนเงินนั้นให้ลบการมีส่วนร่วมที่ต้องเสียภาษีให้กับคุณเมื่อทำ ป้อนจำนวนเงินที่เหลือแม้ว่าจะเป็นศูนย์บนฟอร์ม 1040 บรรทัด 16b; แบบฟอร์ม 1040A, บรรทัด 12b: หรือแบบฟอร์ม 1040NR, บรรทัด 17b ใน 2010 คุณต้องยื่นแบบฟอร์ม 8606 เพื่อรายงานการโรลโอเวอร์
