กฎเกี่ยวกับผู้รับผลประโยชน์ของค่างวด

แม้ว่าการเกษียณอายุจะอยู่ห่างออกไปหลายปี แต่คุณก็ควรเลือกผู้รับผลประโยชน์เป็นรายปี

สิ่งสำคัญหลายอย่างในชีวิตของคุณไม่สามารถควบคุมได้ดังนั้นจึงมีความพึงพอใจอย่างมากในการจัดการสิ่งที่คุณทำได้ พิจารณาการวางแผนการเกษียณอายุของคุณเช่น มันจะไม่ได้ผลตามที่คุณต้องการเสมอไป แต่คุณจะต้องควบคุมอย่างมากว่าเงินที่ลงทุนไปและความเสี่ยงที่คุณเลือกรับ ค่างวดยังอนุญาตให้คุณใช้การควบคุมบางอย่างจากนอกหลุมฝังศพโดยเลือกหนึ่งหรือมากกว่าหนึ่งผู้รับผลประโยชน์ที่จะได้รับเงินที่ไม่ได้ใช้

ค่างวดกับการประกันชีวิต

ค่างวดช่วยให้คุณตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์ได้เช่นเดียวกับการประกันชีวิตของคุณเพราะภายใต้อุปกรณ์การลงทุนที่จริงแล้วพวกเขาเป็นผลิตภัณฑ์ประกัน ความแตกต่างคือการประกันชีวิตจ่ายเงินก้อนเมื่อคุณเสียชีวิตในขณะที่ค่างวดมีวัตถุประสงค์เพื่อให้คุณมีรายได้ในขณะที่คุณอาศัยอยู่ แต่เดิมส่วนหนึ่งของเงินรายปีที่คุณไม่ได้ใช้ก่อนที่จะถึงแก่กรรมจะกลับไปที่ บริษัท ประกันภัย นั่นยอดเยี่ยมสำหรับผลกำไร แต่เป็นการขายที่ยากลำบากกับลูกค้าที่ทำงานมาตลอดเพื่อสร้างอสังหาริมทรัพย์ เพื่อให้ค่างวดเป็นที่ต้องการของตลาดมากขึ้นผู้ประกันตนจึงเสนอทางเลือกในการตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์เพื่อรับเงินที่ไม่ได้ใช้จากแผนของคุณ

การเลือกผู้รับผลประโยชน์ของคุณ

ผู้รับผลประโยชน์ของคุณสามารถเป็นคนที่คุณเลือกจากคู่สมรสหรือสมาชิกในครอบครัวไปยังเพื่อนร่วมงานการกุศลหรือความไว้วางใจ หากคุณเลือกผู้รับผลประโยชน์มากกว่าหนึ่งราย - อาจเป็นคู่สมรสและองค์กรการกุศลของคุณ - คุณสามารถระบุเปอร์เซ็นต์การจ่ายเงินของแต่ละคนได้ หากผู้รับผลประโยชน์ของคุณเป็นผู้เยาว์พวกเขาจะต้องมีผู้ใหญ่ที่มีความรับผิดชอบที่ได้รับการแต่งตั้งเพื่อรับผลประโยชน์ในนามของพวกเขา นอกจากนี้ยังระมัดระวังในการเลือกผู้รับผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นเป็น "แผนข" ในกรณีที่ผู้รับผลประโยชน์หลักของคุณเสียชีวิตก่อนคุณหรือในเวลาเดียวกัน

Non-Spousal Death ประโยชน์

หากคุณควรตายก่อนหมดเงินประกันในเงินงวดของคุณผู้รับผลประโยชน์ของคุณสามารถจัดการเงินได้หลายวิธี ทางเลือกหนึ่งคือรับเงินก้อนและลงทุนใหม่ตามดุลยพินิจของพวกเขา สิ่งนี้ต้องใช้ความระมัดระวังเนื่องจากจำนวนเงินทั้งหมดจะต้องเสียภาษีเป็นรายได้ปกติในปีนั้น บ่อยครั้งที่ผู้รับผลประโยชน์เลือกที่จะกระจายการชำระเงินเมื่อเวลาผ่านไป บางครั้งเป็นระยะเวลาห้าปีให้โอกาสที่เพียงพอในการลงทุนใหม่พร้อมลดผลกระทบทางภาษีในแต่ละปี ผู้รับผลประโยชน์สามารถเลือกที่จะรับรายได้ระยะยาวตามอายุขัยที่คาดการณ์ไว้

ประโยชน์ความตายพิธีวิวาห์

หากผู้รับผลประโยชน์เป็นคู่สมรสของคุณจะมีตัวเลือกเพิ่มเติมเล็กน้อย หนึ่งคือการสมมติความเป็นเจ้าของเงินปีซึ่งยังคงไม่เปลี่ยนแปลง หากเป็นเงินงวดที่ได้รับการยกเว้นภาษีหรือ "ผ่านการรับรอง" คู่สมรสของคุณสามารถหมุนไปเป็น 403 (b) หรือบัญชีที่ผ่านการรับรองอื่นได้ เงินงวดที่ผ่านการรับรองยังช่วยให้ผู้รับผลประโยชน์ของคุณมีความยืดหยุ่นในการรับการกระจายขั้นต่ำ โดยปกติแล้วพวกเขาจะเริ่มเมื่อผู้รับผลประโยชน์มีอายุ 70 1 / 2 อายุ แต่ในกรณีนี้การชำระเงินสามารถเริ่มได้ในวันที่เจ้าของเดิมของแผนจะเป็น 70 1 / 2 หากคุณและคู่สมรสของคุณถือครองเงินปีร่วมกันคู่สมรสของคุณจะกลายเป็นเจ้าของโดยอัตโนมัติและแผนยังคงไม่เปลี่ยนแปลง