สำหรับนักลงทุนบางรายค่างวดเป็นวิธีการรักษาความมั่งคั่งในระยะยาวโดยไม่เปิดเผยความเสี่ยงของการลงทุนแบบดั้งเดิม ในขณะที่ค่างวดคงที่แบบดั้งเดิมให้ผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ในแต่ละเดือนค่างวดที่มีการจัดทำดัชนีหุ้นจะช่วยให้นักลงทุนมีโอกาสปกป้องการลงทุนของพวกเขาในขณะที่เพิ่มโอกาสในการได้รับผลตอบแทนเพิ่มเติมหากตลาดมีประสิทธิภาพดี
ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับ
เมื่อคุณซื้อเงินรายปีดัชนีคุณทำสัญญากับ บริษัท ประกันภัยที่ให้บริการ ด้วยหัวใจของราคาซื้อคุณจะได้รับผลประโยชน์รายเดือนที่ผูกติดอยู่กับดัชนีบางส่วนเช่นดัชนี 500 ของ Standard & Poor หรือค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมของ Dow Jones เมื่อเศรษฐกิจดีและดัชนีเหล่านี้เพิ่มขึ้นขนาดของผลประโยชน์ของคุณก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน เพราะนี่เป็นเงินรายปีและไม่ใช่การลงทุนแบบดั้งเดิมคุณจะได้รับการปกป้องถ้าตลาดรถถัง สัญญาของคุณรับประกันผลประโยชน์รายเดือนขั้นต่ำซึ่งโดยปกติจะถูกล็อคไว้เป็นผลประโยชน์ที่คุณได้รับเมื่อเริ่มต้น
พิมพ์ดี
ความปลอดภัยที่ปกป้องการลงทุนของคุณจากภาวะตกต่ำในตลาดมีราคา แม้ว่าผลประโยชน์ของคุณอาจเพิ่มขึ้นพร้อมกับดัชนีที่เชื่อมโยงอยู่คุณอาจไม่เห็นการเติบโตที่ตรงกับผลตอบแทนของดัชนี แม้ว่ารายละเอียดจะแตกต่างกันไประหว่างค่างวด แต่คุณอาจได้รับเพียงบางส่วนของมูลค่าที่เพิ่มขึ้นของดัชนีหรืออาจมีรายรับรายปีสูงสุดของคุณ นอกจากนี้หากเงินรายปีได้รับเงินปันผลใด ๆ ในการลงทุนคุณจะไม่เห็นรายได้พิเศษเหล่านั้น นอกจากนี้ค่าธรรมเนียมการจัดการสามารถทานได้ที่รายได้ของคุณ
ตัวอย่าง
คุณซื้อเงินรายปีที่จัดทำดัชนีโดยมีผลตอบแทนรับประกันเปอร์เซ็นต์ 2 มันเพิ่มการเติบโตประจำปีที่ร้อยละ 8 และจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมร้อยละ 1.5 จากรายได้ทั้งหมด ปีแรกที่ตลาดเฟื่องฟูเพิ่มขึ้นร้อยละ 10 รายได้ของคุณถูก จำกัด ไว้ที่ร้อยละ 8 และ บริษัท ประกันภัยจะตัดรายได้ของคุณเป็นค่าใช้จ่ายร้อยละ 1.5 คุณได้รับผลตอบแทนร้อยละ 6.5 จากการลงทุนของคุณในปีนั้น ในปีหน้าตลาดรถถังและลดลงร้อยละ 15 ซึ่งต่ำกว่าเมื่อคุณลงทุนครั้งแรก ในปีนี้คุณจะได้รับผลตอบแทน 2 ที่รับประกัน
ค่าใช้จ่ายยอมแพ้
เงินรายปีไม่เหมือนการลงทุนแบบดั้งเดิมที่ให้คุณดึงเงินออกมาได้ง่าย ๆ หากสถานการณ์ทางการเงินของคุณเปลี่ยนไป เงินงวดเป็นสัญญาที่มีความมุ่งมั่นในระยะยาวและการซื้อเป็นเงินรายปีดัชนีจะเชื่อมโยงเงินของคุณในการลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพ หากสถานการณ์ของคุณเปลี่ยนแปลง - ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการเงินสดสำหรับเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ - คุณจะต้องสูญเสียการลงทุนครั้งแรกเป็นค่าใช้จ่ายจำนวนมาก ค่าใช้จ่ายในการยอมจำนนสามารถดำเนินการได้สูงถึงร้อยละ 20 ของการลงทุนที่เหลือของคุณตาม CNN Money
