รายได้แตกต่างกันไป แต่ก็มีพฤติกรรมการใช้จ่าย แม้ว่าคุณจะได้รับเงินเดือนมากในตอนนี้หรือในอนาคตหากคุณไม่ได้เรียนรู้วิธีการจัดทำเงินเดือนของคุณอย่างรับผิดชอบคุณก็อาจไม่ได้รับอิสรภาพทางการเงิน
แต่เรามาดูกัน: การจัดทำงบประมาณไม่ใช่เรื่องง่าย การเล่นกลความต้องการของคุณ (ค่าใช้จ่ายในบ้าน, การขนส่ง, ร้านขายของชำ) กับความต้องการของคุณ (ความบันเทิง, วันหยุดพักผ่อน, การรับประทานอาหารนอกบ้าน) เป็นความท้าทายอย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้การเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตสำหรับสิ่งที่คุณต้องการในตอนนี้มักจะดึงดูดมากกว่าการออมเพื่ออนาคต
แต่สิ่งสำคัญคือคุณต้องจัดทำงบประมาณรายเดือนของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณอยู่ในแนวทางที่ถูกต้อง อย่างที่คุณเห็นนั่นคือสิ่งที่เราถามครอบครัวห้าคนหญิงเดี่ยว - และแม้แต่ฉันและสามีของฉัน - ต้องทำ
เพื่อตรวจสอบว่าเราทุกคนอยู่ในหลักสูตรการเงินที่ดีที่สุดหรือไม่เราได้ขอให้ Stephany Kirkpatrick CFP®พร้อม LearnVest Planning Services เพื่อพิจารณาว่าเราทำอะไรได้ดีและจะเพิ่มงบประมาณของเราให้มากขึ้นได้อย่างไร
คู่บ่าวสาว
Jane Bianchi, 30 และ Bill McGibony, 29
สถานที่: บรูคลิน
อาชีพ: ฉันเป็นนักข่าว Bill เป็นที่ปรึกษาด้านซอฟต์แวร์
เมื่อเราใช้เวลาในการนั่งลงและทำคณิตศาสตร์ฉันดีใจที่ได้เห็นว่าเราประหยัดได้มากแค่ไหน - การซื้อบ้านและรถยนต์ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าเป็นสิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับเราดังนั้นเราจึงรีบออกไป มากที่สุดเท่าที่เราสามารถทำได้ ฉันยังดีใจที่เราหยุดจ่ายเงินสำหรับเคเบิลทีวีและซื้อเสาอากาศ $ 20 สำหรับรายการเครือข่าย - เนื่องจากเราดู Netflix เป็นส่วนใหญ่มันเป็นการเสียเงิน นอกจากนี้เรายังตัดมุมโดยหลีกเลี่ยงการเป็นสมาชิกยิมและแทนที่จะวิ่งในสวนสาธารณะและทำดีวีดีออกกำลังกายในบ้าน และเราโชคดีมากที่เราไม่มีเงินกู้นักเรียน
อย่างไรก็ตามมันทำให้ฉันเจ็บปวดเพื่อดูว่าเราจ่ายค่าเช่าเท่าไร แน่นอนว่าการใช้ชีวิตในนิวยอร์กซิตี้นั้นไม่ถูก แต่ก็เป็นไปได้ที่จะหาที่พักราคาไม่แพงมากขึ้น ถ้าเงินกำลังไปสู่การจำนองซึ่งเป็นการลงทุนฉันจะไม่กังวลเกี่ยวกับมัน แต่เมื่อเราเช่าเรารู้สึกว่าเราแค่ทิ้งเงินลงไปในห้องน้ำ นั่นเป็นเหตุผลใหญ่ว่าทำไมเราจึงพยายามซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยเร็วที่สุดเรายังไม่สามารถจ่ายเงินดาวน์ได้
เมื่อดูที่งบประมาณของเราฉันก็สังเกตเห็นว่าเราจะใช้เวลารับประทานอาหารกลางวันและอาหารค่ำน้อยลงได้อย่างไร เรากำลังเดินทางไปมากนั่นคือทั้งหมดที่ง่ายเกินไปที่จะหยิบพิซซ่าระหว่างทางกลับบ้านจากที่ทำงานหรือสั่งอาหารทานเล่นเมื่อเรามีความสุขกับเพื่อน ๆ หากเราปรุงอาหารมากขึ้นและนำของเหลือไปทำงานเราสามารถประหยัดได้มากขึ้น
Stephany พูดอะไร: ออมศักดิ์สิทธิ์แบทแมน! มันยอดเยี่ยมมาก ชาวนิวยอร์กหลายคนพบว่ามันยากที่จะเก็บเงินดังนั้นฉันตื่นเต้นที่เห็นว่าเจนและบิลตั้งค่าเงินสำหรับการจัดลำดับความสำคัญในอนาคต - พวกเขาควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าส่วนหนึ่งของเงินนี้ไปสู่กองทุนฉุกเฉินและนั่นไม่ใช่การจัดสรรทั้งหมด สำหรับบ้านและรถยนต์ เชื่อใจฉันนาทีที่คุณระบายเงินออมเพื่อซื้อบ้านเหตุฉุกเฉินจะมาถึง - เป็นกฎของเมอร์ฟี!
แม้ว่ามันจะเป็นพื้นที่ที่เกี่ยวข้องกับ Jane แต่การจ่ายเงิน 28% ของรายได้ของคุณให้เช่าในเมืองนั้นไม่เลวร้ายนัก ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นโดยรวมของพวกเขา (ที่อยู่อาศัยสาธารณูปโภคการขนส่งและร้านขายของชำ) อยู่ภายใต้ 40% ซึ่งน้อยกว่า 50% ที่เราแนะนำ การรักษาค่าใช้จ่ายเหล่านี้ให้อยู่ในระดับต่ำหมายความว่าพวกเขามีพื้นที่เหลือเฟือสำหรับการออม ดังนั้นแม้ว่าเธอจะรู้สึกเหมือนพวกเขากำลัง“ ทิ้งเงิน” ให้เช่า แต่พวกเขาก็อาจจะไม่สามารถซื้อสถานที่ที่คล้ายกันสำหรับการชำระเงินรายเดือนเดียวกันโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณคิดภาษีทรัพย์สินประกันและค่าบำรุงรักษา
การจัดสรรรายได้ส่วนหนึ่งของคุณสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่รายเดือนเช่นของขวัญและการเดินทางเป็นความคิดที่ดีสำหรับทุกคน คุณสามารถทำได้โดยการตั้งค่าบัญชีออมทรัพย์“ สัญญาส่วนตัว” สำหรับสิ่งต่าง ๆ เจนและบิลควรดูปฏิทินและทำแผนที่ค่าใช้จ่ายตามแผนสำหรับปีถัดไปเมื่อพวกเขามีจำนวน ballpark นี้พวกเขาสามารถหารด้วย 12 เพื่อคำนวณจำนวนเงินที่พวกเขาต้องการในบัญชีแยกต่างหากในแต่ละเดือนเพื่อชำระค่าใช้จ่ายที่คาดหวังเหล่านี้
ครอบครัวห้า
Jennifer Breitfeller, 32, Christopher Breitfeller, 32, Alex, 6, Emma, 3, และ Andrew, 2
สถานที่: Downingtown, PA
อาชีพ: เจนนิเฟอร์เป็นแม่อยู่ที่บ้าน; คริสเป็นพยาบาล
เจนนิเฟอร์และครอบครัวของเธออาศัยเงินเดือนของคริสโตเฟอร์เพียงอย่างเดียวดังนั้นเธอจึงจับตาดูเงินทุกอย่าง วิธีหนึ่งที่เธอประหยัด: การรวมค่าโทรศัพท์เคเบิลและอินเทอร์เน็ตเข้าด้วยกันเพราะราคาถูกกว่าการจ่ายเงินสำหรับบริการแต่ละรายการ “ ฉันยังมีใจรักในเรื่องการปิดไฟ” เธอกล่าว“ และ AC ตั้งไว้ที่ 78 ในช่วงฤดูร้อนและความร้อนจะไม่ผ่าน 65 ในฤดูหนาว มันเป็นบ้านที่อบอุ่นหรือเย็นชา แต่เด็ก ๆ ก็ไม่รู้ความแตกต่าง "
เธอยังมีความคิดสร้างสรรค์เมื่อพูดถึงการให้ความบันเทิงกับครอบครัว แทนที่จะใช้เงินก้อนโตในภาพยนตร์ร้านอาหารหรือสวนสนุกเจนนิเฟอร์ใช้ประโยชน์จากกิจกรรมกลางแจ้ง “ เราไปที่สวนสาธารณะท้องถิ่นฟรีทุกแห่งเพื่อปั่นจักรยานและไต่เขา” เธอกล่าว“ และมักจะมีเทศกาลหรือขบวนพาเหรดใจกลางเมืองที่ว่างเช่นกัน” ครอบครัวยังมีสมาชิกพิพิธภัณฑ์ประจำปีที่ให้พวกเขาเข้าถึงสถานที่หลายแห่ง พิพิธภัณฑ์ภายในระยะทางขับรถ - และพวกเขาปรุงพิซซ่าด้วยกันทุกคืนวันศุกร์
แต่ค่าใช้จ่ายบางอย่างไม่สามารถเจรจากับ Breitfellers ได้ ยกตัวอย่างเช่นคริสโตเฟอร์ต้องขับรถไปทำงานทุกชั่วโมงทุกวันซึ่งดูดเอาก๊าซเยอะมาก (เขาหวังว่าจะถูกย้ายไปที่โรงพยาบาลที่ใกล้บ้าน) และเจนนิเฟอร์ยืนยันว่าการซื้ออาหารปลอดสารพิษเป็นธรรมชาติสำหรับเด็ก ๆ ส่วนใหญ่ไม่ว่าจะแพงแค่ไหนก็ตาม “ ฉันควรจ่ายเงินให้กับเกษตรกรมากกว่าแพทย์” เธอเด็ดกว่า” ฉันคิดว่ามันจะช่วยเราได้ในระยะยาว!”
สเตฟานีพูดว่าอะไร: การจำนองของพวกเขาสูงมากเมื่อเทียบกับรายได้ของพวกเขา โดยทั่วไปฉันต้องการดูหมายเลขนี้ที่ 28% หรือน้อยกว่า หากพวกเขามีคุณสมบัติสำหรับการรีไฟแนนซ์อัตราที่ต่ำในวันนี้อาจเป็นประโยชน์แก่พวกเขาทำให้ทั้งคู่ลดการชำระเงินรายเดือน
โดยทั่วไปแล้วการใช้จ่ายประมาณ 50% ของค่าใช้จ่ายในการกลับบ้านของคุณสำหรับสิ่งจำเป็น (ที่พักอาศัยสาธารณูปโภคขั้นพื้นฐานร้านขายของชำและก๊าซ) เป็นกฎง่ายๆ แต่ Breitfellers ใช้จ่าย 48% ของงบประมาณในการสร้างบ้านและอาหารเพียงอย่างเดียว แม้ว่าเจนนิเฟอร์จะตระหนักถึงค่าใช้จ่ายร้านขายของชำของครอบครัวของเธอ แต่ฉันขอแนะนำให้เธอดูวิธีการประหยัดมากขึ้นเช่นหุ้นเกษตรที่ได้รับการสนับสนุนจากชุมชนและเว็บไซต์เช่น saving.com คริสโตเฟอร์ยังสามารถตรวจสอบโปรแกรมแชร์รถหรือคาร์ทริดจ์แม้ว่าเขาจะขับรถไปที่โรงพยาบาลน้อยกว่าหนึ่งวันต่อสัปดาห์ก็อาจส่งผลกระทบต่องบประมาณของเขา
อย่างไรก็ตามเป็นที่มั่นใจได้ว่านายจ้างของคริสโตเฟอร์ตรงกับเงินออมของเขา และความขยันหมั่นเพียรของเจนนิเฟอร์ในการค้นหาตัวเลือกความบันเทิงฟรีและทำให้ค่าใช้จ่ายในการตัดสินใจต่ำทั่วกระดานเป็นที่น่าชื่นชม เธอเป็นแบบอย่างที่ดีสำหรับลูก ๆ ของเธอที่คุณไม่ต้องใช้โชคในการติดตามโจนส์ ฉันชอบความจริงที่ว่าพวกเขาสามารถประหยัด 4% ได้แม้ว่างบประมาณของพวกเขาจะแน่น หลายคนละทิ้งสิ่งต่าง ๆ เช่นเงินออม แต่สุภาษิตโบราณของ“ จ่ายด้วยตัวคุณเองก่อน” เป็นคำแนะนำที่ดี - ไม่ว่าคุณจะมีรายได้เท่าใดก็ตาม
The Single Professional
Erinn Harris, 32
สถานที่: Alexandria, VA
อาชีพ: ครูมัธยม
“ ฉันเป็นเศษซากทางการเงิน” Erinn กล่าว“ ฉันชอบสังสรรค์และรับประทานอาหารนอกบ้านและเมื่อฉันอยู่ที่ร้านอาหารฉันจะข้ามสลัดและรับสิ่งที่ดูดีที่สุด เมนูแทน - และไวน์ " Erinn ยังตระหนักว่าเธอไม่ต้องการการนวดเพื่อสุขภาพรายเดือนที่เธอสาดใส่
แต่สิ่งที่ทำให้เออรินเป็นกังวลอย่างยิ่งคือเธอเป็นหนี้บัตรเครดิตทั้งสามใบรวมกันทั้งหมด? มันมากกว่าสามเท่าของรายได้ต่อเดือนของเธอ “ มันเป็นสิ่งที่ฉันรู้ว่าฉันควรคิด แต่ไม่ทำ ฉันอาจจะทำให้การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตมีขนาดใหญ่ขึ้น แต่ฉันลังเลที่จะเลิกใช้ชีวิต ฉันอาจยังคงสนใจในเวลาที่ฉันซื้ออาหารจีนเมื่อแปดปีก่อน! "
เธอยังไม่มีเงินออม “ ฉันรู้ว่าฉันต้องการกองทุนฉุกเฉิน - ถ้ามีอะไรเกิดขึ้นฉันก็จะเมา” เธอยอมรับนั่นบอกว่าเออรินน์พยายามที่จะเข้าใจการเงินมากขึ้นในด้านหนึ่งของชีวิตของเธอตอนนี้เธอวางแผนจะไปแล้ว กลับไปโรงเรียนเพื่อรับปริญญาโทของเธอเธอวางเงินพิเศษใด ๆ ที่เธอประหยัดไปสู่การเรียนการสอน“ ฉันไม่ต้องการที่จะออกเงินกู้นักเรียนอีกเพราะฉันได้จ่ายเงินสามในนั้น” เธอกล่าว
เธอบอกว่าความสามารถในการประหยัดค่าใช้จ่ายให้กับโรงเรียนในสถานการณ์การใช้ชีวิตอย่างชาญฉลาด “ ฉันอยู่ใกล้ DC ซึ่งค่าครองชีพสูงมาก” เธอกล่าว“ ฉันดีใจที่ค่าเช่าและค่าใช้จ่ายของฉันต่ำมากเพราะฉันอยู่กับเพื่อนร่วมห้อง” เธอก็ฉลาดที่จะกระจายเธออย่างสม่ำเสมอ เงินเดือนตลอดทั้งปีเพื่อที่เธอจะได้ไม่ต้องมาขูดฤดูร้อนเมื่อเธอไม่ได้รับเงินเดือน
สิ่งที่สเตฟานีพูดว่า: มันยอดเยี่ยมมากที่ Erinn จัดสรรเงินเพื่อช่วยเหลือเธอตลอดฤดูร้อน - อาจารย์จำนวนมากปล่อยให้เป็นไปได้โดยหวังว่าพวกเขาจะมีรายได้เสริม และการรักษาค่าเช่าและค่าสาธารณูปโภคให้ต่ำโดยการอยู่กับเพื่อนร่วมห้องเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการเพิ่มกระแสเงินสดให้กับลำดับความสำคัญอื่น ๆ
ระหว่างการเกษียณอายุการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและสินเชื่อนักศึกษา Erinn กำลังวาง 25% ของการจ่ายเงินซื้อกลับบ้านให้กับลำดับความสำคัญทางการเงิน นี่เป็นเปอร์เซ็นต์รายได้ที่ยอดเยี่ยมของเธอ แต่ฉันเกรงว่าเมื่อเธอไม่จ่ายเกินยอดขั้นต่ำในบัตรของเธอดอกเบี้ยที่ได้รับเมื่อเวลาผ่านไปหมายความว่าเธอจะไม่ก้าวหน้ามากนัก เนื่องจากเธอรู้พื้นที่ที่กว้างใหญ่ของฉันแล้วฉันขอแนะนำอาหารลดน้ำหนักสำหรับสิ่งต่าง ๆ เธอจะให้เงินสด "เบี้ยเลี้ยง" แก่ตัวเองทุกสัปดาห์สำหรับทุกสิ่งที่ไม่ใช่ใบเรียกเก็บเงินที่แน่นอนโดยการรายงานตัวเลขรายเดือนแล้วหารด้วยสี่เมื่อเงินเบี้ยเลี้ยงรายสัปดาห์หมดแล้ว
Erinn ควรบันทึกกองทุนฉุกเฉินจริง ๆ ก่อนที่เธอจะเริ่มบันทึกค่าเล่าเรียนซึ่งหมายความว่าการได้รับปริญญาโทของเธออาจต้องล่าช้าออกไป ในระหว่างนี้เธอควรมองหาโอกาสในการชำระค่าเล่าเรียนที่อาจมีให้สำหรับเธอในฐานะครู
เพิ่มเติมจาก Learnvest:
ควบคุมเงินของคุณ Bootcamp
6 วิธีรวมการเงินกับคู่ของคุณ
เงินเป็นสิ่งที่ทำลายการแต่งงานของฉัน
