ผลประกอบการ Roth Ira นับเป็นรายได้หรือไม่?

บัญชี Roth IRA มอบสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ออกแบบมาเพื่อช่วยนักลงทุนในการออมเพื่อการเกษียณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการลงทุนของคุณใน Roth IRA นั้นเติบโตอย่างปลอดภาษี เมื่อคุณถอนรายได้จากบัญชีนั้นจะไม่มีคุณสมบัติเป็นรายได้และคุณไม่ต้องจ่ายภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางหรือรัฐสำหรับรายได้เหล่านั้นตราบใดที่คุณ จำกัด การถอนออกเป็นการกระจายที่ผ่านการรับรอง

การกระจายที่ผ่านการรับรอง

กุญแจสำคัญในการเพลิดเพลินไปกับข้อได้เปรียบทางภาษีของ Roth IRA คือการ จำกัด การถอนใด ๆ ไปยังการกระจายที่ผ่านการรับรอง คุณสามารถถอนรายได้จากบัญชีของคุณโดยไม่มีผลกระทบทางภาษีหากคุณมีอายุอย่างน้อย 59 1 / 2 และคุณได้สร้างบัญชีของคุณอย่างน้อยห้าปีก่อนการถอน คุณยังสามารถถอนแบบปลอดภาษีได้หากปิดใช้งานคุณเป็นผู้รับผลประโยชน์จากเจ้าของ Roth IRA ที่เสียชีวิตหรือคุณใช้รายได้เพื่อชำระค่าซื้อหรือสร้างบ้านหลังแรก

การลงโทษ

การถอนอย่างไม่มีเงื่อนไขจากส่วนรายได้ของ Roth IRA ของคุณจะทำให้เกิดผลกระทบทางภาษี เงินที่ถอนออกจะถูกนับเป็นรายได้และมีสิทธิ์ได้รับภาษีเงินได้ นอกจากนี้คุณจะถูกเรียกเก็บค่าปรับภาษีจำนวนร้อยละ 10 จากรายได้ อย่างไรก็ตามคุณสามารถถอนเงินออกจากส่วนสมทบของบัญชีของคุณโดยไม่ต้องจ่ายภาษีเงินได้ในกองทุน เงินนั้นถือเป็นเงินต้นของคุณแทนที่จะเป็นรายได้ใหม่ เงินที่คุณถอนออกจาก Roth IRA จะได้รับการพิจารณาว่ามาจากเงินบริจาคก่อนจนกว่าจะหมด การถอนเพิ่มเติมมาจากรายได้

ข้อยกเว้น

การถอนเงินเพิ่มเติมบางอย่างอาจทำจาก Roth IRA โดยไม่เรียกภาษีค่าปรับแม้ว่าจะยังคงนับเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี ตัวอย่างของข้อยกเว้นรวมถึงการถอนเงินเพื่อชำระค่าใช้จ่ายวิทยาลัยที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับคุณคู่สมรสหรือบุตรของคุณ ค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ได้รับการชดเชยจากประกันหากค่าใช้จ่ายสูงกว่าร้อยละ 7.5 ของรายได้รวมที่ปรับ และเบี้ยประกันสุขภาพหากคุณว่างงาน

ตัดกับ IRA แบบดั้งเดิม

IRA แบบดั้งเดิมเสนอสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ส่วนหน้าและ Roth IRAs ให้สิทธิประโยชน์ด้านหลัง การมีส่วนร่วมกับ IRA แบบดั้งเดิมนั้นสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ คุณไม่สามารถหักเงินสมทบให้กับ Roth IRA ข้อดีคือในขณะที่คุณต้องจ่ายภาษีเงินได้จากการแจกแจงจาก IRA แบบดั้งเดิมการแจกแจงจาก Roth IRA นั้นไม่ต้องเสียภาษี