การถอนเงินงวดในระหว่างขั้นตอนการสะสม

การซื้อเงินรายปีเมื่ออายุยังน้อยหมายถึงการผูกเงินไว้เป็นระยะเวลานาน

เงินรายปีเป็นผลิตภัณฑ์เงินฝากออมทรัพย์ที่สามารถช่วยคุณสร้างกองเงินสดเพื่อการเกษียณ ในปีที่ผ่านมาก่อนที่คุณจะเกษียณเงินรายปีอยู่ในช่วงการสะสมซึ่งเป็นการเพิ่มภาษีรอการตัดบัญชี เมื่อคุณเข้าสู่วัยเกษียณคุณสามารถเลือกที่จะแปลงค่างวดเป็นรายได้ต่อเดือน การถอนเงินออกก่อนที่จะถึงวัยเกษียณสามารถทำได้ แต่คุณอาจประสบกับผลที่ไม่พึงประสงค์หลายประการ

ค่าธรรมเนียมการคืนเงินเป็นรายปี

สัญญาสำหรับเงินรายปีรวมถึงค่าธรรมเนียมการถอนเงินสำหรับการถอนเงินในปีแรกหลังจากที่คุณซื้อ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินรายปีและ บริษัท ผู้ออกหลักทรัพย์ค่าธรรมเนียมการยอมจำนนอาจมีผลบังคับใช้สองสามปีหรือห้าปีหรือนานเท่าที่ 20 ปี ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจมากถึงร้อยละ 10 ของจำนวนเงินที่คุณถอนออกจากเงินงวดของคุณ หลังจากระยะเวลาค่าธรรมเนียมการยอมจำนนได้ดำเนินการตามหลักสูตร บริษัท ประกันภัยจะไม่มีการเรียกร้องในส่วนของการถอน

คุณสมบัติถอนเงินฟรี

ค่างวดหลายแห่งอนุญาตให้ถอนได้แบบไม่ จำกัด ค่าธรรมเนียมในช่วงระยะเวลาการเรียกเก็บเงินคืน โดยทั่วไปหากสัญญาอนุญาตให้ถอนได้สูงสุดร้อยละ 10 ของมูลค่าสะสมสามารถถอนได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียม คุณลักษณะนี้อาจมีความสำคัญมากกว่าสำหรับผู้สูงอายุที่ซื้อเงินรายปีเพื่อรับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ให้ไว้ แต่ต้องการได้รับเงินถ้าจำเป็น สำหรับคนที่อายุน้อยกว่าการถอนเงินก่อนเกษียณไม่ควรเป็นส่วนหนึ่งของแผนการซื้อการลงทุนประเภทนี้

ภาษีเข้าก่อนออกก่อน

เงินรายปีที่ไม่ผ่านการรับรองถูกซื้อด้วยดอลลาร์หลังหักภาษี แต่รายได้จากการสะสมและการเพิ่มภาษีรอการตัดบัญชี หากคุณทำการถอนตัว IRS จะใช้กฎการเข้าออกครั้งสุดท้ายในการจัดเก็บภาษีรายได้รอการตัดบัญชี ซึ่งหมายความว่าหน่วยงานด้านภาษีจะถือว่ารายรับที่ไม่ต้องเสียภาษีออกมาก่อนและจะต้องประกาศให้ทราบถึงภาษีของคุณ ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณซื้อเงินรายปีสำหรับ $ 50,000 และจะเพิ่มมูลค่าเป็น $ 55,000 หากคุณนำเงิน $ 5,000 ออกมาจะถือเป็นรายได้ที่มีการเลื่อนภาษีออกไปและจะรวมอยู่ในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ จำนวนการถอนใด ๆ ที่มากกว่าดอกเบี้ยที่ได้รับจะเป็นการคืนเงินของคุณเองและไม่ต้องเสียภาษี

การลงโทษการถอนต้นภาษี

รายได้ที่นำมาจากเงินงวดก่อนอายุ 59 1 / 2 ยังได้รับโทษภาษีร้อยละ 10 เบี้ยปรับจะใช้กับรายได้เท่านั้นไม่ใช่จากเงินหลังหักภาษีที่ใช้ซื้อเงินรายปี การเพิ่มค่าปรับ 10 เปอร์เซนต์ให้กับกฎภาษี LIFO หมายความว่าการถอนบางส่วนจากเงินรายปีในระหว่างขั้นตอนการสะสมอาจต้องเสียภาษีจำนวนมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณยังไม่ถึงวัยเกษียณ