แผนการจัดการหนี้ถูกออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้บริโภคชำระหนี้ได้เร็วขึ้น
แม้ว่าบัตรเครดิตอาจเป็นวิธีที่สะดวกในการซื้อหรือชำระค่าใช้จ่าย แต่ก็สามารถนำไปสู่ปัญหาทางการเงินได้หากคุณไม่สามารถชำระเงินได้ทัน หากคุณพยายามที่จะหลุดพ้นจากหนี้ แต่ดูเหมือนจะไม่คืบหน้าใด ๆ แผนจัดการหนี้อาจเป็นคำตอบ ก่อนที่จะลงทะเบียนในโปรแกรมการจัดการหนี้สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าโปรแกรมเหล่านี้ทำงานอย่างไรและคุณสามารถรวมหนี้สินใดบ้าง
การจัดการหนี้ทำงานอย่างไร
การลงทะเบียนในแผนการจัดการหนี้เริ่มต้นด้วยการติดต่อที่ปรึกษาด้านสินเชื่อที่มีประสบการณ์ ที่ปรึกษาด้านเครดิตจะถามคำถามคุณเกี่ยวกับหนี้สินรายได้และค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณเพื่อช่วยคุณวางแผนการชำระหนี้ ที่ปรึกษาหรือหน่วยงานจัดการหนี้จะติดต่อเจ้าหนี้ในนามของคุณเพื่อเสนอข้อตกลงการชำระหนี้ หากเจ้าหนี้ยอมรับข้อกำหนดคุณต้องชำระเงินรายเดือนหนึ่งครั้งในแต่ละเดือนตามแผนการจัดการหนี้ ที่ปรึกษาด้านเครดิตของคุณจะกระจายเงินทุนให้กับเจ้าหนี้ของคุณ ในบางกรณีที่ปรึกษาอาจเจรจากับเจ้าหนี้ของคุณเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยหรือยกเว้นค่าธรรมเนียมบางอย่าง
หนี้ที่ไม่มีหลักประกันและมีหลักประกัน
แผนการจัดการหนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยผู้บริโภคที่กำลังดิ้นรนกับหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน หนี้ที่ไม่มีหลักประกันคือหนี้ที่ไม่มีหลักประกันใด ๆ ตัวอย่างของหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน ได้แก่ บัตรเครดิตสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ปลอดภัยและค่ารักษาพยาบาลที่ค้างชำระ โดยทั่วไปโปรแกรมการจัดการหนี้ไม่อนุญาตให้มีการรวมสินเชื่อที่มีความปลอดภัยซึ่งเชื่อมโยงกับอสังหาริมทรัพย์หรือสินทรัพย์อื่น หากคุณมีหนี้ที่ไม่มีหลักประกันจำนวนมากและคุณยังต้องดิ้นรนเพื่อชำระหนี้ที่มีหลักประกันเช่นการชำระเงินจำนองหรือรถยนต์แผนการจัดการหนี้อาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณ
ไม่รวมหนี้บางประเภท
โดยทั่วไปที่ปรึกษาเครดิตจะแนะนำให้คุณรวมหนี้ที่ไม่มีหลักประกันทั้งหมดของคุณเมื่อลงทะเบียนในแผนการจัดการหนี้ การทำเช่นนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าคุณได้ชำระหนี้ของคุณเป็นประจำและลดความเป็นไปได้ที่คุณจะผิดนัดชำระหนี้หรือหนี้ใหม่ อย่างไรก็ตามมีสถานการณ์ที่คุณอาจไม่ต้องการรวมหนี้เฉพาะ ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องการชำระหนี้เฉพาะนอกแผนหากเงื่อนไขการชำระหนี้เป็นที่นิยมมากกว่า DMP ที่เสนอ ที่ปรึกษาด้านเครดิตของคุณสามารถให้คำแนะนำคุณในการกำหนดหนี้สินที่จะรวมอยู่ในแผน
การพิจารณา
มีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณาก่อนลงทะเบียนในโปรแกรมการจัดการหนี้ โดยทั่วไปคุณจะต้องปิดบัญชีที่เปิดอยู่ทั้งหมดก่อนที่จะลงทะเบียนซึ่งอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง คุณอาจต้องชำระค่าธรรมเนียมการลงทะเบียนค่าบำรุงรักษารายเดือนสำหรับบริการของพวกเขาหรือทั้งสองทั้งนี้ขึ้นอยู่กับที่ปรึกษาเครดิตที่คุณเลือก ท้ายที่สุดหากคุณไม่ชำระเงินตรงเวลาคุณอาจถูกเพิกถอนจากแผนการจัดการหนี้ หากคุณออกจากแผนเจ้าหนี้ของคุณสามารถกู้คืนเงื่อนไขการชำระคืนเดิมซึ่งอาจทำให้อัตราดอกเบี้ยและขั้นต่ำรายเดือนของคุณเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ
