ฉันสามารถยืมจากแผนเกษียณอายุของฉันสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้หรือไม่?

เมื่อซื้อบ้านพร้อมสินเชื่อจำนองคุณจะต้องมีเงินดาวน์ การชำระเงินดาวน์นี้จะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ แต่จำนวนเงินที่คุณจะต้องมีขนาดใหญ่ หากคุณกำลังซื้อบ้าน $ 200,000 และผู้ให้กู้ของคุณต้องการเงินดาวน์ 10 เปอร์เซ็นต์คุณจะต้องมากับ $ 20,000 คุณสามารถยืมเงินจากแผนการออมเพื่อเกษียณอายุของคุณเพื่อหาเงินทุนดาวน์ของคุณ คุณจะต้องตัดสินใจว่าเป็นตัวเลือกทางการเงินที่เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่

การกู้ยืมจาก 401 (k)

ไม่ใช่ทุก บริษัท ที่อนุญาตให้พนักงานยืมเงินจากแผน 401 (k) ของพวกเขา แต่โดยทั่วไป บริษัท เหล่านั้นอนุญาตให้พนักงานเข้าถึงเงินได้มากถึงครึ่งหนึ่งของเงินในแผนของพวกเขามากถึง $ 50,000 พนักงานสามารถยืมเงินนี้ได้ทุกวัยและใช้เพื่อสิ่งที่พวกเขาต้องการโดยไม่ต้องรับโทษหรือจ่ายภาษีใด ๆ อย่างไรก็ตามคุณควรระวัง: คุณจะต้องจ่ายคืนเงินที่คุณยืมมาโดยทั่วไปภายในห้าปี นอกจากนี้หากคุณลาออกหรือถูกไล่ออกคุณจะต้องจ่ายคืนสิ่งที่คุณยืมใน 60 หรือ 90 วัน มิฉะนั้นการถอนจะกลายเป็นการกระจายซึ่งหมายความว่าคุณต้องจ่ายภาษี หากคุณออกจากงานก่อนที่จะเปิด 55 คุณจะต้องเสียค่าปรับ 10 เป็นเปอร์เซ็นต์เมื่อเงินไม่ได้รับการจ่ายตรงเวลา

Roth IRA

Roth IRA ช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นเมื่อทำการถอนเงิน อย่างไรก็ตามคุณไม่สามารถขอยืมมันได้จากนั้นคืนเงินให้ คุณสามารถถอนการบริจาคทั้งหมดของคุณ - ไม่ใช่รายได้จากการบริจาคเหล่านั้น - โดยไม่ต้องจ่ายภาษีหรือค่าปรับใด ๆ ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไรและด้วยเหตุผลใดก็ตามรวมถึงการชำระเงินดาวน์สำหรับสินเชื่อจำนอง หากคุณอย่างน้อย 59 1 / 2 คุณสามารถถอนรายได้ที่คุณได้รับจากการมีส่วนร่วมของคุณโดยไม่ต้องจ่ายภาษีหรือค่าปรับ แม้ว่าคุณจะต้องระมัดระวัง: หากคุณถอนรายได้จาก Roth IRA ก่อนที่คุณจะเปิด 59 1 / 2 คุณจะต้องจ่ายค่าปรับและภาษีร้อยละ 10

Roth IRA มาพร้อมกับข้อยกเว้นหากคุณใช้เงินเพื่อซื้อบ้านหลังแรก ในกรณีเช่นนี้ทั้งคุณและคู่สมรสของคุณสามารถทำรายได้สูงถึง $ 10,000 จาก Roth IRAs ของคุณโดยไม่ต้องเสียภาษีหรือค่าปรับแม้ว่าคุณจะอายุน้อยกว่า 59 1 / 2 ก็ตาม วลี "บ้านหลังแรก" นั้นทำให้เข้าใจผิดเล็กน้อย คุณสามารถใช้ประโยชน์จากข้อยกเว้นนี้ได้แม้ว่าคุณเคยเป็นเจ้าของบ้านในทางเทคนิคแล้ว ภายใต้กฎของ IRS คุณมีสิทธิ์ได้รับการยกเว้นบ้านหลังแรกตราบใดที่คุณหรือคู่สมรสของคุณไม่ได้เป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยหลักในช่วงสองปีที่ผ่านมา

IRA ดั้งเดิม

IRA แบบดั้งเดิมแสดงให้เห็นถึงทางเลือกที่เลวร้ายที่สุดในการชำระค่าจำนอง คุณจะต้องจ่ายภาษีและค่าปรับ 10 เปอร์เซนต์สำหรับเงินใด ๆ ที่คุณถอนออกจาก IRA ดั้งเดิมก่อนที่คุณจะอายุ 59 1 / 2 อนุญาตให้ยกเว้นได้หากคุณใช้การถอนเพื่อชำระเงินสำหรับการซื้อบ้านหลังแรก ในกรณีเช่นนี้คุณและคู่สมรสของคุณสามารถรับเงินสูงถึง $ 10,000 จาก IRAs ของคุณโดยไม่ต้องจ่ายค่าปรับร้อยละ 10 ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไร แต่คุณยังต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินจำนวนนี้ โปรดจำไว้ว่าข้อยกเว้นนี้นับเฉพาะการซื้อสิ่งที่ IRS เรียกว่าบ้านหลังแรก

ชั่งน้ำหนักตัวเลือกของคุณ

แม้ว่าคุณจะสามารถยืมเงินจากแผนการออมเพื่อการเกษียณของคุณเพื่อชำระเงินดาวน์สำหรับเงินกู้จำนอง แต่นั่นไม่ได้หมายความว่ามันเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดเสมอ คุณจะขอบคุณสำหรับเงินที่คุณประหยัดได้เมื่อคุณเข้าสู่วัยเกษียณ ยิ่งคุณมีเงินให้คุณมากเท่าไรคุณก็จะมีความสะดวกสบายทางการเงินมากขึ้นหลังจากที่คุณออกจากทีมงาน คุณอาจพิจารณาตัวเลือกอื่น ๆ สำหรับเงินดาวน์เช่นของขวัญจากสมาชิกในครอบครัว คุณอาจพิจารณาสินเชื่อที่มีประกันแบบ FHA ซึ่งมีความน่าเชื่อถือเพียงพอต้องชำระเงินดาวน์เพียงร้อยละ 3.5