คุณมีสิทธิ์ใช้ใบแจ้งยอดสินเชื่อก่อนลงนาม
รายละเอียดที่ฝังอยู่ในหลาย ๆ หน้าของสัญญาจำนองของคุณอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายเป็นพัน ๆ จนกว่าคุณจะรู้ว่าจะต้องหาอะไร ยิ่งคุณรู้ตำแหน่งของคุณในการเจรจาต่อรองมากเท่าไรและยิ่งมีความสามารถมากขึ้นเท่านั้นเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ถูกตีพิมพ์
การอนุมัติล่วงหน้าและสัญญา
ก่อนที่คุณจะออกล่าบ้านก็ควรที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อล่วงหน้า หลังจากที่คุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้าและในขณะที่คุณกำลังมองหาบ้านอัตราการตลาดอาจเปลี่ยนแปลงได้ดังนั้นโปรดขอให้ผู้ให้กู้ของคุณ "ล็อคอิน" อัตราการจำนองที่ยกมาเป็นลายลักษณ์อักษรสำหรับ 30 เป็น 60 วัน ผู้ให้กู้บางรายจะเสนอให้ลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับค่าธรรมเนียมโดยทั่วไปร้อยละหนึ่งของจำนวนเงินต้นของเงินกู้เพื่อรับส่วนลดร้อยละ 0.25
ดังนั้นหากจำนวนเงินจำนองคือ $ 200,000 ที่มีอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 4 คุณสามารถชำระ $ 2,000 ล่วงหน้าได้สำหรับอัตราดอกเบี้ยที่ร้อยละ 3.75 สิ่งนี้สามารถสร้างความรู้สึกทางการเงินขึ้นอยู่กับว่าคุณจะอยู่บ้านนานแค่ไหน พระราชบัญญัติวิธีการระงับคดีอสังหาริมทรัพย์กำหนดให้ผู้ให้กู้ประมาณการโดยสุจริตจากค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการจำนองของคุณภายในสามวันหลังจากได้รับใบสมัครสินเชื่อ
ระยะเวลาและอัตราดอกเบี้ย
"คำศัพท์" ของการจำนองคือจำนวนปีที่จะใช้ในการชำระเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยคือเท่าไหร่ที่ผู้ให้กู้จะเรียกเก็บจากคุณสำหรับการกู้ยืมเงิน การจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่คือเงินกู้ที่คิดอัตราดอกเบี้ยแบบเดียวกันตลอดอายุของเงินกู้ การจำนองอัตราที่ปรับได้เริ่มต้นในอัตราที่มักจะต่ำกว่าการจำนองอัตราคงที่ แต่การเปลี่ยนแปลงหลังจากระยะเวลาที่กำหนดไว้ปรับเป็นดัชนีบางอย่างที่ระบุไว้ในข้อตกลงการจำนอง เป็นสิ่งสำคัญที่ ARM ใด ๆ ที่มีหมวกซึ่งมีจำนวนเพิ่มมากที่สุดเพื่อป้องกันคุณจากการกระโดดครั้งใหญ่ในอัตรา
การชำระเงินจำนอง
ยกเว้นว่าคุณมีเงินกู้ดอกเบี้ยอย่างเดียวการชำระเงินจำนองประกอบด้วยเงินต้นและดอกเบี้ย จำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่ายจะถูกคำนวณทุกเดือนจากยอดเงินต้นคงค้างของคุณ เนื่องจากการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณยังคงเหมือนเดิมการชำระเงินรายเดือนส่วนใหญ่ของคุณจะถูกใช้โดยดอกเบี้ยทำให้มีเพียงเล็กน้อยที่จะนำไปใช้กับเงินต้นจนกว่าคุณจะได้รับเงินกู้ยืมเกือบครึ่งทาง หากคุณสามารถชำระเงินเพิ่มเติมเพื่อชำระเงินต้นคุณสามารถลดระยะเวลาการกู้ยืมของคุณเป็นปี ๆ ได้
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าสัญญาจำนองของคุณอนุญาตให้คุณชำระเงินต้นโดยไม่ต้องชำระค่าปรับล่วงหน้า นอกจากนี้คุณยังสามารถประหยัดดอกเบี้ยได้อย่างมากหากคุณจ่ายเงินครึ่งหนึ่งของการชำระค่าจำนองสองเดือนแทนที่จะจ่ายหนึ่งครั้งต่อเดือน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าสัญญาจำนองของคุณมีตัวเลือกนี้ ตระหนักถึงนโยบายค่าธรรมเนียมล่าช้าของผู้ให้กู้ของคุณ ซึ่งรวมถึงวันของเดือนที่จะมีการประเมินค่าธรรมเนียมล่าช้าหากการชำระเงินจำนองของคุณไม่ได้รับตรงเวลาและจำนวนเงินที่จะถูกเรียกเก็บ
บัญชี Impound
ผู้ให้กู้บางรายกำหนดให้สัญญาจำนองมีบัญชีผู้ใช้ที่ไม่มีตัวตน ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินของคุณได้รับการปรับให้รวมยอดชำระรายเดือนสำหรับภาษีและประกัน หากการจำนองของคุณมีบัญชีที่ไม่มีการผูกมัดผู้ให้กู้จะรับผิดชอบในการออกการชำระเงินสำหรับการประกันเจ้าของบ้านและภาษีทรัพย์สินประจำปีของคุณ
